Korištenje kredita je jedna od najvažnijih komponenti koje čine Vaše kreditno izvješće. Da biste imali dobar kreditni rezultat, neophodno je održati zdrav odnos korištenja kredita. U idealnom slučaju, omjer iskoristivosti kredita trebao bi ostati na 30 posto ili manje. Ovi stručnjaci iz industrije podijelili su svoje savjete o tome kako smanjiti iskorištenost kreditnih kartica.
U nastavku se nalaze 18 najboljih načina za smanjenje omjera iskorištenosti kredita, prema pros.
1. platiti vaše račune na vrijeme i izvješće plaćanja kreditnim agencijama
Amber Colley, stručnjak za poslovne kredite i viši potpredsjednik, Dun & Bradstreet
Važno je platiti sve svoje račune na vrijeme i prijaviti svoje pozitivne uplate dobavljača agenciji za izvješćivanje o kreditnoj sposobnosti tvrtke. Kada vaše kreditno izvješće o poslovanju odražava promptna plaćanja Vašim dobavljačima, može vam pomoći da podržite argument da zaslužujete veća kreditna ograničenja. Jednako je važno, uvijek pratiti vaše poslovne kreditne informacije kako bi bili sigurni da su svi napori koje ulažete u plaćanje računa na vrijeme zabilježeni i pokazuju pravu financijsku snagu vašeg poslovanja.
2. Isplatite svoje stanje dvaput mjesečno
Lyn Alden, osnivač, investicijska strategija Lyn Alden
Isplata Vašeg kreditnog salda dva puta mjesečno može smanjiti omjer iskorištenosti kredita. To je zato što lenders općenito izvješće svoje financijsko stanje jednom mjesečno. Ako platite saldo kartice samo jednom mjesečno, a vaš zajmodavac će to prijaviti kada se približite kraju ciklusa, a stanje je visoko, tada će se omjer iskorištenosti kredita prikazati kao visok. Međutim, ako isplatite saldo dvaput mjesečno i nikada ne dopustite da se vaša potrošnja poveća - a da zapravo ne mijenjate kreditno ograničenje ili mjesečnu potrošnju - tada ćete stalno biti prijavljeni s nižom stopom korištenja.
3. Koristite više od jedne kartice i širite svoje troškove
Chelsea Hudson, stručnjak za kreditne kartice, TopCashback
Korištenje kredita možete smanjiti širenjem potrošnje na sve kartice kako biste izbjegli da jedna kartica ima visoku ravnotežu, otplatiti saldo svaki mjesec kako biste izbjegli kamate i premašili prag od 30 posto i izvršili nekoliko plaćanja mjesečno kako biste smanjili iznos koji ste na kartici. Širenje troškova na više kartica rezultirat će niskim omjerom iskorištenosti kredita, a ne jednim računom s visokom iskoristivošću.
4. Povećajte iznos raspoloživog kredita koji imate
Freddie Huynh, potpredsjednik analitike kreditnog rizika, Freedom Financial Network
Jedan od načina da to učinite jest zatražiti od izdavatelja kreditne kartice veći kreditni limit. Ključ je u tome da ne koristite dodatni kredit jer želite da taj dodatni kredit ostane dostupan. Neki se prijavljuju za drugu kreditnu karticu. Opet, ključ je naplatiti samo ono što se može isplatiti u cijelosti i na vrijeme svaki mjesec.
5. Držite nisku ravnotežu do kraja ciklusa naplate
Steven Millstein, ovlašteni kreditni savjetnik, CreditRepairExpert
Kada je u pitanju smanjenje Vašeg kreditne iskorištenosti, morate se usredotočiti na održavanju Vašeg salda kreditne kartice ispod 30 posto svog ograničenja. Da biste osigurali da vaše kreditno izvješće točno odražava niži saldo kreditne kartice, morate zadržati trenutni saldo na kraju završne izjave ili kraja ciklusa naplate. To možete učiniti tako da izvršite nekoliko isplata prije datuma izjave.
6. Razmislite o prijenosu stanja
Courteney Reed, analitičar financijske industrije, Insider s kreditnim karticama
Ako pokušavate smanjiti iskorištenost kredita, možete podnijeti zahtjev za novu kreditnu karticu i razmotriti prijenos stanja, osobito ako imate visoku iskoristivost jer ne možete u cijelosti mjesečno otplatiti kartice. Potencijalno, to vam može uštedjeti mnogo novca u kamatama ako se koristi odgovorno. Isto tako, otvaranje nove kreditne kartice povećat će ukupnu kreditnu liniju na svim karticama, smanjujući ukupnu upotrebu.
7. Saznajte kada Vaš izdavatelj izvješćuje
Dustyn Ferguson, osnivač, Dime Will Tell
Općenito, izdavatelji mjesečno izvještavaju kreditne urede. Problem dolazi ako vaš izdavatelj javi nekoliko dana prije kraja ciklusa naplate jer može izgledati kao da nosite ravnotežu - čak i ako se isplati već sljedećeg dana. Najbolji način za borbu protiv toga je isplatiti onoliko sredstava koliko možete prije datuma izvještavanja, umjesto kraja ciklusa naplate. Da biste to učinili, nazovite liniju korisničke podrške izdavatelja i saznajte koji su datumi prijavili kreditnom uredu.
8. Zahtjevajte povećanje kreditnog limita za vašu kreditnu karticu s upotrebom iznad 30 posto
James R. Duren, viši urednik, HighYa
Identificirajte karticu s kreditnom iskorištenošću većom od 30 posto, ali manje od 40 posto, nazovite tog izdavatelja i zatražite kreditno ograničenje. Ako se vaši krediti i prihodi povećaju nakon što ste podnijeli zahtjev za karticu, postoje dobre šanse da će odobriti povećanje kreditnog limita. Međutim, traženje povećanja kreditnog limita nije jamstvo, stoga postoji određeni element rizika.
9. Postavite trgovinski aranžman umjesto korištenja kredita
Jason Morgan, vlasnik tvrtke Tacoma SEO
Kao vlasnik male tvrtke, jedan od korisnih alata za pomoć u pokrivanju vaših financijskih potreba koji se ne oslanjaju na tradicionalno financiranje otvoren je za trgovinske aranžmane. Ako pružate uslugu ili proizvod koji se uobičajeno koristi ili jedinstveno poželjan, pitajte dobavljače, klijente ili druge poslovne veze ako su otvorene za trgovinu. Neki možda nisu otvoreni za tu ideju, ali za one koji razumiju vrijednost “poput gotovine”, to može biti pravi spasitelj za obje strane. Dokle god se možete složiti oko uvjeta, skloni su uštedjeti novac obiju stranaka jer ne moraju obilježavati tradicionalni prodajni proces i troškove koji dolaze s tim. To je sjajan način za postizanje onoga što vaše poslovne potrebe zahtijevaju bez financiranja ili likvidacije gotovinskih pričuva. Na taj način nećete morati koristiti kreditnu liniju za određeni trošak koji možete trgovati, što će vam omogućiti nisku iskorištenost kredita.
10. Platite svoje račune prije datuma izjave
Debbi King, stručnjak za osobne financije i autor, DebbiKing.com
Možete zadržati nisku iskorištenost kredita plaćanjem računa prije datuma izjave. To znači ne samo plaćati ih na vrijeme, ali plaćati ih rano. Kreditna kartica tvrtke izvješće uredu svoju izjavu stanje nakon što je objavljena. Čekajući da platite račun dok ga ne primite, iako je na vrijeme i to je strašno, to će i dalje značajno utjecati na korištenje kredita. Primjerice, imate karticu s kreditnim ograničenjem od 1.000 USD i naplatili ste 500 USD za taj mjesec. Čim primite izjavu, plaćate račun. Ovo je izvrsno za plaćanje na vrijeme dio vašeg rezultata. Međutim, iskorištenost Vaših kredita bit će 50 posto. Ako plaćate račun i mjesto plaćanja prije datuma izvatka, vaše korištenje će biti 0 posto. Samo nekoliko dana može napraviti veliku razliku.
11. Držite otvorene stare kreditne račune
Brandon Ackroyd, voditelj klijentovog uvida, Tiger mobiteli
Držite stare kreditne račune otvorenima i svakako ih svakih nekoliko mjeseci koristite za malu kupnju svaki mjesec kako se ne bi zatvorili kada istekne kartica. Čak i ako ne upotrebljavate račun, toliko ga vrijedi držati otvorenim jer će vam dati veći ukupni kreditni limit. To može olakšati održavanje omjera upotrebe.
12. Koristite gotovinu umjesto kartica
Kosei Okubo, izvršni direktor, Vodič osnivača
Najbolji način da zadrži Vaše kreditne iskorištenosti niska je da ostanu daleko od korištenja kreditnih kartica posebno u malim kupovinama gdje možete priuštiti da koristite gotovinu umjesto. Korištenje vaše kreditne kartice za male, česte kupnje ponekad su razlog za vaše napuhane račune kreditnih kartica, što povećava vaš omjer iskoristivosti kredita.
13. Napravite više od minimalnog plaćanja
Benny Ganatra, izvršni direktor, Americor Funding
Koristite na oko 10 do 30 posto na vaše kreditne kartice. Korištenje čini 30 posto svog ukupnog FICO kreditnog rezultata i maksimiziranje kreditnih kartica je najgora stvar koju možete učiniti za stope korištenja. Držite nisku ravnotežu na kartici, izvršite plaćanja na vrijeme i uvijek platite više od minimalnog. Nemojte prekomjerno koristiti svoju karticu i platiti cijeli saldo svakog mjeseca jer uredi povremeno provjeravaju vašu aktivnost. Isplatite svoje stanje malo po malo kako biste uspostavili povijest plaćanja i pokazali da ste odgovorni korisnik kartice.
14. Ne tretirajte kreditnu karticu kao zajam
Paola Garcia, savjetnik za mala poduzeća, Excelsior Growth Fund
Od svih dugovnih proizvoda za male tvrtke, najlakše je pristupiti kreditnim karticama. Međutim, ne bi ih trebalo tretirati i koristiti kao zajam, što znači korištenje kreditne kartice za kupnju velike opreme ili stalnih sredstava. Bez obzira koliko je veliki vaš kreditni limit je, ogromne kupnje će pojesti veliki dio je, povećavajući Vašu kreditnu iskoristivost. Također, riskirate da ne budete u mogućnosti isplatiti svoje stanje, što će vam otežati smanjenje kreditne sposobnosti.
15. Postavite bilance upozorenja na svoje račune
Jordan Tarver, pisac, FitSmallBusiness
Ako želite smanjiti i poboljšati korištenje kredita, bilo bi korisno postaviti upozorenja o ravnoteži. Balansna upozorenja mogu vas podsjetiti da plaćate više puta mjesečno i sprječavate potrošnju previše ukupnog raspoloživog kredita, što može smanjiti iskorištenost kredita.
16. Uvijek pratite korištenje kreditne kartice
Kredit za popravak sugerira vođenje oka na Vašoj kreditnoj kartici bilance kako bi se spriječio vas iz nad-koristeći vaš idealan limit korištenja. Redovito provjeravajte stanje na Vašoj kreditnoj kartici ili nazovite besplatni broj izdavatelja kako biste pažljivo pratili vaše korištenje. Na taj ćete način znati kada prestati koristiti svoju kreditnu karticu i početi plaćati svoje stanje čak i prije datuma izjave kako biste oslobodili kreditno ograničenje.
17. Otvorite novu kreditnu karticu
Da biste učinkovito smanjili korištenje kreditne sposobnosti, morate povećati kreditno ograničenje. Jedan od načina da to učinite je da se prijavite za novu kreditnu karticu, prema Upgrade. Međutim, ne biste trebali doći u iskušenje da koristite novu kreditnu karticu ili dodatni kreditni limit kako biste osigurali da omjer iskoristivosti kredita ostane na zdravoj razini.
18. Dodajte se kao ovlašteni korisnik na nekoj drugoj kreditnoj kartici
Motley Fool preporučuje da pokušate biti dodani kao ovlašteni korisnik na tuđoj kreditnoj kartici, ali izbjegavajte korištenje kredita u cijelosti. Time će kreditno ograničenje te osobe biti povezano s vašim, a to može pomoći smanjiti omjer iskorištenosti kredita. To je osobito korisno ako ne želite otvoriti novu kreditnu karticu za sebe jer želite izbjeći teški upit o Vašoj kreditnoj evidenciji.
Donja linija
Visoka stopa iskorištenosti kredita općenito ukazuje na to da koristite previše kredita i da možda imate problema s plaćanjem računa na vrijeme. To je razlog zašto je niži omjer iskorištenosti kredita važan za dobru kreditnu ocjenu. Koristite gore navedene stručne savjete o tome kako smanjiti iskorištenost kredita i zadržati svoju idealnu stopu od 30 posto ili manje.
