7 Najboljih 401 (k) tvrtki 2019

401 (k) dopušta vlasnicima tvrtki i zaposlenicima da uštede do 56.000 USD godišnje kroz porezne olakšice, usklađivanje i dijeljenje dobiti. Dok svi 401 (k) s slijedite IRS pravila, odabirom pravo provider je još uvijek vrlo važno. Pregledali smo više od deset (401) tvrtki i usporedili ih sedam najboljih u nastavku.

Za low-cost, potpuno opremljenog 401 (k) plan koji je u stanju rasti kao i vi, razmislite Spark 401k. Njihovi savjetnici i menadžeri za uspjeh kupaca će vam pomoći u određivanju pravog dizajna plana, provođenju edukacije zaposlenika i odgovoriti na sva vaša pitanja (401). Jednokratna naknada za postavljanje iznosi 750 USD, a administrativni troškovi počinju od samo 100 USD mjesečno.

Posjetite Spark 401k

Top 401 (k) pružatelja usluga


davatelj	Najbolje za
Wells Fargo	(Najbolji ukupni) Najbolji full-service 401 (k) usluga za vlasnike malih poduzeća.
Spark 401k	Vlasnici tvrtki koji žele cjelovitog mrežnog pružatelja usluga koji uključuje i troškovno konkurentna sredstva.
Merrill Edge	Vlasnici tvrtki koji žele potpunu uslugu kao što je Wells Fargo.
Ljudski interes	Vlasnici tvrtki u potrazi za jednostavnom investicijskom platformom za upravljanje njihovim 401 (k).
Avangarda	Tvrtke koje žele najširi izbor jeftinih opcija uzajamnog fonda.
Paychex	Tvrtke kojima je potreban davatelj plaće s besprijekornom administracijom 401 (k).
Vjernost	Još jedna alternativa full-service Wells Fargo i Merrill Edge.

Kako smo ocijenili najbolje pružatelje usluga 401 (k)

Prilikom određivanja koji su pružatelji usluga 401 (k) najbolji, pogledali smo tradicionalne banke, tvrtke za ljudske resurse, tvrtke za uzajamne fondove, davatelje platnih lista i administratore trećih strana. 401 (k) pružatelji usluga dolaze u svim oblicima i veličinama, a pronašli smo širok raspon vrhunskih pružatelja usluga koji nude niz usluga. Članovi s našeg popisa nude različite usluge s različitim strukturama naplate.

Nakon pregleda različitih vrsta pružatelja 401 (k), ovdje su kriteriji koje smo koristili za određivanje najboljih:

Uloga u tom procesu
Jednostavnost integracije
Ugled
Mogućnosti ulaganja
Administrativni troškovi
Poslodavac i služba za korisnike

U konačnici, postoji mnogo 401 (k) opcija vani. Ako već imate odnos s davateljem usluga ili administratorom, moći će vas najbolje voditi. Ako ne, preporučujemo Wells Fargo kao najboljeg pružatelja full-service 401 (k) ili Spark 401k kao najbolju all-online opciju. Vanguard je također iznimno snažan pružatelj usluga osim što ne osigurava administraciju plana 401 (k), vođenje evidencije, obradu plaća ili dodatne bankarske usluge.

Wells Fargo: najbolji pružatelj usluga za 401 (k)

Wells Fargo je najbolji ukupni 401 (k) tvrtke zbog svoje vjerodostojne reputacije i raznolik popis usluga na konkurentne strukture naknada. Wells može pomoći klijentima u administraciji, trgovini, investicijskim savjetima i upravljanju novčanim sredstvima, uz poslovne zajmove i druge poslovne potrebe. Ako tražite jednu tvrtku koja može ispuniti sve vaše potrebe, uključujući i 401 (k), Wells Fargo je vaša najbolja opcija.

Što Wells Fargo nudi

Wells Fargo je jedan od najvećih diversified financijskih usluga holding tvrtki u svijetu. Uz 401 (k) administraciju, Wells Fargo pruža širok spektar usluga, uključujući maloprodaju i poslovno bankarstvo, posredovanje u vrijednosnim papirima i upravljanje imovinom. Banka ima oko 2 trilijuna dolara u imovini, a odjel za investicijsko savjetovanje upravlja još trilijun.

Opcije ulaganja

Wells Fargo pruža mnoštvo in-house i nezavisnih opcija ulaganja za 401 (k) klijente, uključujući:

Investicijski fondovi: Wells Fargo preporučuje niz investicijskih fondova kao investicijske opcije unutar 401 (k) s. Tvrtka nudi vlastite investicijske fondove i također osigurava sredstva od drugih pružatelja usluga 401 (k) sudionicima.
ETF: 401 (k) klijenti također mogu ulagati u Wells Fargo ili treće strane ETF-ove, koji su košare pojedinačnih vrijednosnih papira kao što su investicijski fondovi koji trguju kao dionice.
dionice: Možete aktivno trgovati domaćim i međunarodnim dionicama s Wells Fargom.
obveznice: Wells Fargo također omogućuje sudionicima trgovati pojedinačnim pitanjima duga.
Sredstva ciljnog datuma: Wells Fargo ima niz sredstava ciljnih datuma koji su dizajnirani za automatsko prilagođavanje temeljnog portfelja na temelju ciljanog datuma umirovljenja.

Postavljanje i upravljanje planom

Sa svojim brojnim poslovnim grupama, Wells Fargo može poslužiti gotovo svim potrebama male tvrtke. U 401 (k) planu, Wells Fargo može pomoći u sljedećem:

Upravljanje planom: Wells Fargo služi kao administrator treće strane i čuvar zapisnika za 401 (k) i druge planove za mirovinu koje sponzorira poslodavac.
Upravljanje novcem: Sa svojim paketom bankarskih usluga, Wells Fargo može pomoći vlasnicima malih tvrtki u upravljanju poslovnim resursima iz mjeseca u mjesec.
Platni spisak: Tvrtka osigurava obradu plaća za male poduzetnike kao dodatnu uslugu.
Trgovačka platforma: Platforma trgovanja vrijednosnim papirima tvrtke Well dostupna je svim klijentima brokerskih kuća i može se koristiti za upravljanje trgovinama putem 401 (k) s.
Investicijski savjet: Za one kojima je potrebna pomoć u upravljanju investicijama, savjetnici tvrtke Wells Fargo mogu pružiti individualne smjernice.
Mogućnosti vlasničkih ulaganja: Wells Fargo ima niz in-house investicijskih proizvoda, uključujući i investicijske fondove koji su dostupni za 401 (k) sudionika.

Služba za korisnike

Wells Fargo ima sveobuhvatnu online platformu, kao i podružnice banaka za stanovništvo širom zemlje gdje klijenti mogu potražiti pomoć. Osim toga, Wells Fargo je sklopio ugovor s neovisnim financijskim savjetnicima diljem zemlje koji, iako nisu označeni pod Wells Fargom, mogu pomoći klijentima u navigaciji kroz razne ponude tvrtke, dobiti odgovore na pitanja i pokrenuti ili upravljati planom.

Osim toga, oni također nude sljedeće dodatne usluge:

Online posredovanje vrijednosnim papirima: Wells Fargo ima vlastitu brokersku ruku gdje tvrtke i potrošači mogu ulagati koristeći svoju online platformu.
Usluge investicijskog savjetovanja: Investitori koji žele jedan-na-jedan vodič može obratiti Wells Fargo za financijske savjete koji se odnose na njihove 401 (k) ili drugim računima.
Osiguranje i anuiteti: Poslodavci i zaposlenici kojima je potrebno životno osiguranje i drugi mirovinski staž također ih mogu pronaći putem Wells Farga.
Privatni bankarski i investicijski proizvodi: Kao i mnoge tvrtke s potpunom uslugom, Wells Fargo ima vlastite investicijske fondove, ETF-ove i više, koje se nude kupcima po niskoj cijeni.
Osobno i poslovno bankarstvo: Wells Fargo može, naravno, pružiti usluge potrošača i bankarstva.
Zajmovi: Naposljetku, vlasnici malih tvrtki mogu se obratiti tvrtki Wells Fargo za poslovne i osobne zajmove, kao i maržne račune za investicije odvojene od 401 (k).

Wells Fargo 401 (k) Troškovi

Troškovi za Wells Fargo 401 (k) uvelike variraju ovisno o veličini plana, broju sudionika, dostupnim investicijskim mogućnostima, kao i specifičnoj ulozi koju Wells Fargo igra u postavljanju i upravljanju.

Tipični troškovi Wells Fargo 401 (k) uključuju:

Naknada za administraciju plana (0,25% do 2% godišnje): Administrativni troškovi mogu se temeljiti na broju zaposlenika ili iznosu imovine u planu, ovisno o pružatelju usluge. Kako plan raste u imovini ili broju sudionika, administrativni troškovi rastu.
Godišnja naknada za fond (0% do 1,25% godišnje): Naknade Fondu temelje se na iznosu imovine koja se ulaže u fond, a koju automatski uplaćuje fond, a uključuje se u omjer troškova fonda. Naknada će rasti kako se više sredstava ulaže u fond. 401 (k) planovi ne bi smjeli uključivati “učitana” sredstva koja se prodaju po marku, jer to općenito krši poslodavčevu fiducijarnu obvezu prema planu.
Naknada za skrbnike (0,1% do 0,5% godišnje): To se obično temelji na broju zaposlenika i povećava s porastom broja sudionika plana.

Što Wells Fargo nedostaje

Iako Wells Fargo ima mnogo ponuda, najveći nedostatak je to što često uključuju podjele unutar tvrtke. To može otežati rješavanje nastalih problema. Osim toga, mnoge potencijalne poslovne usluge dodataka imaju vlastite naknade, stoga je važno točno znati što trebate i što ste spremni platiti za to.

Kako se prijaviti sa Wells Fargo

Da biste uspostavili 401 (k) preko Wells Farga, posjetite njihovu web-lokaciju, nazovite njihov besplatni broj 800 ili pronađite lokalnog financijskog savjetnika koji radi na platformi Wells Farga. Lokalni savjetnik može vam pomoći u provedbi plana i pomoći u budućim problemima. Dobit ćete pristup istim resursima i tehnologiji, a troškovi će ostati isti ako budete pazili da vaš savjetnik ne doda dodatne naknade.

Posjetite Wells Fargo

Spark 401k: Najbolji All-online 401 (k) usluga

Spark 401k osnovana je kao Sharebuilder 401k usluge i stečena Capital One u 2012. Pod Spark 401k banner, Capital One je usmjeren na niskim troškovima 401 (k) planove za samozaposlene pojedince i male tvrtke koje uključuju najniže cijene na raspolaganju su najbolje investicijske opcije u klasi. Korištenje Spark 401k, vlasnici malih tvrtki mogu postaviti plan potpuno online za stan naknadu i početi ulagati odmah.

Što Spark 401k ponude

Spark 401k je ogranak Capital One Advisors koji je usmjeren na niskotarifne 401 (k) planove malim poduzećima svih veličina. Dok većina 401 (k) tvrtki pomaže malim poduzećima sa samo 10 do 12 zaposlenika, Spark 401k može poslužiti vlasnicima malih tvrtki bez zaposlenika osim sebe.

Opcije ulaganja

Spark 401k ima investicijski odbor koji je sastavio niz jeftinih investicijskih opcija, uključujući:

Indeksiraj ETF-ove: Iskra 401k čini dostupnim za planiranje sudionika oko desetak low-cost indeksa ETFs da su godišnji trošak omjer od 0,39% ili manje.
Portfelji modela: Sudionici mogu koristiti pet različitih portfelja modela koji se sastoje od investicijskih fondova, ETF-ova, REIT-ova i drugih ulaganja.

Postavljanje i upravljanje planom

Kapital jedan iskra 401k nudi 401 (k) planove sa što manje kao jedan sudionik, ali je specijalizirana za tvrtke s između šest i 10 zaposlenika. Spark 401k fokusira se na sljedeće:

Upravljanje planom: Spark 401k upravlja 401 (k) planovima i obrađuje sve vođenje evidencije, kao i IRS testiranje.
Investicijska platforma: Sudionici u planovima kojima upravlja Spark 401k mogu ulagati u ETF-ove i druge opcije ulaganja putem Sparkove online platforme.

Služba za korisnike

Platforma Capital One Spark 401k izvrsna je, moderna usluga za vlasnike tvrtki koji su udobni u rukovanju planovima i upravljanju internetom. Osim rješavanja plana pitanja online, Spark 401k ima tim stručnjaka koji mogu pomoći vlasnicima malih tvrtki s planom pitanja kao što su nastali.

Osim svoje ponude Spark 401k, Capital One nudi i niz drugih usluga, uključujući:

Osobno i poslovno bankarstvo: Capital One nudi vlasnicima malih tvrtki i zaposlenicima osobne i poslovne usluge.
Zajmovi: Uz 401 (k) i bankarske usluge, kapital jedan također nudi kredite za poslovne ili osobne usluge, kao i kreditne kartice.

Spark 401 (k) Troškovi

Iskra 401k nudi planove s flat-naknade koje se razlikuju ovisno o vrsti plana ste uspostavili i broj sudionika u vaš plan. Planovi za tvrtke s zaposlenicima mogu početi od $ 500 unaprijed i $ 95 mjesečno.

Troškovi Spark 401k uključuju:

Jednokratna naknada za postavljanje (150 do 750 USD): Naknade za postavljanje ovise o tome postavljate li Solo 401 (k), tradicionalni 401 (k) ili plan Safe Harbor.
Naknada za administraciju plana (25 do 110 USD mjesečno): Mjesečni administrativni troškovi razlikuju se ovisno o vrsti plana koji imate, a mogu se mijenjati i na temelju broja sudionika u vašem planu.
Godišnja naknada za fond (0,04 do 0,39% godišnje): Sudionici u planovima kojima upravlja Spark 401k plaćaju godišnje investicijske naknade koje se razlikuju ovisno o mogućnostima ulaganja koje odaberu. Ove naknade odbijaju se izravno od računa sudionika i kreću se u rasponu od 0,04% do 0,39% za indeksne ETF-ove i 0,06% za portfelje modela.

Što Spark 401k nedostaje

Iskra 401k je izvrstan pružatelj usluga za male poduzetnike koji su udoban postavljanje 401 (k) plan online. Međutim, pojednostavljena ponuda Spark 401k ne dopušta alternativne mogućnosti ulaganja poput pojedinačnih dionica ili obveznica. Tvrtka je također usredotočena na izradu jeftinih opcija dostupnih super-malim tvrtkama, ali nije tako dobra u prilagođenim opcijama za srednje tvrtke.

Kako se prijaviti sa Spark 401k

Malog poduzetnika koji žele uspostaviti 401 (k) plan s Spark 401k treba početi posjetom njihovim web stranicama. Možete saznati više o njihovim ponudama i sredstvima koja stavljaju na raspolaganje. Ako odlučite pokrenuti plan, to možete učiniti potpuno online i odmah početi ulagati.

Posjetite Spark 401k

Merrill Edge: Još jedan veliki Full-Service 401 (k) usluga

Merrill Edge je na online brokerskoj jedinici Merrill Lyncha, koja je u potpunosti u vlasništvu Bank of America (BoA) od 2009. Merrill vodi Wells Fargo uglavnom zbog neizvjesnosti koja proizlazi iz njezinih nedavnih restrukturiranja. Međutim, Merrill Edge je i dalje odličan pružatelj usluga za male tvrtke (401), posebno za one koji trebaju ili žele dodatne bankarske usluge.

Što nudi Merrill Edge

Kroz Merrill Edge, vlasnici malih tvrtki mogu dobiti pristup svim uslugama i resursima tvrtke BoA, uključujući poslovno bankarstvo, kreditiranje i upravljanje imovinom. Kao samostalna jedinica, Merrill Edge klijentima nudi jednostavnu, ekonomičnu opciju 401 (k) koja pruža dovoljno mogućnosti ulaganja, pojednostavnjenu uslugu i jednostavnu strukturu naknade.

Opcije ulaganja

Kao i Wells Fargo, Merrill Edge investitorima nudi niz mogućnosti ulaganja, uključujući:

Investicijski fondovi: Kao i Wells Fargo i drugi pružatelji usluga, Merrill obično strukturira 401 (k) s nizom investicijskih opcija za uzajamne fondove za sudionike. Merrill Edge nudi investicijske fondove Merrill Lyncha i drugih pružatelja usluga.
ETF: Kao i kod drugih pružatelja usluga, 401 (k) s putem Merrill Edgea s mogućnostima posredovanja dopušta ulaganje u ETF-ove koji trguju kao dionice. ETF-ovima možete pristupiti iz tvrtke Merrill Lynch kao i drugih pružatelja.
dionice: Ako se daje mogućnost posredovanja unutar 401 (k), sudionici mogu aktivno ulagati u pojedinačne dionice.
obveznice: Neki investitori također mogu kupovati i prodavati pojedinačna pitanja duga u svojim 401 (k).
Sredstva ciljnog datuma: Merrill Edge nema vlastite ciljane fondove datuma, već nudi sredstva od Merrill Lyncha i drugih pružatelja usluga koji su osmišljeni tako da automatski prilagode saldo portfelja kao ciljani datum umirovljenja.

Postavljanje i upravljanje planom

Dok su Bank of America i Merrill Edge pružali niz različitih financijskih usluga, Merrill Edge je pretežno posrednik za trgovanje brokerskim popustima i trgovačka platforma. Kao pružatelj 401 (k), Merrill seamless radi s mnogim uslugama, uključujući:

Upravljanje planom: Merrill može upravljati planom, provoditi testiranje usklađenosti i pomoći vam da vratite svoj 401 (k) plan u skladu s pravilima ako ne prođe nikakav test nediskriminacije.
Vođenje evidencije: Kao dio administracije plana 401 (k), Merrill može postaviti sustav vođenja evidencije potreban za sve planove.
Trading: Merrill ima vlastitu trgovačku platformu koju vaši zaposlenici mogu koristiti za promjene u svom portfelju.
Izvješće o računu: Merrill daje izjave 401 (k) imateljima računa i pomaže s potrebnim podnescima za vaš plan.

Iako Merrill nije davatelj platnog spiska, olakšava koordiniranje doprinosa vašem planu postavljanjem automatskih doprinosa za zaposlenike, plus novčani zamah za usklađivanje poslodavca i dijeljenje dobiti.

Služba za korisnike

Dok je Merrill Edge pretežno on-line, njezine matične tvrtke imaju urede širom svijeta. Uredi Merrill Lynch i podružnice Bank of America (BoA) nalaze se u većini zajednica diljem zemlje. Možete koristiti posvećene predstavnike iz jednog od tih ureda kako biste riješili bilo kakve probleme i pružili individualne smjernice, uz brojne druge financijske usluge.

Merrill Edge 401 (k) Troškovi

Iako ne najjeftiniji 401 (k) tvrtka, Merrill Edge je relativno jeftin. Što je još značajnije, oni su jednostavno jedan od najizravnijih pružatelja usluga u smislu troškova. Svi troškovi 401 (k) putem Merrill Edge-a dostupni su putem njihove web-stranice i navedeni su u detaljnom prijedlogu za potencijalne klijente.

Tipični troškovi za Merrill Edge 401 (k) uključuju:

Naknade za postavljanje ($ 390): Merrill naplaćuje fiksnu naknadu za postavljanje koja se odbija od poslovnog računa.
Mjesečna administrativna naknada ($ 90): Administrativne naknade plaća i poslodavac, a također su i pristojbe.
Investicijska fiducijarna naknada (0,07% godišnje): Fiducijarne naknade plaćaju zaposlenici i na temelju iznosa imovine na njihovom računu. Budući da zaposlenici više ulažu u svoj račun, povećat će se njihova fiducijarna naknada.
Naknade za usluge sudionika (0,20% godišnje): Naknade sudionicima plaćaju i zaposlenici i na temelju iznosa imovine na njihovom računu. Što više ulažu, to je viša naknada za uslugu.
Naknada za servisiranje računa (0,25% godišnje): Naknade po računima također se plaćaju godišnje od strane zaposlenika i povećavaju se s povećanjem veličine njihovog računa.
Naknada za vođenje evidencije (4 USD mjesečno po sudioniku): Troškovi vođenja evidencije su stan, mjesečni iznos koji plaća svaki sudionik plana. Ukupna naknada za vođenje evidencije povećat će se s povećanjem broja sudionika, ali se naknada po zaposleniku neće promijeniti.
Omjer troškova zajedničkih fondova (0,03% do 2% godišnje): Bilo da koristite Merrill sredstva ili outsize nezavisne opcije u vašem 401 (k), uzajamni fondovi će uključivati godišnji omjer troškova koji se automatski isplaćuje od svakog zaposlenika. Čuvajte se sredstava koja naplaćuju više od 1,5% godišnje. Budući da više ulažete u fond, povećat će se iznos koji Fond naplaćuje za pokrivanje troškova.

Što Merrill Edge nedostaje

Kao poslovna jedinica, Merrill Edge se uglavnom usredotočuje na usluge posredovanja kod popusta. Za gotovo bilo koju dodatnu uslugu ili individualnu pomoć korisnicima trebate raditi s dodatnim jedinicama unutar Bank of America. Dostupni su mnogi proizvodi i usluge, ali ih je teško složiti u više odjeljaka. Osim toga, nekoliko linija poslovanja provode se provizijom, stoga budite oprezni da ne kupujete skupe proizvode ili usluge koje vam nisu potrebne.

Kako se prijaviti s Merrill Edge

Da biste postavili 401 (k) s Merrillom, posjetite njihovu web-lokaciju da biste pregledali informacije i zatražili prijedlog na mreži. Postupak traje manje od 10 minuta. Jednom kada primite prijedlog, Merrill olakšava kupnju plana i započinje doprinos.

Posjetite Merrill Edge

Ljudski interes: najlakši za korištenje jeftini 401 (k) usluga

Ljudski interes je relativno novi start u Silicijskoj dolini koji se pokazao kao pravi poremećaj u 401 (k) prostoru. Poslovanje je utemeljeno na uvjerenju da mnoge tvrtke (401) plaćaju prekomjerne ili skrivene naknade. Ljudski interes je investicijska platforma koja može upravljati vašim 401 (k) planom, i odlična je za vlasnike malih tvrtki koji žele koristiti “on-line” pružatelja usluga za jednostavnu upotrebu kako bi uštedjeli vrijeme i novac.

Što ljudski interes nudi

U usporedbi s drugim 401 (k) tvrtkama, Human Interest je izuzetno niska cijena. To je djelomično rezultat njihovog prodajnog modela, koji je usmjeren na marketing izravno vlasnicima malih tvrtki, a ne preko financijskih savjetnika. Iako ne nude usluge plaća unutar tvrtke, one dobro funkcioniraju s većinom sustava i vrlo učinkovito pružaju osnovnu skupinu usluga.

Opcije ulaganja

Za razliku od nekih drugih pružatelja usluga, Human Interest pruža manje mogućnosti ulaganja. Ipak, sredstva koja nude su obično najpopularnije vrste investicijskih sredstava za umirovljenje.

Mogućnosti ulaganja u ljudske interese uključuju:

Investicijski fondovi: Ljudski interes pruža 401 (k) sudionicima niz dobro diversificiranih investicijskih fondova koje možete izabrati, koje nude ugledne tvrtke.
Sredstva ciljnog datuma: 401 (k) Sudionici također mogu ulagati u fondove koji su strukturirani posebno za prebacivanje omjera duga prema kapitalu dok se ulagači približavaju mirovini. Iako potencijalno korisni, ciljani datumski fondovi mogu uključivati dodatne naknade. Vanguard nudi mnoga od tih sredstava i možete im pristupiti kroz Human Interest.

Postavljanje i upravljanje planom

Ljudski interes ima temeljnu skupinu usluga koje pružaju vrlo učinkovito. Za druge stavke kao što su platni spisak usluga, oni rade vrlo dobro s bilo koje izvan pružatelja da se mala poduzeća oslanja na. Primarne 401 (k) usluge koje nudi Human Interest uključuju:

Planiranje i upravljanje planom: Ljudski interes pomoći će vam u osmišljavanju plana koji će zadovoljiti vaše specifične potrebe, te implementirati i upravljati planom.
Vođenje evidencije: Tvrtka će obraditi vođenje evidencije za vaš 401 (k), uključen u administrativne usluge.
Obrada trgovine: 401 (k) klijenti mogu trgovati ograničenim brojem vrijednosnih papira putem svoje platforme za trgovanje.
Smjernice za opcije ulaganja: Ljudski interes pomoći će pojedinim zaposlenicima pri odabiru investicijskih opcija prema potrebi.
Tečajevi financijske pismenosti i resursi zaposlenika: Osim što pomaže zaposlenicima da odaberu 401k ulaganja, ljudski interes pruža sredstva za 401 (k) sudionika kako bi naučili više o štednji i ulaganju.

Služba za korisnike

Kao mlađa tvrtka, Human Interest je gotovo u potpunosti online. Nema ureda diljem zemlje za klijente kako bi dobili upute, niti postoji izbornik dodatnih usluga koje nude mnogi drugi pružatelji usluga.

Međutim, svaki 401 (k) klijent dobiva posvećenog upravitelja računa, a tvrtka radi s drugim vrstama pružatelja usluga kako bi administracija bila besprijekorna za vlasnike tvrtki i zaposlenike. Oni čak pružaju podršku za 401 (k) plan sudionika koji žele posuditi protiv svoje imovine umirovljenja.

Ljudski interesi 401 (k) Troškovi

Od svih anketiranih pružatelja usluga, možda nijedna nije više bila spremna na troškove svojih usluga. Ljudski interes daje detaljan popis svojih naknada izravno na njihovim web stranicama i izuzetno je isplativ u njihovoj ponudi.

Troškovi ljudskog interesa 401 (k) uključuju:

Upravljanje i vođenje evidencije (120 USD mjesečno plus 4 USD po zaposleniku): Ove naknade će rasti kako dodate zaposlenike, ali se naknada po sudioniku ne mijenja.
Naknada za investicijsko savjetovanje (0,50% godišnje koje plaćaju zaposlenici): S povećanjem iznosa koji svaki sudionik ulaže kroz plan povećava se naknada za investicijsko savjetovanje.
Naknade investicijskim fondovima (prosječno 0,08% godišnje): Investicijske opcije dostupne kroz Human Interest naplaćuju prosječno 0,08% godišnje na sredstva uložena u svaki fond.

Što ljudski interes nedostaje

Dok je ljudski interes je velik, jeftin alternativni 401 (k) usluga, ona ima svoje nedostatke. Kao prvo, on nema mrežu ureda gdje klijenti mogu sjediti s savjetnicima za savjet. Ne postoje bankarske ili druge usluge posredovanja za vlasnike malih tvrtki.

Također, tvrtka nudi malo fleksibilnosti s opcijama ulaganja, umjesto da zadrži zaposlenike ograničenim na općenitije opcije s širokom primjerenošću. To investitorima daje malu mogućnost fokusiranja investicija u pojedinim sektorima ili industrijama na temelju vlastite perspektive ili tolerancije rizika.

Kako se prijaviti s ljudskim interesom

Za implementaciju 401 (k) kroz ljudski interes, posjetite njihovu web stranicu kako biste započeli. Kontaktne podatke možete poslati u samo nekoliko sekundi, a predstavnik tvrtke će ga pratiti. Također možete nazvati njihov besplatni broj 800 kako biste osigurali tražene početne informacije.

Posjetite Human Interest

Vanguard: Najbolji 401 (k) Pružatelj uzajamnih fondova

Vanguard je najveća tvrtka uzajamnih fondova na svijetu koja upravlja s više od 4,5 bilijuna dolara. Tvrtka nudi profesionalno upravljane investicijske fondove i ETF-ove koji se potencijalno mogu koristiti unutar 401 (k) plana, ovisno o dizajnu plana. Vanguard je idealan pružatelj mogućnosti ulaganja za bilo koji 401 (k). Obično možete pristupiti Vanguard fondovima kroz mnoge davatelje usluga i trebali bi se koristiti zajedno s administratorom treće strane.

Što nudi Vanguard

U 401 (k) prostoru, Vanguardova je uloga ograničena na čistog novčanog upravitelja. Oni ne planiraju administraciju, platni spisak ili bankarstvo, ali su vrlo visoko cijenjeni kao novčani menadžeri i veliki izvor investicijskih opcija za vaš 401 (k) plan. Vanguardovi fondovi imaju mnogo različitih fokusa (domaći nasuprot međunarodnim, dionice nasuprot obveznicama, agresivni nasuprot konzervativnim), i nude investitorima mnogo diverzifikacije na iznimno nisku cijenu.

Opcije ulaganja

Vanguardova primarna uloga u industriji 401 (k) pruža dobro upravljane opcije ulaganja, uključujući:

Investicijski fondovi: Vanguard nudi više od 100 uzajamnih fondova koji su dobro upravljani i među najjeftinijim u industriji. Dostupni su 401 (k) sudionicima kroz većinu administratora plana.
ETF: Za one poslodavce koji strukturiraju 401 (k) da uključe opciju posredovanja, Vanguard također nudi i niz ETF-ova koji su također dobro diversificirani i jeftini.
Sredstva ciljnog datuma: Vanguard nudi široku lepezu sredstava koja su osmišljena za automatsko prilagođavanje temeljnog portfelja tijekom vremena kako bi se približio ciljani datum umirovljenja. Za razliku od drugih pružatelja usluga koji imaju tendenciju nagomilavanja naknada za ciljana datuma, Vanguardovi ciljani fondovi su među najisplativijim u industriji uzajamnih fondova.

Postavljanje i upravljanje planom

Vanguard nudi relativno jednostavnu integraciju s bankama i davateljima platnih usluga kada se koriste putem administratorske platforme. Međutim, kao i većina društava za uzajamne fondove, još uvijek imaju znatne mogućnosti za poboljšanje kada je riječ o tehnologiji i besprijekornoj integraciji.

Služba za korisnike

Za male ulagače, Vanguardova služba za korisnike je prilično dobra. Međutim, 401 (k) planovi obično drže Vanguard sredstva putem posrednika, poput administratora plana. To znači da Vanguard ne koordinira izravno službu za korisnike. Umjesto toga, službu za korisnike obično vodi administrator 401 (k).

Vanguard 401 (k) Troškovi

Vanguardovi troškovi u prostoru 401 (k) ograničeni su isključivo na financiranje troškova. Većina 401 (k) s obično ne koristi učitana sredstva, pa plaćaju samo omjere troškova fonda koji prosječno iznose 0,12%. Ove se naknade povećavaju s povećanjem uloženog iznosa i automatski se odbijaju od računa sudionika. Oni se često mogu koristiti za nadoknadu drugih troškova unutar 401 (k) plana, ovisno o drugim davateljima koje koristite.

Što Vanguard nedostaje

Najveći nedostatak Vanguarda je njihova izravna korisnička usluga u 401 (k) prostoru. Budući da mala poduzeća rade preko administratora ili savjetnika za korištenje Vanguardovih sredstava u 401 (k), pristup investitora upraviteljima fondova je ograničen, kao i individualna usluga korisnicima. Vanguard također ne provodi planiranje uprave ili vođenje evidencije unutar tvrtke, niti pruža dodatne usluge za mala poduzeća.

Kako se prijaviti s Vanguardom

Vanguard ne nudi 401 (k) planove izravno malim poduzećima, tako da je najbolji način korištenja Vanguarda u 401 (k) rad s administratorom plana čija platforma uključuje Vanguard fondove. Kada dizajnirate svoj plan, pobrinite se da uključite Vanguard investicijske opcije. Za više informacija o Vanguardovim sredstvima koje biste mogli uključiti, posjetite njihovu web-lokaciju.

Posjetite Vanguard

Paychex: Najbolji davatelj platnih usluga za Easy 401 (k) administraciju

Paychex je izvrstan, pristupačan pružatelj platnih usluga i HR usluga. Oni također pružaju rješenja za outsourcing pogodnosti, poslovne zajmove i druge usluge za mala i srednja poduzeća. Paychex je veliki pružatelj usluga za vlasnike malih tvrtki koji žele prenijeti platni spisak na tvrtku koja se može dobro integrirati s 401 (k) administratorima i drugim pružateljima usluga.

Što nudi Paychex

Paychex se prvenstveno fokusira na platni spisak, iako u 401 (k) areni također pružaju usluge kritičnog vođenja evidencije. Ono što je najvažnije, međutim, Paychex nudi besprijekornu integraciju s 401 (k) trećim stranama administratora (TPA), čineći proces planiranja uprave lakšim za vlasnike malih tvrtki.

Opcije ulaganja

Kao davatelj plaće, Paychex ne nudi nikakve mogućnosti ulaganja. Umjesto toga, tvrtke-klijenti mogu koristiti bilo koje opcije ulaganja dostupne putem administratora plana koji odaberu.

Postavljanje i upravljanje planom

Paychex se ovdje naglašava zbog iznimne lakoće u kojoj se mogu koordinirati s 401 (k) administratorom plana. To vlasnicima malih tvrtki daje veliku fleksibilnost pri odabiru administratora, platforme za trgovanje i investicijskih opcija koje su im potrebne. Uloga Paychexa u tom procesu je ograničena, ali učinkovita i ekonomična. Na primjer, olakšat će doprinose za zaposlenike prije ili poslije poreza, kao i za sve podudarnosti poslodavca.

Služba za korisnike

Dok je Paychex fokusiran gotovo isključivo na plaće i HR rješenja, postoji više od 100 ureda u dijelovima zemlje koje vlasnici malih tvrtki mogu kontaktirati za pomoć. Tvrtka radi veliki posao čineći ga lako za vlasnike tvrtki za rad s 401 (k) plan administratora provesti plan i napraviti doprinose.

Paychex 401 (k) Troškovi

Budući da Paychex ne osigurava upravljanje planovima ili investicijske opcije, njegovi troškovi su ograničeni na platne usluge, ako ih odlučite koristiti. Njihova struktura naplate temelji se na broju zaposlenih i platnim razdobljima godišnje, a povećava se s brojem zaposlenika i brojem godišnjih razdoblja. Oni imaju dodatne troškove obrade zaposlenika W-2 i drugih poreznih obrazaca, a vi ih morate izravno kontaktirati za besplatnu ponudu.

Što Paychex nedostaje

Iako pouzdan davatelj plaće, Paychex igra vrlo usku ulogu kao 401 (k) tvrtka. On vodi evidenciju, ali ne rješava upravljanje planom ili trgovanje - njegova je uloga ograničena na obradu plaća. Ipak, tvrtka nudi fleksibilnost s pružateljima drugih usluga i investicijskih opcija koje se koriste unutar 401 (k) plana.

Kako se prijaviti s Paychexom

Da biste koristili Paychex za plaće i usluge vođenja evidencije u vezi s 401 (k), krenite od posjeta njihovoj web-lokaciji, pozivanjem predstavnika ili odlasku u lokalni ured. Zatražite ponudu za određenu tvrtku i započnite s njihovom platformom ako vam to odgovara.

Posjetite Paychex

Vjernost: Još jedna puna usluga 401 (k) usluga za razmatranje

Fidelity je raznovrsna tvrtka za pružanje financijskih usluga koja nudi investicijske fondove, posredovanje u trgovanju vrijednosnim papirima te poslovno i osobno bankarstvo, uključujući kreditne kartice i poslovne zajmove. Vjernost neće nadmašiti neke druge ovdje navedene pružatelje usluga, ali može biti konkurentna za neke 401 (k) s u nekim slučajevima i dobra je opcija, pogotovo ako već imate odnos s njima.

Što nudi vjernost

Kao Wells Fargo i Merrill Edge, uz Fidelity, vlasnici malih tvrtki mogu dobiti pristup upravljanju planovima 401 i uslugama vođenja evidencije, potpunoj platformi za trgovanje i uslugama savjetovanja o ulaganjima te osobnom i poslovnom bankarstvu. Mnoge od tih usluga dolaze iz različitih poslovnih jedinica, ali ih Fidelity može pružiti kao tvrtku s kompletnom uslugom.

Opcije ulaganja

Fidelity čini niz in-house i nezavisnih investicijskih opcija dostupnih 401 (k) klijentima, uključujući:

Investicijski fondovi: Uz vlastitu liniju uzajamnih fondova, Fidelity također nudi 401 (k) sudionicima pristup sredstvima drugih pružatelja putem svoje platforme za trgovanje.
ETF: Ako se 401 (k) uspostavi s opcijom posredovanja, sudionici mogu trgovati ETF-ovima, kako iz Fidelity tako i iz drugih pružatelja.
dionice: Zaposlenici mogu aktivno kupiti pojedinačne dionice u društvima ako njihov plan uključuje mogućnost posredovanja.
obveznice: Sudionici plana u pojedinim planovima također mogu trgovati pojedinačnim pitanjima dugova od tvrtki i zemalja.
Sredstva ciljnog datuma: Fidelity nudi široku lepezu fondova ciljanih datuma putem linije Freedom Funds, s ciljanim datumima umirovljenja u petogodišnjim povećanjima u rasponu od 2005. do 2060. godine.

Postavljanje i upravljanje planom

Kao financijska tvrtka s potpunom uslugom, Fidelity nudi niz različitih financijskih usluga. Osim linije uzajamnih fondova, trgovinske platforme i bankarskih usluga, Fidelity nudi i niz usluga specifičnih za 401 (k) s, uključujući:

Upravljanje planom: Vjernost pomaže u planiranju i implementaciji plana, testiranju usklađenosti i pripremi i podnošenju obrasca 5500.
Vođenje evidencije: Vjernost može poslužiti kao zapisničar potreban za 401 (k) planove.
Trading: Sudionici plana 401 (k) mogu odabrati investicijske opcije i trgovati vrijednosnim papirima putem Fidelity trgovinske platforme.
Izvješće o računu: Vjernost se brine ne samo o planiranju izvještavanja za poreznu upravu, već io planu izvještavanja i promjenama u računu sudionika plana.

Služba za korisnike

Kao privatna tvrtka, Fidelity naglašava službu za korisnike. Naravno, kao velika, nacionalna marka, ponekad izostaju. Ipak, oni imaju urede u brojnim zajednicama diljem zemlje, gdje klijenti mogu ići dobiti individualnu pomoć ili raditi s posvećenim savjetnikom za individualne smjernice.

Specifične dodatne usluge koje Fidelity nudi uključuju:

Osobno i poslovno bankarstvo: Osim računa za čekanje i štednju, Fidelity nudi CD-ove i kreditne kartice.
Posredovanje u vrijednosnim papirima: Možda je najveća usluga Fidelitya pomoći klijentima u trgovanju vrijednosnim papirima.
Usluge investicijskog savjetovanja: Za klijente koji žele pomoć pri odabiru strategije ulaganja ili specifičnih usluga, Fidelity može pružiti detaljan investicijski savjet.
Obrada plaće: Iako je tipično bolje za veće tvrtke, Fidelity čak nudi usluge obračuna plaća tvrtkama koje se mogu u potpunosti integrirati sa zdravstvenim i mirovinskim naknadama.

Vjernost 401 (k) Troškovi

Tipični troškovi za osnovni Fidelity 401 (k) uključuju:

Upravljanje planom: Vjernost ne čini javno dostupne informacije o naknadama, već administrativne naknade temelji na broju sudionika plana i sredstvima plana. Ove naknade rastu s porastom broja sredstava i sudionika plana, ali ne bi smjele prelaziti 1,5% do 2% sredstava plana.
Vođenje evidencije: Čuvanje zapisa često je uključeno u administraciju plana, ali Fidelity može pružiti i samostalne usluge vođenja evidencije. Naknade za ovu uslugu navodno se temelje na broju sudionika i sredstvima plana, ali su obično između 0,4% i 1%. Troškovi vođenja evidencije također imaju tendenciju rasta s brojem sredstava plana i sudionika.
Omjeri troškova zajedničkih fondova: Većina 401 (k) s pruža sudionicima izbor uzajamnih fondova koji ne naplaćuju teret, ali uključuju omjere troškova koji pokrivaju troškove trgovanja i upravljanja. Omjeri rashoda trebali bi se kretati između 0,3% i 1,5%.

Što vjernost nedostaje

Najveća stvar koja nedostaje uz Fidelity je detaljnija informacija o troškovima. Više od mnogih drugih pružatelja usluga, informacije o naknadama su strogo čuvane tajne s vjernošću. Prije ugovaranja s Fidelity kao 401 (k) usluga, pobrinite se da pažljivo pregledati predložene troškove i fine print.

Kako se primjenjivati uz vjernost

Da biste postavili 401 (k) s vjernošću, posjetite njihovu web-lokaciju i zatražite ponudu. Tražit će dodatne informacije o vašoj tvrtki, broju zaposlenika, veličini plana i željenim uslugama. Također možete poduzeti korake kako biste pronašli odgovarajuću osobu koja će vam pomoći u procesu.

Posjetite vjernost

Popis pružatelja usluga 401 (k)


davatelj	Najbolje za
Wells Fargo	(Najbolji ukupni) Najbolji full-service 401 (k) usluga za vlasnike malih poduzeća
Spark 401k	Najbolji all-online 401 (k) davatelj usluga s niskim troškovima ulaganja
Merrill Edge	Izvrstan za vlasnike tvrtki koji imaju dodatne financijske usluge ili bankovne potrebe (ne podružnica BoA)
Ljudski interes	Isplativa opcija za vlasnike malih tvrtki koja se udobno služe tehnologijom za administraciju i trgovanje
Avangarda	Najbolji ponuđač profesionalnih, jeftinih 401 (k) investicijskih opcija
Paychex	Najbolji davatelj platnog spiska s besprijekornom administracijom 401 (k)
Charles Schwab	Poslodavci koji ne žele godišnje naknade i pristup cijelom nizu brokerskih i bankarskih usluga
Vjernost	Vlasnici tvrtki koji žele jeftin pristup toni investicijskih opcija i osobnim smjernicama
RBC	Najbolja usluga za bijele rukavice; pristup poslovnom i investicijskom bankarstvu, upravljanim portfeljima i drugim vlasničkim proizvodima
Franklin Templeton	Ugledna tvrtka uzajamnog fonda koja nudi više sektorskih fondova od većine novčanih menadžera i veće mogućnosti za diversifikaciju
PWC	Velika računovodstvena tvrtka s velikim administrativnim uslugama i revizijom
MySolo401k	Izvrstan alternativni ponuđač upravljanja cjelokupnim planom usluga koji je idealan za poslodavce koji koriste imovinu 401 (k) za financiranje svog poslovanja
ADP	Dobro uspostavljen pružatelj platnih usluga s besprijekornom administracijom 401 (k)
Američki fondovi	Velika tvrtka uzajamnog fonda koja nudi 401 (k) investicijske opcije i dva različita planska rješenja
Fiduciary zaposlenika	Najbolje za zaposlenike koji traže alternativni pružatelj s niskim naknadama za 401 (k) postavljanje i administraciju
Glavni	Tvrtka za upravljanje investicijama koja pruža administrativne i savjetodavne usluge

Alternativne opcije za 401 (k)

Ako niste sigurni je li 401 (k) prava stvar za vas, možda ćete htjeti razmotriti nekoliko drugih vrsta računa, uključujući SEP ili SIMPLE IRAs. Svaki od njih ima svoje prednosti, ali kao IRAs, oni su daleko jeftinije i lakše implementirati i održavati od 401 (k) planova.

SEP IRA

SEP IRAs mogu biti idealna alternativa ako ste samozaposleni ili imate malu tvrtku s manje od tri do pet zaposlenika. Ako zarađujete više od 75.000 USD godišnje, SEP može biti posebno povoljan jer možete doprinijeti do 25% prihoda ili 56.000 $ bez troška 401 (k).

Ključna razlika u odnosu na SEP IRAs je da su poslodavci obvezni financirati sve doprinose za sebe i svoje zaposlenike. Ne postoje odgode plaća zaposlenika ili odgovarajući doprinosi. Za tvrtke s više od tri do pet zaposlenika, to često može biti skuplje od 401 (k).

JEDNOSTAVNI IRA-i

JEDNOSTAVAN IRA je doslovno jednostavniji od 401 (k). Čak se i naziva "siromašnim čovjekom 401 (k)" jer nudi mnoge iste pogodnosti za mala poduzeća s nekoliko zaposlenika, bez troška upravljanja 401 (k).

Poput 401 (k), SIMPLE IRA doprinosi se sastoje od odgađanja zaposlenika i podudaranja doprinosa. Međutim, ograničenja doprinosa su niža za SIMPLE IRA, a doprinosi za usklađivanje poslodavaca moraju slijediti stroge smjernice.

Poanta

Ako ste odlučili strukturirati 401 (k) za svoju tvrtku, svakako razmotrite određene čimbenike pri odabiru pružatelja usluga. Neke su stavke osim troškova važne, uključujući jednostavnost integracije, usluge kupcima i dodatne usluge. 401 (k) tvrtke dolaze u svim oblicima i veličinama i pružaju vrlo različite usluge malim poduzećima.