Mala poduzeća trebaju posuditi novac kako bi pokrili praznine u novčanom toku, imaju dodatni obrtni kapital ili financiraju rast i širenje. Važno je da vlasnici tvrtki pažljivo pripreme zahtjev za kredit kako bi povećali svoje šanse za odobrenje. Da bismo vam pomogli, razgovarali smo s industrijskim stručnjacima koji su podijelili svoje najbolje savjete za primjenu kredita za mala poduzeća.
Ovdje su 25 malih poslovnih kredita savjete prema stručnjacima: t
1. Držite se strateškog zaduživanja
Ty Kiisel, urednik, OnDeck
Predviđanje potrebe Vašeg poslovanja za financiranjem strateškim pristupom zaduživanju ima smisla na nekoliko razina. Na primjer, omogućuje vam da budete manje reakcionarni - što znači da se možete bolje pripremiti za sporu sezonu i primijeniti kada to ima najviše smisla. Usred usporene sezone, kada je gotovina čvrsta, nije najbolje vrijeme za podnošenje zahtjeva za kredit. Štoviše, uzimanje strateškog pristupa posuđivanju daje vam mogućnost da predvidite svoje financijske potrebe, dajte vam vremena da procijenite trenutnu kreditnu situaciju i omogućite vam da poduzmete mjere kako biste poboljšali slab profil ili na drugi način poboljšali izglede za odobrenje.
2. Pokazati kako namjeravate koristiti sredstva
Sarina Siddhanti, voditeljica komercijalnog kruga financiranja u SAD-u
Kreditori će morati razumjeti zašto tražite sredstva i kako namjeravate koristiti novac. Radni kapital rijetko je dovoljno objašnjenje za pokrovitelja. Na primjer, umjesto traženja 100.000 USD u obrtnom kapitalu, ako podnositelj zahtjeva kaže da im je potrebno 33.000 USD za inventar, 37.000 USD za nova zaposlenja, 20.000 USD za poboljšanje njihove lokacije i 10.000 USD za oglašavanje, davatelj kredita bit će mnogo sigurniji u vaše planiranje i vašu sposobnost učinkovitog raspoređivanja sredstava. Ćete također morati biti u mogućnosti izraziti kako zajam će pomoći u poslovanju i kako se uklapa u sa svojim ukupnim planovima za rast.
3. Pripremite se prije sastanka s zajmodavcem
Jay DesMarteau, voditelj odjela za komercijalne specijalnosti, TD banka
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za mala poduzeća, ključno je da se SBO sastanu sa svojim bankarima i na taj sastanak stignu sa potrebnim dokumentima koji uključuju: jasnu evidenciju prihoda, pisani poslovni plan i porezne izvještaje. Pružanje tih informacija povećava sposobnost banke da raspravlja o najprikladnijim mogućnostima kredita i specifičnim potrebama za financiranje poslovanja. Osim pripreme materijala, SBO-i moraju biti u stanju navesti kako će se financiranje koristiti. Drugi ključni aspekt za SBOs imati na umu je njihov poslovni kreditni rezultat. Jer osobne kreditne utjecaja poslovne kreditne rezultate, sbos je potrebno kako bi se osiguralo njihove kreditne profil je u redu: smanjenje njihove debt-to-income ratio, slanje plaćanja na vrijeme za studentske zajmove ili hipoteka, i uspostavljanje jake kreditne povijesti.
4. Ispravno ispunite prijavu
Janet Gershen-Siegel, upravitelj sadržaja, Suite za kredit
Za bilo koju vrstu poslovne aplikacije obrasce, krediti uključeni, jedna velika stvar na umu je congruence. Pogreške i sve što se ne slaže mogu biti razlozi za odbijanje. Na primjer, za tvrtku s riječju Limited u svom nazivu, to čak znači i pravopis Ograničen u odnosu na njegovo skraćivanje. Ltd. Kreditni pružatelji usluga neće se zaustaviti i razmotriti sve bezbrojne načine na koje bi posao mogao biti naveden. Ne dajte davateljima kredita razlog ili priliku da odbijete vašu prijavu, stoga provjerite jesu li podaci o tvrtki i svim njezinim podacima (npr. Telefonski broj, adresa, broj faksa i web-adresa) identični u cijeloj tvrtki. Kopirajte i zalijepite svog prijatelja, pa ga upotrijebite.
5. Budite iskreni s vjerovnikom
Ben Gold, predsjednik, QuickBridge financiranje
Proces podnošenja zahtjeva za poslovni zajam teče glatko kada su obje strane na istoj stranici. Pronaći vjerovniku koji će biti izravni i iskren s vama o tome kako ili ako oni mogu pomoći Vašem poslovanju. Naravno, to znači da morate učiniti isto. Objasnite detaljno što očekujete od zajmodavca i kako planirate koristiti sredstva. I zajmodavci i zajmoprimci moraju imati jasna očekivanja za odnos. Dobivanje pojedinosti o zahtjevima zajmodavca i procesu prijave pomoći će vam da shvatite jesu li prikladni za vaše poslovanje. Biti iskren prema svojim poslovnim informacijama i namjerama pomaže u sprečavanju budućih zastoja u procesu prijave i financiranja.
6. Poljski poslovni plan i sažetak
Sarah Hancock, glavni urednik, BestCompany.com
Poduzetnika može bolje njihove šanse za primanje kredita po vlasništvo solidan poslovni plan i polished izvršni sažetak dijeliti s vjerovniku. Iznesite točno što tvrtka radi, kako će zaraditi novac i zašto će kupci to platiti. Osim toga, razgovarajte o tržišnim prilikama, konkurentnom krajoliku i zašto vaša tvrtka ima prednost. Ne zaboravite opisati članove tima, poslovni model i troškove (npr. Plaće, najam i opremu). Želite uvjeriti vjerovniku da imate veliku ideju, kao i sredstva da ga provedete i biti uspješni.
7. Odaberite pravu vrstu kredita za svoje potrebe
Jacob Dayan, izvršni direktor, porez na zajednicu
Ako ste u krizi vremena i trebate ubrzati proces prijave za zajam, istražite alternativne donatore izvan svoje banke, jer oni obično mogu brzo dobiti novac. Budite upozoreni da su njihove kamatne stope obično više od prosjeka. SBA 7 krediti su dobri za tvrtke s dobrim kreditima koji trebaju dugoročno financiranje. SBA 504 / CDC zajmovi su dobri za one koji žele kupiti nekretninu i opremu, ali i ovdje je potreban dobar kredit. Postoji toliko mnogo različitih kredita tamo, trebali biste istražiti što će najbolje funkcionirati za potrebe vašeg poslovanja
8. Osigurati zajam uz osiguranje
Yuko Kawamoto, osoblje za financije, vodič osnivača
Jedan od načina da povećate svoju šansu za odobrenje poslovnog kredita je ponuditi osobnu ili poslovnu imovinu kao kolateralna osigurati zajam. Većina lenders će zahtijevati kolateralna pogotovo ako se prijavljuje za veći kredit ili ako je vaša kreditna rezultat nije tako visoka. Samo bi bili sigurni da nećete ići u zadani, jer vjerovnik svibanj uzeti vaše imovine, ako ne možete vratiti zajam.
9. Upoznajte svoj ROI prije posuđivanja
Roie Raitses, suosnivač i direktor marketinga, Fast Capital 360
Kapital omogućuje akciju, pružajući vašem poduzeću sredstva koja možete koristiti za ulaganje u novu opremu za poticanje proizvodnje, kupnju zaliha za povećanje prodaje ili ulaganje u tehnologiju za pojednostavljenje poslovanja i poboljšanje produktivnosti. Kada se ponude prikazuju, trošak posuđivanja može biti viši od očekivanog - ali to ne znači da je to loša poslovna odluka. U stvari, istraživanje iz studije o ekonomskim koristima online pozajmljivanja otkrilo je da tvrtke doživljavaju
prosječno povećanje od 2,31 dolara u prodaji za svaki dolar posuđen. Ispitivanjem Vašeg predviđenog povrata ulaganja možete odrediti hoće li se korištenjem sredstava ostvariti dobit. Uz jasno razumijevanje onoga što vam stoje na raspolaganju, možete donijeti najbolju odluku za svoje poslovanje.
10. Budite spremni za prezentaciju Vašeg zajma
Kala Gibson, voditeljica poslovnog bankarstva, Peta treća banka
Tijekom prezentacije zajma banka želi razumjeti što radite, koje su vaše potrebe i kako vam mogu pomoći bez nepotrebnog rizika. Budite spremni objasniti ovo i odgovoriti na dodatna pitanja od zajmodavaca. Najvažnije stvari koje treba uključiti u Vašu kreditnu prezentaciju su vaše planove za poslovanje, koliko želite posuditi, i kako se namjeravate vratiti.
11. Pružite istinite informacije o Vašem poslovanju
Stuart Blake, potpredsjednik prodaje i uspjeha kupaca, BlueVine
Kada se prijavljujete za financiranje, morate istaknuti prednosti vašeg poslovanja, ali se oduprite iskušenju da naslikate manje istinitu sliku svog poslovanja. Ne pokušavajte prikrivati brojeve, jer se na kraju obično otkrije i to bi moglo naštetiti vašim šansama za odobrenje. Nikada ne kompromitirajte svoj integritet ili integritet svoje tvrtke.
12. Razmotrite platforme za sufinanciranje
Marwan Forzley, izvršni direktor, Veem
Zahvaljujući financijskoj tehnologiji, mala poduzeća imaju mnogo alternativa za tradicionalne bankovne zajmove, kao što su platforme za crowdfunding. Postoje tri glavne vrste platformi za crowdfunding koje možete odabrati:
- Platforme temeljene na nagradama: one su najpopularnije među skupinama ljudi. Postavite kampanju, prikupljate donacije, a zauzvrat obećavate neku vrstu poticaja svojim donatorima. Kickstarter, Indiegogo i RocketHub samo su neke od najpopularnijih crowdfunding web stranica. Istražite svoje mogućnosti i odaberite onu koja nudi najbolje uvjete za određeni projekt financiranja.
- Platforme na temelju zajma: Možete tražiti kredite ravnopravnih klijenata od pojedinaca, drugih tvrtki ili bilo koga tko vjeruje u vaš projekt. Check out tvrtki kao što su LendingClub i Prosper, i odlučiti da li opting za zajam-based crowdfunding preko tradicionalnih bankovnih kredita je način da ide za svoju tvrtku.
- Jednakost: Iako se oni ne smiju strogo smatrati crowdfundingom budući da njihovi donatori nisu uvijek “prosječan”, već akreditirani investitori, platforme temeljene na kapitalu i dalje su održiva opcija za mnoge male tvrtke. Web stranice poput AngelList, FundersClub i CircleUp omogućuju vam da potražite prave investitore u vašoj tvrtki. Imajte na umu da ova vrsta crowdfundinga obično favorizira startupove, pa možda neće biti prikladna za svaku malu tvrtku.
13. Proučite svoje poslovanje i temeljito analizirajte svoje konkurente
Paola Garcia, potpredsjednica, Excelsior Growth Fund
Teško je povjerovati, ali mnogi vlasnici malih tvrtki ne mogu puno govoriti o svojim industrijama ili konkurentima. Uzmite si vremena za razvoj razgovora o poslovanju, ciklusima i konkurenciji, kao i trendovima u industriji. To pokazuje da razmišljate naprijed i uvjerite svog zajmodavca da znate što radite. Analizirajte što vaši konkurenti rade i kako očekujete da ćete dobiti i održati konkurentnu prednost s određenim planovima.
14. Razgovarajte o trenutnim poslovnim projektima
Matt Fiedler, suosnivač i CEO, VinylMe Molim
Razgovarati s potencijalnim lenders o Vašim trenutnim planovima za poslovne i što ćete nastaviti raditi da je radio u prošlosti. Pokazati kako će se dug koristiti za te projekte. To je lakši razgovor od pokušaja prodaje dugoročne vizije i potencijala vaše tvrtke, koja može biti drugačija od onoga gdje ste danas.
15. Usmjerite pravog zajmodavca
Paul Koger, izvršni direktor, Foxy Trades LLC
Kupujte zajmove od što je moguće više zajmodavaca kako biste pronašli financiranje s najmanjom kamatnom stopom i najboljim uvjetima. Ako ste kreditno sposobni, banke će sniziti svoje interesne ponude nakon što saznaju da razgovarate is drugim bankama. Neki su zajmodavci željniji odobravanja najboljih mogućih uvjeta za kupca kako bi ih osvojili, iako nema stvarne konkurentske ponude.
16. Ulagati u računovodstveni softver
Thomas J. Williams, EA, porezni računovođa, Nacionalna udruga upisanih agenata
Odjel za osiguranje se oslanja na snažne brojke i omjere, tako da morate biti sigurni da je vaše knjigovodstvo u redu. Da biste to učinili, trebali biste ulagati u računovodstveni softver koji omogućuje organizirano predstavljanje vaših financijskih sredstava. Budući da proces odobravanja ovisi o točnom prikazu vašeg poslovanja, pouzdani računovodstveni softver učinit će dobru investiciju za vaše poslovanje.
17. Istraživačke banke usklađene s vašim dugoročnim ciljevima
Sean A. Tomalty, DMD, izvršni direktor, Tomalty Dental Care
Kada se prijavljujete za poslovni kredit, važno je istražiti banke na koje ćete se prijaviti. Mnoge velike nacionalne banke postavljene su vrlo različito u pogledu načina na koji promatraju poslovanje. Prvi korak je započeti definiranjem dugoročnih ciljeva i poštenim razgovorom s bankarima. Ako je vaš cilj je da rastu u maloprodaji na više od 20 lokacija, ali vaš vjerovnik obično samo pomaže tvrtkama financira jedan ili dva mjesta, onda oni svibanj ne biti dobar fit za vas. Isto tako, zajmodavac koji se osjeća ugodno s agresivnim rastom može vam omogućiti brže i brže skaliranje, ali možda nije dobro uklopiti ako želite izgraditi samo jednu trgovinu. Razlog tome je što te banke obično imaju veće kamatne stope i druge klauzule za zajmove koje nisu potrebne za male tvrtke. Iz tih razloga, znajući što je jako važno za vašu banku.
18. Održavajte veliku ocjenu kredita
Steven Millstein, CFA i CFP, Credit Zeal
Iako su različite lenders imaju različite kreditne bodove, vlasništvo visoke osobne kreditne rezultat - idealno 700 - će značajno pomoći s Vašim zahtjev za kredit. Većina lenders uzeti u obzir i vaše poslovne i osobne kreditne rezultate, tako da provjerite da li zadržati dobar rezultat za oba. Vaše kreditne rezultat bi trebao biti ovjeren od strane tri glavne kreditne ureda.
19. Rješavati sve porezne obveze ili dugovanja
Kamy Ahmed, stručnjak za financije, Sprout Lending
Ako imate otvoreni porezni dug ili više od 30 dana kašnjenja u plaćanju, može vam biti teže dobiti odobrenje za poslovni zajam. Također, može postati mnogo dulji proces, jer ćete možda morati dokazati da možete bolje upravljati svojim financijama. Najbolje je postaviti kreditnu evidenciju ravno i nemate problema s porezima i drugim obvezama kako bi vaš zahtjev za kredit bio manje stresan.
20. Izgradite odnose sa službenicima za zajmove
Jesse Harrison, izvršni direktor, Pravni tim zaposlenika
Dobri osobni odnosi s kreditnim službenicima idu dug put. Ponekad zajam službenici djeluju kao da su samo front-linijski brodovi i oni nemaju moć da vam pomoći s Vašim zahtjev za kredit. Ali kada izgradite odnose s njima koristeći svoje vještine, uvidjet ćete da ti ljudi imaju mnogo moći i mogu značiti razliku između odbijanja i prihvaćanja.
21. Razumite profil rizika za svoju tvrtku
Kemener Whalen, financijski direktor, BlackRock Construction
Morate shvatiti da je vjerovnik je uzimanje rizika. S obzirom na to, najbolje je da znate što su ti rizici i shvatite kako će zajmodavac vidjeti te rizike. Što više možete pokazati da razumijete svoj profil rizika - i da poštujete rizik koji zajmodavac uzima - to će se više osjećati ugodno s vama kao vlasnikom tvrtke.
22. Postavite LLC ili korporaciju
Small Business Trends sugerira postavljanje vašeg poslovanja kao LLC ili korporacije, jer će to pomoći vašem poslovanju da izgradi vlastite kreditne i financijske zapise. Nakon što izgradite vlastiti poslovni kredit, to će postati lakše za vas da biste dobili odobren za male poslovne zajam. Osim toga, postavljanje pravog poslovnog subjekta pomoći će vam u zaštiti vaše osobne imovine.
23. Povećajte svoj DSCR
Prema trgovac maverick, povećanje vašeg duga pokrivenost omjer (dscr) je jedan od načina da se odobri za poslovni zajam brzo. To možete učiniti tako što ćete otplatiti postojeći dug, povećati svoj neto prihod od poslovanja, smanjiti neto troškove poslovanja i smanjiti iznos zajmova.
24. Redovito ažurirajte svoje zapise
Zajmodavci moraju vidjeti najnovije kopije svojih zapisa kako bi ocijenili svoju tvrtku kada se prijavljujete za poslovni kredit. Zbog toga Fleximize sugerira da svaki poslovni vlasnik ažurira svoje poslovne dokumente. Bitno je osigurati da tvrtka može dostaviti najnovije kopije svojih financijskih evidencija i drugih poslovnih dokumenata čim ih zajmodavci zatraže. To čini proces kreditiranja bržim i lakšim.
25. Upoznajte svoje mogućnosti posudbe
Gud kapital LLC preporučuje poduzetnika koji su u potrazi za poslovni zajam učiniti njihova istraživanja i znaju sve kreditne opcije dostupne za njih. Poznavanje vaših opcija omogućuje vam da napravite najbolji izbor za svoju tvrtku. Budući da se cijene, uvjeti, naknade i zahtjevi različitih vrsta poslovnih kredita uvelike razlikuju, neophodno je razumjeti vaše potrebe i poznavati mogućnosti financiranja kako biste lakše donosili pametne odluke.
26. Ažurirajte svoj online profil
Prema strateškom kapitalu, zajmodavci će vjerojatno obaviti vlastita istraživanja o vama i vašem poslovanju, stoga je važno osigurati dobru, ažuriranu online prisutnost. Zajmodavci će vjerojatno pregledati informacije o vama i vašoj maloj tvrtki na mreži. Svakako pregledajte ove informacije i izvršite potrebna ažuriranja što je prije moguće.
Poanta
Mala poduzeća će obično trebati dodatna sredstva u jednom ili drugom trenutku. Prije nego što se prijavite za kredit ili poslovnu liniju kredita, važno je da budete dobro pripremljeni kako biste povećali svoje šanse za odobrenje. Pobrinite se da koristite gore navedene male poslovne zajam primjene savjete od stručnjaka kako bi bili sigurni da se kvalificirati i može zatvoriti na vaš kredit brzo.
