Financiranje fakturama omogućuje vam da sada dobijete novac u zamjenu za račune koji će vam biti plaćeni u budućnosti. To može biti sjajan način za mala poduzeća da uključe praznine u novčanom toku dok čekaju da ih klijenti plate.
Tradicionalni faktorski faktoring zahtijeva od vaših klijenata da izravno plati društvo za faktoring, a tvrtka kontaktira klijente i prikuplja na računima. U većini slučajeva morat ćete mjesečno obrađivati $ 50 tisuća računa s njima. Davatelji faktura popusta (poznatiji kao AR financiranje) općenito su manje nametljivi, kupci i dalje izravno plaćaju vašu tvrtku, a možete ih koristiti za obradu daleko manjih količina faktura (samo 1.000 USD).
Ako tražite fleksibilnu mogućnost financiranja na temelju Vaših potraživanja, provjerite Fundbox. Oni ne nude kreditnu provjeru fakturiranje financiranja između $ 1K - $ 100K sa tjednim cijenama kao niska kao 0,5%. Pretkvalificirajte online za nekoliko minuta.
Posjetite Fundbox
Tradicionalna faktura faktoring vs. Diskont fakture
| tradicionalan faktori fakture | Račun za popuste | |
|---|---|---|
| Količina finansiranje dostupno | $ 10K do 10 milijuna dolara | $ 500 do $ 100K |
| Iznos unaprijed unaprijed | 70-97 % | 85-100 % |
| Dodijelite dostavnice? (tj. mora li vaš kupac plaća izravno zajmodavcu? | Da. | Ponekad, ali Pojedinosti o plaćanju ostati u svom naziv tvrtke. |
| Hoće li kontaktirati Vaši klijenti? | Da. | Ne. |
| Hoće li kontaktirati Vaši klijenti? | Da. | Ne. |
| cijena | 1,5% do 5% mjesečno, ali može zahtijevati dugo terminski ugovori / minimumi ili imaju druge naknade | 1,7% do 5% na mjesec |
| Vrijeme za dobiti sredstva | 1-2 tjedna | 2-3 Poslovni dani |
| Osnovna kvalifikacija zahtjevi | 3-6 mjeseci povijest fakturiranja, fakture koje dospijevaju manje od 90 dana, kreditno sposobni klijenti | 3-6 mjeseci povijest fakturiranja, fakture dospjele u manje od 90 dana, kreditno sposobni klijenti |
| Preporučeni Pružatelji usluga | Poslovni kapital | BlueVine za više od $ 25K Fundbox za manje od 25 tisuća dolara |
Što je financiranje dostavnicom?
Financiranje s računom (tj. Financiranje s potraživanjima od kupaca) koriste različite tvrtke, kao što su građevinske tvrtke i profesionalne uslužne tvrtke, koje se ne dobivaju odmah nakon završetka posla. Fakture financiranje tvrtke će vam zajam novac sada u zamjenu za račune koji su zbog u nekoliko tjedana ili mjeseci. Novac se može koristiti za bilo koju poslovnu svrhu.
Ovu vrstu financiranja je otvoren za gotovo bilo koje poslovne da se računa druge poslovne ili državne klijente putem fakture. Obično se možete kvalificirati čak i ako ste novi poslovni subjekt ili nemate veliki kreditni rezultat. To čini financiranje računa održivijom opcijom za mnoge male tvrtke u usporedbi s bankovnim zajmom ili kreditnom linijom.
Većina zajmodavaca naplaćuje 1,5 do 5% mjesečno za financiranje računa, što odgovara godišnjoj postotnoj stopi (APR) od 28-60%. To čini financiranje računa jeftinije od nekih drugih mogućnosti financiranja poslovanja, kao što su kratkoročni krediti i trgovački gotovinski predujmovi.
Da biste koristili popuste na fakture ili faktoring, vaši računi trebaju biti dospjeli za 90 dana ili manje. Vaši klijenti bi također trebali biti vjerodostojni, pravodobni obveznici jer ako ne plate, vi ste odgovorni za podmirenje duga s tvrtkom koja financira. To može biti problem ako ste već potrošili novac.
Fakturiranje fakturiranja nasuprot fakturiranog diskontiranja
Postoje dvije vrste financiranja faktura: tradicionalno fakturiranje i diskontiranje računa. Tradicionalni faktoring nudi veće iznose kapitala, ali također ima tendenciju da bude skuplji i morate biti u redu s čimbenikom koji kontaktira vaše klijente. Diskont za fakture nudi manje iznose kapitala, ali po nižim stopama, a ne zahtijeva kontakt s klijentom.
Tradicionalno fakturiranje fakture
Tradicionalni faktori fakture zahtijevaju od vas da im "dodijelite" dostavnice, što znači da Vaši klijenti moraju fakturu plaćati izravno umjesto vaše tvrtke. Nakon primitka uplate, faktor će oduzeti svoje naknade i osloboditi vam saldo.
Faktor će kontaktirati vašeg kupca kako bi potvrdio dostavnicu i identificirati se kao novi primatelj. Ako klijent ne plati račun na vrijeme, čimbenik će, poput agencije za naplatu, održavati kontakt s klijentom sve dok mu kupac ne plati.
Očito, mnogo malih tvrtki ne voli ovaj sustav jer može poremetiti njihove odnose s klijentima i preuzeti kontrolu nad procesom plaćanja iz poslovnih ruku. Sa druge strane, neke male tvrtke koje nemaju zaposlene račune, cijene cinjenicu da ce faktor u njihovu korist obraditi naplatu dugova. Klijenti koji polako plaćaju mogu isprazniti malu količinu vremena i novca, tako da bi faktor koji služi kao usluga prikupljanja mogao biti dobra stvar.
Tradicionalni faktor fakture obično posuđuje puno više novca od diskonta za fakture. Na primjer, komercijalni kapital krediti do 10 milijuna dolara za neplaćene fakture. Nasuprot tome, možete posuditi samo do 150.000 dolara uz BlueVine i Fundbox, naše preporučene popuste za fakture.
Ulov je da će većina tradicionalnih čimbenika raditi samo s tvrtkama koje obavljaju minimalni iznos fakturiranja ili su spremne potpisati dugoročne ugovore. To može dobro funkcionirati za vaše poslovanje ako izvršite veliku količinu fakturiranja i trebate stalan pristup kapitalu. Međutim, ako samo povremeno trebate očistiti račun, potpisivanje dugoročnog ugovora povećat će vaše troškove jer vas prisiljava da posudite više nego što trebate.
Na površini, cijene koje naplaćuju tradicionalni faktori mogu se činiti jeftinijima od usluga kao što su BlueVine ili Fundbox. Međutim, nakon pažljivijeg pregleda, često postoje skrivene naknade i troškovi. Na primjer, tradicionalni čimbenici mogu naplaćivati ACH naknade ili naknade za kašnjenje ili od vas zahtijevati da postavite račun rezervi kao jamstvo u slučaju da klijent ne plati. Štoviše, dugoročni ugovori i minimalni zahtjevi za količinom čine posuđivanje skupljim.
Fakturiranje popusta: Povjerljivi faktoring
Diskont s fakturama se često naziva "diskretnim faktoringom" ili "povjerljivim faktoringom". Poput faktoringa, popust na fakture vam daje novac u zamjenu za neplaćene fakture. Međutim, to vam daje veću kontrolu nad svojim računima i klijentima.
Fundbox i BlueVine su primjeri popusta za fakture. Nijedno od njih neće kontaktirati vaše klijente, a vaši klijenti neće biti svjesni da šaljete račune za financiranje. Osim toga, niti jedna tvrtka nema minimum ili zahtijeva dugoročne ugovore, tako da možete izbrisati nekoliko ili više faktura koliko želite.
Ove lenders također imaju brz i jednostavan proces online prijave, uzimajući vam financiranje u samo 2-3 radnih dana. Nasuprot tome, tradicionalnim čimbenicima može biti potrebno tjedan dana ili više za financiranje računa.
BlueVine: Preporučeno za tvrtke koje zahtijevaju više od 25 tisuća dolara
BlueVine vam pruža kreditnu liniju na temelju vaših neplaćenih računa. Možete dobiti kreditne linije u rasponu od $ 5000 do $ 150.000, što je ovo dobar izbor za tvrtke koje trebaju veće iznose kapitala.
BlueVine vam daje novac u dva dijela. Recimo da ste arhitekt i čekate da vam klijent plati fakturu od 40.000 USD. BlueVine će vam unaprijed dati 85% tog iznosa (34.000 dolara). Taj novac možete koristiti kao obrtni kapital, zaposliti nove zaposlenike itd. Kada je faktura dospjela, kupac će platiti BlueVine izravno. Istog dana kada bude plaćen, BlueVine će odbiti svoje naknade i proslijediti vam preostali iznos.
Iako ovo zvuči kao tradicionalni faktoring, BlueVine održava povjerljivost transakcije. BlueVine vam dodjeljuje broj tekućeg računa i lokalni P.O. Adresa okvira, oboje u nazivu vaše tvrtke. Budući da je račun u nazivu vaše tvrtke, vaši klijenti mogu nastaviti pisati čekove za vašu tvrtku i ne znaju da šaljete dostavnice za financiranje.
Ako vaši klijenti ne plate BlueVine na vrijeme, BlueVine neće pokušati naplatiti dug. Ako je klijent duže od 2 tjedna, vaša odgovornost je da platite BlueVine.
Cijene BlueVine-a kreću od 5% mjesečno, ali ponovljeni kupci i veće kreditne linije ispunjavaju uvjete za bolje cijene. Osim toga, tvrtke u određenim industrijama poput kamiona dobivaju bolje cijene. Travanj se kreće od 28-60%, što BlueVine čini jeftinijim od većine trgovačkih novčanih predujmova i kratkoročnih kredita.
Fundbox: preporučuje se tvrtkama koje imaju manje od 25 tisuća dolara
Fundbox vam daje kratkoročni kredit na temelju vrijednosti vaših neplaćenih računa. Možete posuditi između 500 i 25.000 dolara, što je dobar izbor za male tvrtke koje ne trebaju mnogo kapitala.
Fundbox će vam unaprijed posuditi 100% neplaćenih računa. Na primjer, ako imate neplaćeni račun od 5.000 USD od kupca, možete dobiti zajam od 5.000 USD.
Morate početi plaćati zajam plus kamatu odmah u tjednim ratama, i mora se vratiti u cijelosti u roku od 12 ili 24 tjedna. Neke tvrtke svibanj vole da se 100% svojih računa financira up front i vratiti novac malo na vrijeme. Oni koji ne mogu priuštiti tjedne isplate možda bi preferirali BlueVineov model, dobivši veliki dio novca (85-90%) unaprijed, a ostatak kada kupac plati.
Naknade na Fundbox zajam kreću se od otprilike $ 52 do $ 72 na fakturi od 1000 USD. Ovog equates to godišnja stopa postotak (travanj) od 38-54%, što je jeftinije od većine trgovačke gotovine i kratkoročni krediti.
Poanta
Financiranje dostavnicom omogućuje oslobađanje gotovine koja je povezana s neplaćenim računima. Za male tvrtke koje imaju stalnu potrebu za kapitalom i ne smetaju faktorima koji kontaktiraju svoje klijente, tradicionalno fakturiranje faktura može biti dobro rješenje. Ako želite zadržati više kontrole nad svojim računima i ne možete se obvezati na dugoročni ugovor, onda je popust na računu iz BlueVine ili Fundboxa bolji izbor.
Fundbox ne nudi financiranje s fakturom za provjeru kredita između $ 1K - $ 100K uz tjedne stope od samo 0,5%. Pretkvalificirajte online za nekoliko minuta.
Posjetite Fundbox
