Male tvrtke iz SAD-a koje se bave međunarodnom trgovinom dobro su upoznate s dodatnim financijskim rizicima izvoza ili uvoza robe i usluga iz inozemstva. Od fluktuirajućih valuta do povećanih pritisaka globalnog lanca opskrbe na poteškoće u određivanju kreditne sposobnosti stranog partnera.
Trgovinsko financiranje nudi način za ublažavanje nekih od tih rizika. Trgovinsko financiranje omogućuje uvoz i izvoz robe i usluga na međunarodnoj razini, kao i stranih ulaganja. Ovaj članak će uzeti in-dubina pogled na najčešće oblike trgovinskog financiranja.
Vrste financiranja trgovine
| Tko je to? | proizvodi | |
|---|---|---|
| Faktoring Saznajte više | Izvoznici | Kratkoročni obrtni kapital (30 dana - 90 dana) |
| Preporuka Saznajte više | uvoznici | Jamstvo plaćanja |
| Forfaiting Saznajte više | Izvoznici | Srednjoročni obrtni kapital (6 mjeseci - 7 godina) |
| Jamstva za zajmove SBA Saznajte više | Izvoznici i uvoznici | Jamstva za obrtni kapital Jamstva za zajmove |
| EXIM banka Saznajte više | Izvoznici i uvoznici | Jamstva za obrtni kapital Jamstva za zajmove |
| OPIC Saznajte više | Izvoznik i investitor | Krediti za izravni kapital Političko osiguranje |
Svaki od ovih alata za financiranje trgovine ima svoje jedinstvene prednosti i mane za one koji se bave međunarodnom trgovinom. U nastavku ćemo istražiti pojedinosti svake opcije.
Evo šest osnovnih vrsta financiranja trgovanja:
1. Fakturiranje faktura i faktoring faktura
Što je faktoring potraživanja?
Jedan od najčešćih oblika trgovinskog financiranja, osobito među malim poduzećima, je fakturiranje faktura. Također se naziva faktoring duga i potraživanja faktoring, faktura faktoring je oblik kratkoročne imovine na temelju financiranja dostupnih B2B i B2G tvrtke. To je uobičajeno među onima koji se bave transportom i transportom koji se obično oslanjaju na rad s dobrom tvrtkom za faktoring tereta.
Fakturiranje faktoringa uključuje prodaju računa koji kasni (obično 30, 60 ili 90 dana) dospijeva na naplatu tvrtki za faktoring, koja će vam odmah dati postotak tog računa (obično 80%). Nakon što kupac plati račun, faktoring tvrtka vam plaća iznos (20%) računa umanjen za njihove naknade. Njihove naknade poznate su kao faktorska stopa.
Što faktoring Potraživanja čini
Fakturiranje fakture je veliki oblik trgovinskog financiranja jer rješava dva problema zajednička izvoznicima:
- Protok novca
- konkurentnost
Novčani tok može biti problem čak i za zdrava poduzeća. Brzi rast i sezonalnost dva su glavna uzroka problema novčanog toka za zdrave tvrtke. Faktoring fakture omogućuje vam da dobijete većinu Vašeg računa napredne za vas, tako da možete pokriti troškove povezane s proizvodnjom vašeg proizvoda ili usluge (rada, materijala, itd.) Bez čekanja mjeseci za vaš klijent platiti račun.
Faktoring također povećava vašu konkurentnost, osobito pri izvozu. Omogućuje vam da ponudite više velikodušne uvjete (kreditne uvjete) vašim stranim kupcima jer znate da račun možete pouzdano pretvoriti u gotovinu odmah. Ti uvjeti mogu vas odvojiti od čopora kada vaši međunarodni kupci kupuju okolo.
Stopa faktora obično se naplaćuje tjedno ili mjesečno. Većina tvrtki faktoringa faktura će očekivati da faktor $ 50K od potraživanja mjesečno i imaju sposobnost da se kreditne linije od mnogo milijuna dolara. Neke faktoring tvrtke, kao što je naša omiljena faktura tvrtka za fakturiranje, TCI Business Capital, bit će u potrazi za partnerom s vašim poslovnim subjektom na duge relacije.
Kvalifikacije za faktoring faktura
Faktori fakture stavljaju naglasak na kreditnu sposobnost vašeg trgovinskog partnera. To znači da čak i tvrtke s manje od savršen kreditne faktor njihove fakture sve dok njihovi partneri imaju solidnu povijest plaćanja.
Uvoznik
- Budite u poslu 1+ godine
- Budite kreditno sposobni
Izvoznik
- Fakture kupaca
- Klijentima nudi kratkoročni kredit (uvjete kreditiranja)
- Kupci su tvrtke ili vlade
Da biste iskoristili faktoring fakture, morate poslati fakture. A ako radite s međunarodnim klijentima, morate provjeriti jesu li računi denominirani u odgovarajućoj valuti.
2. Akreditiv
Što je a
Akreditivi imaju mnogo koristi u trgovinskom financiranju i mogu poslužiti izvoznicima i uvoznicima na različite načine. Ne smije se brkati s kreditnom linijom (LOC), akreditiv (LC) je garancija za plaćanje od strane uvozničke banke izvozniku. Jamstvo u akreditivu ovisi o tome da izvoznik ispunjava uvjete navedene u akreditivu. U većini slučajeva, uvjeti uključuju izvoznika koji dostavlja određene dokumente (poput teretnice) koji dokazuju da su isporučili ispravne proizvode ili izvršili dogovorene usluge.
Koji
Akreditiv može biti od neprocjenjive važnosti za mala poduzeća koja izvoze robu ili usluge za inozemne kupce, osobito ako se utvrdi da je teško odrediti kreditnu sposobnost tih kupaca ili sposobnost plaćanja. To može biti slučaj ako se uvoznik nalazi u zemlji koja se smatra višim rizikom ili koja ima volatilniju valutu. Budući da kreditno pismo obično daje banka koja je lokalna uvozniku, ta banka je u mnogo boljem položaju da odredi kreditnu sposobnost uvoznika. U većini slučajeva nećete biti u mogućnosti platiti banku.
Naknadu za dobivanje akreditiva od banke plaća uvoznik.Naknade za akreditive obično će biti niže od .75% iznosa jamstva, ali mogu biti veće za uvoznike u zemljama u razvoju ili za ugovore koje banka smatra rizičnijima. Općenito, akreditiv se može dobiti brzo, obično za nekoliko dana.
Male tvrtke iz SAD-a koje se bave izvozom mogu smatrati da je dobra ideja zahtijevati od uvoznika da dobije kreditno pismo u bilo kojem trenutku kada rade s novim trgovinskim partnerima. Oni su također vrijedni alati za trgovinsko financiranje ako su okolnosti takve da sposobnost dobro poznatog klijenta da ispravi vaš račun može završiti izvan njihove kontrole. Mogu se dobiti akreditivi za jednokratne transakcije ili tekuće trgovinske sporazume.
Kvalifikacije za
Kvalifikacije će varirati od posla do posla. Međutim, općenito uvoznik mora:
- Budite u poslu 1+ godine
- Smatra se kreditno sposobnim
3. Forfaiting
Što je forfaiting?
Forfaiting je oblik trgovinskog financiranja koji je sličan fakturiranju fakture u tome što omogućuje izvoznicima da prodaju svoje potraživanja s popustom u zamjenu za trenutnu gotovinu. Razlika je u tome što forfaiting predstavlja mogućnost financiranja bez regresa za srednjoročna potraživanja međunarodne trgovine, a ne kratkoročna potraživanja.
Što čini forfiting
Forfaiting značajno smanjuje rizik izvoznika od neplaćanja od strane stranog klijenta, pružajući im rješenje za kratkoročne probleme s novčanim tokovima i čišćenje bilance tako što transakciju na temelju kredita pretvara u bitno gotovinsku transakciju.
Kao i akreditivi, forfaiting je popularan za tvrtke koje izvoze kupcima u zemljama koje se smatraju rizičnijim ili koje imaju valute s promjenjivim tečajevima. Forfaiting ima dodatnu korist ili ne samo da jamči vašu sposobnost plaćanja, već plaća srednjoročni ili dugoročni ugovor koji odmah smanjuje vašu izloženost i povećava vaš novčani tok.
Forfaiters će biti puno ugodnije od fakturiranja tvrtki s financiranjem većih poslova i dužim kreditnim uvjetima. Većina forfaitersa neće gledati na posao ispod 100 tisuća dolara, a neto rokovi obično variraju od 180 dana - 7 godina. Trošak forfaitinga uvelike će varirati ovisno o uvozniku, zemlji uvoznika i trajanju ugovora. Međutim, troškovi se tradicionalno prosljeđuju uvozniku.
Dogovor o forfetingu uključuje izvoznika, banku izvoznika (forfaiter), uvoznika i banku uvoznika. Izvoznik će pronaći lokalnu banku koja je voljna djelovati kao forfaiter prije finaliziranja posla s uvoznikom. Banka izvoznika će odrediti uvjete koje će izvoznik uvrstiti u svoj konačni ugovor s uvoznikom (obično uključuje troškove forfetinga).
Uvoznik će zatim zatražiti akreditiv (ili aval) od svoje lokalne (ali međunarodno priznate) banke kako bi jamčio plaćanje na temelju ugovora. U tom trenutku, izvoznik isporučuje proizvod ili usluge i dostavlja specifičnu dokumentaciju o isporuci svom forfaiter-u koji će tada platiti ugovor. Forfaiter će tada naplatiti sav dugovani novac od uvoznika kako je navedeno u ugovoru.
Kvalifikacije za forfaiting
Točne kvalifikacije ovise o vama, partneru uvozniku, proizvodu ili usluzi i zemlji uvoznika. Međutim, postoje neke osnovne kvalifikacije koje će svaki posao imati:
Izvoznik:
- U poslu 1+ godina
- Povijest izvoza
- kreditno
Uvoznik
- U poslu 1+ godina
- kreditno
- Može dobiti akreditiv
4. Trgovinsko financiranje iz Uprave za malo gospodarstvo
Uprava za malo gospodarstvo (SBA) ima tri programa zajamčenih zajmova koji su posebno osmišljeni za podršku uvoznicima i izvoznicima:
- SBA izvozni kredit za izvoz
- SBA Izvoz radnog kapitala zajam
- Program međunarodnog trgovinskog zajma SBA
Programi za izvoz SBA za izvoz osmišljeni su kako bi pomogli malim poduzećima u SAD-u da prošire svoje izvozne aktivnosti i međunarodne transakcije. Pogledat ćemo pobliže svaku opciju, za što se koriste i kako se kvalificirati.
Pogledajmo svaki detaljno.
SBA izvozni kredit za izvoz
Što je SBA izvozni izvozni kredit?
SBA Export Express zajam pojednostavljuje proces dobivanja obrtnog kapitala kako bi podržao male tvrtke iz SAD-a koje se bave izvozom. Krediti mogu biti kao veliki kao $ 500k s uvjetima kao čeznuti kao 7 godina. SBA Export Express krediti trenutno imaju kamatne stope između 8% - 10%.
Što SBA Izvoz Express kredita
Primici od SBA Export Express kredita mogu se koristiti za širok raspon stvari. Sredstva se mogu upotrijebiti za plasiranje vaših proizvoda ili usluga na inozemna tržišta, pokrivanje troškova vezanih uz vanjskotrgovinske izložbe ili jednostavno kupnju opreme ili proširenje postojećih objekata kako biste povećali svoju sposobnost služenja inozemnim tržištima.
Kvalifikacije za izvoz SBA Ex
Kao što se kvalificira za kredit SBA 7 (a), koji je poslovni zajam za opću namjenu SBA, kako bi se kvalificirala za SBA izvozni kredit općenito je potrebno:
- Dobar rezultat (iznad 660 - provjerite svoj rezultat besplatno ovdje)
- Nema nedavnih stečajeva, foreclosures, ili poreznih hipoteke
- Osobna garancija vlasnika od 20% ili više
- Osiguranje (što više, to bolje)
Da biste se kvalificirali za SBA izvozni kredit, trebat ćete i sljedeće:
- Posao je star najmanje 1 godinu
- Poduzeća izvoze proizvode u inozemstvo
- Posao (ili principi) imaju 1+ godina iskustva u izvozu
SBA Izvoz radnog kapitala zajam
Što je to
Zajam za izvoz obrtnog kapitala SBA (SBA EWCP) omogućuje financiranje do 5 milijuna dolara. Trajanje pojma obično je manje od 12 mjeseci, ali se može produžiti za 3 godine. Za razliku od većine programa zajmova za SBA, SPP ne ograničava kamatne stope koje zajmodavci mogu postaviti na kredite za izvoz izvoznog kapitala SBA. Oni, međutim, pregledavaju svaki posao kako bi osigurali da su stope „razumne“. Tipične stope su obično u rasponu od 6,75% - 10%.
Što
Zajam za izvoz radnog kapitala SBA osmišljen je kako bi pomogao u financiranju izvoznih transakcija kada mala poduzeća imaju narudžbenicu od inozemnog kupca, ali se ne plaćaju unaprijed. Prihodi od zajma pokrivaju dobavljača, zalihe ili troškove proizvodnje povezane s robom ili uslugama koje izvozite. Cilj je omogućiti malim tvrtkama u SAD-u da mogu ponuditi povoljnije / fleksibilnije uvjete svojim stranim klijentima bez problema s novčanim tokovima.
Kvalifikacije za
Kvalificiranje za SBA Izvozni obrtni kapital vrlo je slično onome iz SBA Export Express kredita, ali bez potrebe za vremenom u poslovanju. Čak se i nove tvrtke mogu kvalificirati. Trebat će vam:
- Dobar rezultat (iznad 660 - provjerite svoj rezultat besplatno ovdje)
- Nema nedavnih stečajeva, foreclosures, ili poreznih hipoteke
- Osobna garancija vlasnika od 20% ili više
- Osiguranje (što više, to bolje)
- Pokazati potrebu za kratkoročnim obrtnim kapitalom koji se odnosi na rastući izvoz
Program međunarodnog trgovinskog zajma SBA
Što je
SBA međunarodni trgovinski zajam (SBA ITL) može osigurati financijska sredstva u iznosu do 5 milijuna dolara kako bi pomogla malim poduzećima u SAD-u da zadovolje potrebe za radnim kapitalom ili osnovnim sredstvima. Za razliku od ostalih dvaju SBA izvoznih programa, uz promicanje izvoza, SBA ITL mogu koristiti poduzeća koja su negativno pogođena uvozom. Uz rokove do 25 godina i kamatne stope između 5,75% i 8,25%, ovo je vrlo velikodušan program.
Što
Primici SBA za međunarodni trgovinski zajam mogu se koristiti za prenamjenu, obnovu ili kupnju objekata ili opreme u SAD-u. Osim toga, za refinanciranje postojećeg duga može se koristiti SBA ITL. Što god koristili sredstva, ona mora biti s ciljem širenja na inozemno tržište.
Kvalifikacije za
Da biste se kvalificirali za SBA međunarodni trgovinski zajam, obično trebate:
- Dobar rezultat (iznad 660 - provjerite svoj rezultat besplatno ovdje)
- Nema nedavnih stečajeva, foreclosures, ili poreznih hipoteke
- Osobna garancija vlasnika od 20% ili više
- Osiguranje (što više, to bolje)
- Dokaz možete razviti novo strano tržište (ili proširiti postojeće)
- Na dokazivanje vašeg poslovanja negativno je utjecao uvoz
- Dokaz o financiranju povećat će vašu sposobnost natjecanja
Dodatni resursi za SBA Trade Finance
SBA ima 21 američka Centra za pomoć izvozu. Osim djelatnika SBA-a, zaposlenici u američkom Ministarstvu trgovine i američkoj izvozno-uvoznoj banci također rade u centrima. Oni se također koordiniraju s drugim javnim i privatnim organizacijama kako bi pomogli malim tvrtkama u SAD-u da se natječu na globalnoj razini. Pronađite najbliži ured u imeniku SBA. Da biste saznali više o SBA izvoznim kreditima općenito, posjetite web-stranicu SBA.
SBA nije jedina vladina agencija koja pruža podršku malim poduzećima u SAD-u s mogućnostima trgovinskog financiranja. Zatim ćemo pogledati Export-Import banku.
5. Trgovinsko financiranje iz Export-Import banke
Izvozno-uvozna banka Sjedinjenih Država (EXIM Bank) neovisna je savezna agencija koja pruža niz rješenja za financiranje trgovine kako bi potaknula rast američkih izvoznika. EXIM banka ima vrlo malo izravnih zajmova. Zapravo, 99% njihovih poslova uključuje osiguranje ili jamčenje poslova koje obavljaju privatni zajmodavci.
EXIM banka raspolaže s pet primarnih alata za financiranje trgovine:
- Osiguranje izvoznih kredita EXIM
- EXIM Jamstvo za obrtni kapital
- Garancija za zajam EXIM
- Jamstvo za financijski najam EXIM
- Izravni zajam EXIM
Pogledat ćemo pobliže svaki od EXIM Bank-ovih alata za financiranje trgovine, za što se koriste i kako se kvalificirati.
Osiguranje izvoznih kredita EXIM
Što je
Osiguranje izvoza EXIM Banke je polica osiguranja na vašem međunarodnom potraživanju. EXIM banka će osigurati 90% - 100% Vaših međunarodnih potraživanja. Osigurani iznos će ovisiti o proizvodu ili usluzi koja se prodaje i kupnji kupaca (na primjer, poljoprivredna roba i državni kupci će dobiti veću pokrivenost).
Osiguranje izvoznih kredita koje osigurava EXIM banka može pokriti političke rizike, kao što su rat ili zakonske promjene koje vas sprečavaju u konverziji stranih valuta. Također pokriva komercijalne rizike, kao što su neplaćanje ili stečaj.
Što
Smanjenjem rizika neplaćanja također povećavate trenutnu vrijednost vaših inozemnih potraživanja. Ako se odlučite, možete koristiti sada sada relativno sigurne, strane AR kao kolateral za zajam kod drugog zajmodavca. Ili, jednostavno znajući da je velika većina vaših međunarodnih faktura i ugovora osigurana, omogućit će vam da ponudite konkurentnije uvjete kreditiranja (neto uvjete) vašim klijentima i omogućite da zaradite više posla.
Trošak osiguranja EXIM-a za izvozne kredite varira ovisno o specifičnostima vašeg posla. Da je rekao, većina malih poduzeća će se naći da je stopa pada između .55% i 1.77%. EXIM-ovo Express kreditno osiguranje ima jednostavniji proces prijave, pokriva vaš posao do 60 dana i ima trošak od .65%. U većini slučajeva, zahtjevi za ekspresno kreditno osiguranje mogu se odobriti za manje od 10 dana.
Kvalifikacije za
Da biste se kvalificirali za izvozno kreditno osiguranje EXIM banke, vaša tvrtka mora:
- Biti u poslu za 1+ godinu
- Imajte barem jednog radnika na puno radno vrijeme
- Imajte pozitivnu neto vrijednost
- Prodajte proizvod ili uslugu koja je 50% + napravljena u SAD-u (na temelju svih izravnih i neizravnih troškova)
Garancija za radni kapital EXIM banke
Što je EXIM jamstvo za obrtni kapital banke?
EXIM-ovo jamstvo za obrtni kapital omogućava izvoznicima iz SAD-a da dobiju kredite za obrtna sredstva od privatnih komercijalnih zajmodavaca koje inače ne bi odobrili zajmodavci zbog rizika koji su svojstveni izvozu međunarodnim kupcima. To su kratkoročni zajmovi (ispod 1 godine) koji pomažu malim poduzećima u održavanju zdravog novčanog toka.
Obično se ti krediti izrađuju na temelju kratkoročne imovine, kao što su zalihe, sirovine ili potraživanja. Bez jamstva od strane EXIM banke, privatni zajmodavac mogao bi biti voljan posuditi mali postotak vrijednosti kolaterala, recimo 30%. Uz jamstvo EXIM banke, zajmodavac može biti voljan pozajmiti bliže 75% +.
Što jamči EXIM banka za obrtni kapital
Zajmovi osigurani EXIM jamstvom za obrtni kapital mogu se koristiti za rad, materijale, dobavljače i druge troškove povezane s izvoznim poslom. Jamstvo se također može koristiti za podršku akreditiva. Akreditivi obično zahtijevaju novčani kolateral i jamstvo za obrtna sredstva od EXIM banke može smanjiti te zahtjeve za kolateralom.
Dok je cijena vašeg privatnog komercijalni zajam će se razlikovati ovisno o Vašem posla i vjerovniku, postoje neke naknade za exim radnog kapitala jamstva. Pristojba za prijavu iznosi 100 USD. Osim toga, krediti s rokom dospijeća do 6 mjeseci imaju naknadu u iznosu od .875%, a krediti s rokom dospijeća preko 6 mjeseci imaju naknadu od 1,25%.
Kvalifikacije za
Da biste se kvalificirali za EXIM jamstvo za obrtni kapital, vaša tvrtka mora:
- Biti u poslu za 1+ godinu
- Imajte barem jednog radnika na puno radno vrijeme
- Imajte pozitivnu neto vrijednost
- Prodajte proizvod ili uslugu koja je 50% + napravljena u SAD-u (na temelju svih izravnih i neizravnih troškova)
Jamstvo za zajam EXIM banke
Što je
Garancija za zajam EXIM banke zapravo je za vaše međunarodne klijente. Bilo da je riječ o privatnom ili javnom subjektu, sve dok je vaš inozemni klijent kreditno sposoban, EXIM banka će jamčiti zajam koji je vaš inozemni klijent dao privatnom zajmodavcu. To omogućuje Vašem klijentu da dobije konkurentno financiranje, posebno na kredite s rokom trajanja od 2+ godina, u situacijama gdje inače ne bi.
Što
Garancija za EXIM bankovni zajam pokrit će do 85% vrijednosti prihvatljivih proizvoda / usluga u U.S. Osim toga, određeni meki troškovi poput instalacije mogu biti pokriveni jamstvom. Stvarne uvjete i stopu financiranja i dalje određuje privatni zajmodavac, a jamstvo može podržavati zajmove denominirane u određenim stranim valutama.
Uz jamstvo za zajmove EXIM banke postoje dvije naknade: naknada za obvezu u iznosu od 0,125% godišnje na bilo koji neiskorišteni iznos kredita i naknada za izloženost koja se razlikuje ovisno o rizicima zemlje i kreditnom riziku. Ove naknade plaća vaš inozemni kupac.
Kvalifikacije za
Da bi se vaši međunarodni klijenti kvalificirali za EXIM bankarsko jamstvo, oni će morati ispuniti kriterije koji se razlikuju ovisno o veličini transakcije i tko je kupac. Općenito, trebaju:
- Biti kreditno sposobni (ili imati su-jamce koji se smatraju kreditno sposobnim)
- Pokazati nedostatak financijskih sredstava dostupnih drugdje
Jamstvo za financijski najam EXIM banke
Što je
Garancijski program EXIM Bank za financijski najam vrlo je sličan njihovom programu kreditnih jamstava. Ponuđeno je zadovoljiti međunarodne kupce američkih proizvoda / usluga koji žele sklopiti ugovor o leasingu za određeni kredit. Opet, ovo jamstvo se nudi samo kreditno sposobnim stranim kupcima koji nemaju druge ekonomski održive opcije financiranja koje su im dostupne.
Što
Jamstvo za financijski najam pomaže da se zakup bude pristupačniji vašim međunarodnim klijentima kako bi vaše poslovanje postalo konkurentnije. Najmovi moraju biti strukturirani kao financijski najam. To su najmovi koji bitno prenose sav rizik i korist proizvoda / usluge na najmoprimca. Primjeri takvih ugovora o zakupu su najam polne isplate ili zakupi za otkup od 1 $. Veličine posla su ograničene na 10 milijuna dolara i zahtijevaju 15% gotovinske uplate.
Kao i kod jamstva za zajmove, EXIM-ova garancija za financijski najam ima dvije naknade povezane s njim: naknadu za preuzimanje obveze u iznosu od 0,125% godišnje na bilo koji neiskorišteni iznos kredita i naknadu za izloženost koja se razlikuje ovisno o rizicima zemlje i kreditnom riziku. Vaš strani klijent plaća ove naknade.
Kvalifikacije za
Da bi se vaši međunarodni klijenti kvalificirali za jamstvo EXIM banke za financijski najam moraju ispuniti kriterije koji se razlikuju ovisno o veličini transakcije i tko je kupac. Općenito, trebaju:
- Biti kreditno sposobni (ili imati su-jamce koji se smatraju kreditno sposobnim)
- Pokazati nedostatak financijskih sredstava dostupnih drugdje
Izravni zajam EXIM banke
Što je izravni zajam EXIM banke?
Izravni zajmovi EXIM banke osmišljeni su kako bi osigurali kredite međunarodnim klijentima (javnom ili privatnom sektoru) kako bi im pomogli u kupnji američkih proizvoda i usluga. Ovaj proizvod obično nije alat kojim se izravno podupire male tvrtke u SAD-u. Ovaj program češće podržava srednje i veće tvrtke.
Što čini izravni zajam EXIM banke
Program nudi kredite s fiksnom kamatnom stopom, s cijenama utvrđenim komercijalnom referentnom kamatnom stopom (CIRR) i s rokovima od 7 do 18 godina. Primjer projekta financiranog izravnim zajmom od EXIM banke je projekt iz 2012. u kojem je EXIM banka izravno financirala transakciju od 2 milijarde dolara u UAE za nuklearnu elektranu.
Kao što smo istaknuli na grafikonu, izravni krediti čine samo 1% od broja poslova koje EXIM banka obavlja. U prvom redu EXIM banka se bavi osiguravanjem ili jamstvom privatnih zajmova koje su dali američkim izvoznicima ili njihovim stranim kupcima. Za te proizvode daleko je vjerojatnije da će imati koristi od malih poduzeća u SAD-u.
Kvalifikacije za izravni zajam EXIM banke
Kvalifikacije za izravni zajam od EXIM banke će se razlikovati, ali općenito morate biti dobro utemeljeno poduzeće s dokazanom sposobnošću dovršavanja velikih razmjera, međunarodnih kapitalnih projekata, a vaš međunarodni klijent mora se smatrati dobro uspostavljenim, bonitetnim poslom, vladi, ili nekoj drugoj agenciji koja nema dostupnog financijskog sredstva drugdje.
Više o Export-Import banci
Izvozno-uvozna banka može pomoći američkim malim poduzećima prije nego što čak i dobiju ugovor ili osiguraju kupca. Ako ugovor nije dodijeljen, onda zajmodavac, izvoznik ili međunarodni dužnik može zatražiti neobvezujuće pismo interesa koje sadrži uvjete EXIM banke za određenu buduću transakciju. Pozajmica EXIM banke može se obraditi u roku od sedam radnih dana, vrijedi šest mjeseci i po potrebi se može obnoviti.
Osim toga, postoji nekoliko industrija koje mogu dobiti veću podršku od EXIM banke od drugih, uključujući:
- Izvoz sigurnosti izvoza (T-SEP)
- Izvoz medicinske opreme (MEI)
- Ekološka roba i usluge (uključujući opremu za obnovljive izvore energije, tehnologije za energetsku učinkovitost, projekte za pročišćavanje otpadnih voda i drugo)
S tim u vezi, suradnja s EXIM bankom može dovesti vas i vaše međunarodne klijente do dodatnih pravila i zahtjeva. Na primjer, ako vaš međunarodni kupac dobije izravni zajam od EXIM banke ili ako vi ili vaš klijent dobijete jamstvo za zajam veći od 20 milijuna dolara ili rok duži od 7 godina, svi proizvodi koje brodete po moru moraju imati US-flag prijevoz, što znači da se mora otpremiti iz SAD-a i nositi na plovilu pod zastavom SAD-a.
Ponude koje zahtijevaju financiranje EXIM-om mogu se izbaciti iz prometa ako se smatra da bi one mogle ugroziti održivost druge tvrtke / tvornice / radne snage SAD-a, čak i samo neizravno. Na primjer, ako će ekonomski učinak vašeg ugovora omogućiti proširene mogućnosti vašeg međunarodnog klijenta koje potencijalno mogu utjecati na američkog konkurenta, taj posao može postati nepodoban za podršku EXIM-a.
6. Trgovinsko financiranje iz korporacije za inozemna privatna ulaganja (OPIC)
Prekomorska korporacija za privatna ulaganja (OPIC) je institucija za financiranje razvoja u SAD-u. Njihova je misija promicanje vanjske politike SAD-a korištenjem privatnog kapitala za financiranje razvoja u inozemstvu. Podrška OPIC-a također je namijenjena tvrtkama u SAD-u kao uporišnim mjestima na novim tržištima, kao i podršci radnih mjesta u SAD-u. U stvari, gotovo 80% projekata koje financira OPIC čine male tvrtke u SAD-u.
OPIC prvenstveno pruža podršku na dva načina:
- Financiranje duga
- Osiguranje političkih rizika
U nastavku ćemo pobliže pogledati oba OPIC programa.
Financiranje duga OPIC-a
Što je
Financiranje duga OPIC-a dolazi u obliku kreditnih jamstava i izravnih zajmova. Financiranje se stavlja na raspolaganje za specifična ulaganja u zemljama u razvoju sve dok projekt ima značajnu uključenost u SAD-u i ne bi negativno utjecao na američko gospodarstvo.
Što
OPIC ne financira samostalne izvozne poslove. Umjesto toga, njihovi zajmovi i jamstva se u većini slučajeva koriste za pokrivanje većih kapitalnih troškova kao što su oprema, poboljšanja objekata i infrastruktura. Mogu se koristiti u raznim industrijama, kao što su stanovanje i hoteli, infrastruktura i telekomunikacije, pa čak i izlučivanje resursa.
Male tvrtke koje ispunjavaju uvjete mogu biti odobrene za izravne kredite od 350 tisuća dolara - 10 milijuna dolara s uvjetima od 3-15 godina. Veća poduzeća mogu se kvalificirati za više. Kamatne stope će varirati ovisno o projektu i uključenim stranama.
Kvalifikacije za
Da bi dobili sredstva, projekti su financijski održivi s upravljačkim timovima koji imaju značajno iskustvo u industriji. Također, OPIC obično traži ugovore koji će imati omjer duga prema kapitalu od 60/40 (omjer duga prema kapitalu = ukupne poslovne obveze / dionički kapital).
Budući da se radi o kapitalnim ulaganjima u zemljama u razvoju, OPIC zahtijeva da subjekt koji traži financiranje bude entitet u organizaciji SAD-a sa 25 +% vlasništva u SAD-u ili subjekt u stranoj organizaciji s 50 +% vlasništva u SAD-u.
OPIC Političko osiguranje rizika
Što je
OPIC-ovo osiguranje od političkih rizika pomaže američkim tvrtkama u ostvarivanju prilika u zemljama u razvoju ublažavanjem određenih rizika, kao što su rat, državni udar, terorizam, eksproprijacija i nepromjenjivost valute.
Što
OPIC Osiguranje od političkih rizika može pokriti gubitke materijalne imovine, investicijske vrijednosti i zarade. Proizvodi su dostupni izvoznicima, izvođačima i investitorima u 150 zemalja u razvoju.
Ove police osiguranja obično zahtijevaju da plaćate godišnje premije unaprijed. Kapitalna pokrivenost može biti do 20 godina. Osiguravatelji koji pokrivaju ugovaratelje i izvoznike imaju uvjete koji traju onoliko dugo koliko i ugovorni ugovor. Osiguranje političkih rizika OPIC-a može u većini slučajeva pokriti do 90%. Pokrivenost može biti nedostupna u regijama gdje OPIC već ima veliku izloženost.
Kvalifikacije za
Kvalifikacije za OPIC-ovo Političko osiguranje rizika su nejasne i potiču potencijalne podnositelje zahtjeva da ih kontaktiraju prije podnošenja zahtjeva za raspravu o zahtjevu.
Telefon: 877-654-3611
E-pošta: [email protected]
Također je važno napomenuti da, iako OPIC-ovo osiguranje od političkih rizika može pokriti nepromjenjivost valute, to pokriće ne štiti vaše poslovanje od devalvacije valute zemlje. U tom smislu, apsolutno je važno da točno znate koja izloženost imate u stranim valutama u bilo kojem trenutku.
Dodatni izvori za financiranje trgovine za uvoznike i izvoznike
Američko ministarstvo trgovine i njihova međunarodna trgovinska uprava su i neprocjenjiva sredstva za izvoznike i uvoznike. Saznajte više o programima i inicijativama američke vlade koje su namijenjene malim tvrtkama u SAD-u kako bi se natjecale na globalnoj razini.
Export.gov je resurs za jednostavno kretanje koji vam donose dvije gore navedene agencije u partnerstvu s 19 drugih vladinih agencija u SAD-u. To je sve na jednom mjestu za stručne savjete i vrijedne alate za male tvrtke u SAD-u koje se bave međunarodnom trgovinom.
Pregled globalne trgovine veliki je izvor za one male tvrtke u SAD-u koje žele ostati angažirane u globalnim trgovinskim vijestima i trendovima.
Američka udruga izvoznika i uvoznika (AAEI) je trgovačka grupa koja svojim tvrtkama članicama pruža obrazovne i informacijske usluge. Također se bavi zagovaranjem kako bi međunarodna trgovina postala jednostavnija i isplativija za američke tvrtke.
Poanta
Za one male tvrtke koje se bave međunarodnom trgovinom ključno je da se upoznate s mogućnostima trgovinskog financiranja koje su vam dostupne. Od faktoringa kratkoročnih potraživanja od kupaca do forfaitinga velikih, srednjoročnih ugovora, do dobivanja jamstava za obrtni kapital od SBA ili EXIM banke, postoji mnogo alata dostupnih izvoznicima i izvođačima sa stranim kupcima.
Za dugoročno financiranje trgovanja, dugoročne kreditne garancije i izravne kredite, SBA, EXIM banka i OPIC imaju proizvode koji će otvoriti vrata američkim tvrtkama. I ne zaboravite na kreditno osiguranje i političko osiguranje koje može značajno smanjiti troškove posudbe i osigurati da ne trpite značajne gubitke ako okolnosti izvan vaše kontrole nadoknade vaš međunarodni posao.
Bez obzira na vrstu međunarodne prodaje ili trgovine kojom se bavite, provjerite je li vaš računovodstveni softver do zadatka ključan. Računovodstvo s više valuta je nužno
