Produljenje kredita klijentima omogućuje kupnju roba i usluga na kredit i naknadno plaćanje. Ponuda kredita često je dobitna i za trgovce i za kupce. Kupci imaju veću kupovnu moć i imaju tendenciju da kupuju više ako nisu ograničeni na gotovinu koju imaju u trenutku prodaje.
Dok proširenje kredita klijentima može povećati prodaju, postaje još važnije ostati na vrhu vaših potraživanja. Korištenje računovodstvenog softvera kao što je FreshBooks pomaže vam da automatski šaljete profesionalne fakture, isporučujete podsjetnike za plaćanje, pa čak i naplaćujete naknadu za kašnjenje za spore obveznike. Olakšavanje kreditiranja olakšava i možete besplatno isprobavati FreshBooks 30 dana.
Posjetite FreshBooks
Prednosti proširenja kredita klijentima
Kao što smo raspravljali, proširenje kredita klijentima je način za povećanje prodaje. U nekim industrijama, kao što su transport i pravne usluge, odobravanje kredita nije samo uobičajeno, već se i očekuje. Produljenje kredita općenito se prakticira samo s tvrtkama koje prodaju klijentima business-to-business (B2B) i poduzećima-vladi (B2G).
Ključne prednosti proširenja kredita klijentima su:
- Osvojite lojalnost kupaca i konkurentnu prednost: Dopuštajući klijentima da vas kasnije plate za robu i usluge koje danas naručujete, svojim klijentima dajete veću kontrolu nad svojim novcem i također pokazuju svoje povjerenje u njih. Time se klijenti stalno vraćaju, osobito ako vaši konkurenti ne nude kredit.
- Povećajte prodaju: Kada klijenti imaju duži vremenski period da vam vrate novac, oni mogu kupiti više robe i usluga od vas. Više kupovne moći za svoje klijente znači više novca u džepu.
Dok proširenje kredita vašim klijentima ima značajne prednosti, postoje i određene stvari koje trebate imati na umu prilikom razvoja svoje kreditne politike. Preporučujemo da pregledate kreditnu povijest klijenta kako biste utvrdili da li ćete im odobriti kredite ili ne i, ako da, koje ćete uvjete ponuditi. Također trebate postaviti plan za bavljenje zakašnjelim plaćanjima i razmisliti o korištenju softvera za fakturiranje kako biste pojednostavili proces naplate i plaćanja.
Čimbenici koje treba razmotriti pri proširivanju kredita klijentima
Svaki posao ima klijente koji su lojalniji i pouzdaniji od drugih. Srećom, vi imate kontrolu nad tvrtkama kojima odobravate kredit. Neki od čimbenika koje biste trebali uzeti u obzir prije proširenja kredita su: što tražiti u klijentovom poslovnom kreditnom izvješću, kako postaviti uvjete plaćanja, što uključiti u kreditnu politiku i kako odabrati pravi računovodstveni softver.
Čimbenici koje trebate uzeti u obzir pri odobravanju kredita novim i postojećim klijentima su:
Prilagodite Uvjete plaćanja za svakog klijenta
Ako kupac ima dobar kredit i ima povijesno plaćene račune na vrijeme, šanse su da će vam platiti i na vrijeme. Međutim, ako klijent ima lošu kreditnu ili prošlu povijest delinkvencije, to bi trebalo poslati crvenu zastavu. Kreditno izvješće košta između 29 i 229 USD, ovisno o tome koju izvještajnu agenciju koristite. Pogledajte naš Vodič za poslovne kreditne izvještaje kako biste saznali više o kreditnim agencijama, kako povući kreditno izvješće i što tražiti.
Nakon pregleda kreditnog izvješća postavite uvjete plaćanja na temelju informacija koje se nalaze u kreditnom izvješću. Kupci s dobrim kreditima trebali bi dobiti dulje uvjete plaćanja od kupaca koji su na vrijeme imali problema s plaćanjem računa.
Iako industrijski standard nudi uvjete plaćanja za Net 30, možete odabrati različite uvjete. Vaši najbolji klijenti mogli bi zaslužiti 60 do 90 dana, dok bi novi kupci mogli početi s rokom od 30 dana. Pogledajte naš vodič za plaćanje kako biste saznali kako odabrati odgovarajuće uvjete za svoju tvrtku.
Možete biti i kreativni u strukturiranju uvjeta plaćanja.Ryan Hulland, predsjednik i osnivač tvrtke Netfloor USA, rekao mi je nekoliko stvari koje je njegov posao pokušao za građevinske projekte:
„Prikupili smo depozit prije početka projekta i implementirali fakturiranje napretka, što uključuje naplatu klijentu svaki put kada se završi prekretnica. Za manje projekte prikupili smo uplatu u cijelosti prije početka posla. ”
Hulland ju je sumirao na ovaj način:
"Kao dobavljač, trebali biste biti što fleksibilniji i pristupačniji svojim klijentima, istodobno nastavljajući zaštititi svoje poslovanje i zaposlenike kako biste bili sigurni da ćete rasti."
Ukratko, trebali biste postaviti uvjete plaćanja na temelju povijesti plaćanja klijenta, vrste posla i veličine posla u smislu iznosa prihoda koji će generirati.
Stvorite kreditnu politiku za odobravanje kredita klijentima
Prije odobravanja kredita klijentima morate imati dokumentiranu kreditnu politiku. Vaša kreditna politika treba jasno adresirati uvjete plaćanja, kazne i kamate za zakašnjela plaćanja i postupak naplate za delinkventne fakture.
Osim toga, potrebno je uključiti popis prihvatljivih načina plaćanja, zajedno s detaljnim uputama o načinu uplate. Trebali biste pregledati pravila s klijentima i dati im da se odjavljuju da se slažu s uvjetima prije pružanja proizvoda ili usluga na kredit.
Kreditna politika treba uključivati:
- Podaci za kontakt: Detaljne informacije o tome kako vas klijent može dobiti. To uključuje telefonski broj vaše tvrtke, adresu e-pošte, web-lokaciju i fizičku adresu (osim ako nemate kućni ured).
- Uvjeti plaćanja: Kada će plaćanje biti izvršeno (npr. Net 30, 2/10 Net 30).
- Kamate i kazne za zakašnjela plaćanja: Koja će se kamatna stopa ili naknada za zakašnjenja naplaćivati i kada će se te naknade početi prikazivati (npr. Dva tjedna nakon datuma dospijeća, jedan mjesec).
- Prihvatljivi načini plaćanja: Ako prihvaćate gotovinu, kreditne ili debitne kartice, čekove, ACH transakcije ili bankovni prijenos. Za plaćanja kreditnim i debitnim karticama i bankovne transfere obavezno navedite upute o tome kako korisnici mogu izvršavati ta plaćanja (npr., Na mreži, telefonski).
- Zaduženje za adresu: Uključite svoju poštansku adresu na koju klijenti mogu slati čekove.
- Dospjela plaćanja: Kada se plaćanje smatra zakašnjelim (npr. 60 dana nakon datuma dospijeća računa)
- Postupak prikupljanja: Koji ćete postupak slijediti za naplatu na zakašnjelim računima. Ovaj proces može uključivati da kontaktirate klijenta putem telefona, nakon čega slijedi pisano pismo u kojem se traži plaćanje. To bi također moglo uključivati usluge agencija za naplatu trećih strana. Ako niste sasvim sigurni koje informacije uključiti u zbirno pismo, provjerite kako napisati vodič za zbirno pismo za detaljne upute i besplatni predložak.
Ako nakon završetka postupka naplate još uvijek ne možete sklopiti prihvatljive aranžmane s klijentima, možete ih prijaviti poslovnim kreditnim uredima bez ikakvih troškova. U krajnjem slučaju, možete ih odvesti pred sud ako smatrate da je to vrijedno dodatnog vremena i troškova.
Koristite Softver za praćenje dostavnica
Softver za fakturiranje može pomoći u pojednostavljenju procesa potraživanja. Možete raditi stvari na starinski način i koristiti olovke i papire ili Excel knjige. Međutim, softver za fakturiranje omogućuje stvaranje profesionalnih računa s nazivom i logotipom vaše tvrtke te prilagođavanje uvjeta plaćanja za svakog klijenta. Osim toga, većina softverskih programa će vam slati automatske podsjetnike kada računi dolaze. Kao bonus, lakše je ostati na vrhu neplaćenih faktura generiranjem izvješća o starenju potraživanja.
Za cjelovito računovodstveno rješenje koje ne uključuje samo praćenje računa, nego i način praćenja svih prihoda i rashoda, pokušajte sa FreshBooks. Pomoću programa FreshBooks možete izraditi račune, prihvatiti online plaćanja i pokrenuti izvješće o starenju računa potraživanja kako biste ostali na vrhu neplaćenih faktura. Planovi počinju na samo 15 dolara mjesečno i možete ga isprobati besplatno 30 dana.
Posjetite FreshBooks
Informacije potrebne za ispunjavanje uvjeta za faktoring tvrtke faktoringa
Faktoring faktoring je dostupan tvrtkama koje prodaju drugim tvrtkama ili državnim klijentima. Obično morate imati fakture koje dospijevaju u roku od 90 dana ili manje, osobni kreditni rezultat iznad 530 i klijenti s dobrom povijesti plaćanja. Osim toga, morate koristiti kompatibilni softver za izdavanje računa kao što su FreshBooks, QuickBooks, Clio, Wave, Harvest i Xero.
Informacije koje trebate za ispunjavanje kvalifikacija za faktoring tvrtke je:
- Fakture bi trebale biti dospjele za 90 dana ili manje.
- Osobne kreditne rezultat iznad 530 povećava izgledi za dobivanje odobren.
- Kreditno sposobni kupci koji plaćaju na vrijeme.
- Za program Fundbox morate koristiti kompatibilni softver za fakturiranje.
- Najmanje tri do šest mjeseci povijesti fakturiranja, tako da zajmodavac može vidjeti vaše obrasce naplate i plaćanja.
Troškovi fakturiranja fakture
Trošak fakturiranja fakture je oko 2% do 5% mjesečno. Kada to pretvoriti u godišnji postotak stope (travanj), to izlazi da se oko 30 do 60% Travnja. Iako se to čini vrlo visokim, zapravo je jeftinije od nekoliko drugih mogućnosti financiranja poslovanja, posebno ako vam je potrebno kratkoročno financiranje.
Osim toga, imajte na umu da je trošak vašeg kapitala koji je vezan za fakture često veći od naknada koje se naplaćuju faktorom fakture. Financiranje možete iskoristiti za nabavu inventara, zaposliti zaposlenike, proširiti se ili obaviti druge stvari koje će vam pomoći u rastu vašeg poslovanja. Bez nekog načina da oslobodite novac u svojim računima, morate staviti svoju tvrtku na čekanje dok vaši klijenti ne plate.
Čak i gore nego plaćati naknadu nije u mogućnosti ponuditi kredit za svoje klijente, što može učiniti manje profitabilna tvrtka u dugoj vožnji. Faktoring faktoring je dobro rješenje za tvrtke koje žele ponuditi kredite klijentima, ali im je potrebna pomoć u stabilizaciji novčanog toka.
Za i protiv proširenja kredita klijentima
Dok je pro širi kredit za kupce može biti vrlo atraktivan, morate i vagati ih protiv kontra od širi kredit za kupce. Idealno je povećati prodaju i imati nogu na natjecanju. Međutim, kašnjenje u plaćanju ili još gore - ne plaćanje uopće - može biti štetno za vaše poslovanje.
Pros o produženju kredita klijentima
Prednosti proširenja kredita klijentima su:
- Povećana prodaja: Kupci imaju tendenciju kupovati više ako ne moraju platiti robu ili usluge unaprijed. To znači veću prodaju, što može rezultirati većom dobiti za Vaše poslovanje.
- Konkurentnost: Produljenje kredita klijentima pružit će vam prednost u odnosu na konkurente koji ne odobravaju plaćanje svojim klijentima. Klijenti mogu poslovati s vama preko konkurenta koji ne odobrava kredite svojim klijentima.
- Vjernost kupca: S vremenom ćete izgraditi povjerenje sa svojim klijentima jer znaju da se mogu osloniti na vas kako bi im pružili proizvode i usluge koje su im potrebne bez gotovine unaprijed. To može dovesti do dugoročnog i profitabilnog odnosa s klijentima još mnogo godina.
Proširenje kredita klijentima
Nedostatak kredita za klijente je:
- Odgođeno plaćanje: Ovisno o uvjetima plaćanja, doći će do kašnjenja između trenutka kada pružite robu i usluge i kada doista budete plaćeni. To može trajati i do 30 dana ako su vaši standardni uvjeti neto 30. Kako biste ublažili ovo kašnjenje u plaćanju, možete otići u tvrtku za fakturiranje faktura kako biste dobili novac koji vam je potreban, ali ćete morati odmjeriti cijenu s koristima za vidjeti je li vrijedno toga.
- Rizik od neplaćanja: Uvijek postoji rizik da nećete biti plaćeni za robu i usluge koje pružate na kredit. Međutim, ako poduzmete odgovarajuće korake da provjerite kreditnu povijest klijenta, zatražite uplatu unaprijed i budete na vrhu vaših neplaćenih faktura, možete minimizirati taj rizik.
- Vrijeme ulaganja kako biste ostali na vrhu neplaćenih faktura: Za razliku od prodaje u gotovini, morat ćete biti organizirani kada je u pitanju upravljanje vašim potraživanjima. Bilo da ste vi, kao vlasnik tvrtke, odgovorni za ovo ili za svog knjigovođu, netko će morati zadržati neplaćene račune na svom radaru tražeći plaćanje putem e-pošte, telefonom i, ako je potrebno, slanjem zbirnog pisma poštom.
Sve u svemu, postoje prednosti i mane proširenja kredita klijentima. Povećana prodaja, stjecanje konkurentske prednosti i izgradnja snažnih odnosa s klijentima mogu biti vrijedni čekanja na plaćanje, kao i na rizik od neplaćanja. Ključ je da ostanete na vrhu neplaćenih računa tako da oni ne postanu delinkventni. Ako imate manjak novčanog toka, možda ćete htjeti razmisliti o korištenju faktoring tvrtke dok čekate da primite uplate klijenata.
Koristite fakture faktoring tvrtke za potporu novčanog toka dok čeka plaćanja
Produljenje kredita klijentima može pomoći da vaše poslovanje raste dugoročno, ali novčani tok postaje pomalo neuredan kada postoji vremensko kašnjenje između kupnje i plaćanja. Faktoring faktura je jedan od načina za zatvaranje praznina u novčanom toku; sada vam daje kapital u zamjenu za dodjelu neplaćenih faktura društvu za faktoring.
Možda ste čuli negativne stvari o fakturiranju računa. Činjenica da se fakture tradicionalno obraćaju klijentima male tvrtke kako bi provjerile račune i djelovale kao agencija za naplatu zakašnjelih obveznika. Razumljivo, to je obeshrabrilo mnoge male tvrtke da koriste faktoring tvrtke. Međutim, nova vrsta faktora fakture, primjerice BlueVine i Fundbox, omogućuju vam financiranje temeljeno na fakturi uz zadržavanje kontrole nad odnosima s klijentima.
Kako faktoring faktura radi
I BlueVine i Fundbox pomoći će vam da oslobodite kapital koji je trenutno vezan za vaše neplaćene fakture. Međutim, način na koji rade je prilično različit, kao i vrste poslova za koje su dobro prilagođene. U oba slučaja možete unaprijed primati sredstva na svojim računima dok čekate da klijenti pošalju svoja plaćanja. Time se oslobađa novčani tijek i može vam pomoći izbjeći nedostatke u financiranju.
Kvalifikacije koje morate ispuniti za financiranje tvrtki za fakturiranje faktura kao što su BlueVine i Fundbox su:
BlueVine: Najbolje za posuđivanje više od $ 100K bez obročnog plaćanja
BlueVine je dobar izbor za tvrtke koje ne primaju novac, a čekaju plaćanje na računima. Unaprijed možete primiti predujam u iznosu od 85% do 90% od iznosa fakture. Preostali iznos, umanjen za naknade, šalje Vam se nakon što kupac plati račun. Možete dobiti kreditne linije u iznosu do 5.000.000 USD od tvrtke BlueVine, uz financiranje u roku od jednog do tri radna dana.
Primjer: Recimo da imate račun u iznosu od 10.000 USD u roku od 30 dana. Ako ste prvi put kupac, BlueVine će vam dati 8.500 dolara unaprijed. Kada dođe do dospijeća računa, vaši klijenti će doznačiti svoja plaćanja na bankovni račun koji BlueVine postavlja na vaše ime. BlueVine će vam poslati preostali iznos računa (bez naknada) izravno vama. Ako je faktura nepodmirena četiri tjedna, naknada će vjerojatno biti u prosjeku od 250 do 500 USD. U našem primjeru, to znači da bi vam BlueVine mogao poslati $ 1.000 do $ 1.250 plaćanja i zadržati ostatak za pokriće naknade.
Ono što je lijepo kod BlueVine je da ne morate brinuti o mjesečnim plaćanjima nakon što budete odobreni za financiranje. Dobivate veliki predujam unaprijed, koji možete koristiti za plaćanje operativnih troškova, obrtnog kapitala ili bilo čega drugog za što bi vam mogao zatrebati. Osim toga, financiranje koje primate djeluje kao kreditna linija. Kako vaši klijenti plaćaju račune, ponovno dobivate pristup tom novcu da biste fakturirali nove fakture.
Iako vaši klijenti plaćaju BlueVine izravno putem bankovnog računa koji je uspostavljen na vaše ime, oni ne znaju da fakturirate njihove račune. BlueVine dodjeljuje broj računa i adresu za plaćanje pomoću naziva vaše tvrtke, tako da Vaši klijenti i dalje mogu plaćati čekove vama. BlueVine nikada neće kontaktirati vaše klijente, što je velika prednost u odnosu na tradicionalni faktoring.
Možete odabrati određene fakture za faktor, ali pojedinačne dostavnice moraju biti najmanje 500 USD. Osim toga, nema ugovora kao što ponekad postoje s tradicionalnim faktorima fakture. Standardna naknada za BlueVine počinje 0,25% tjedno. Dakle, bez obzira da li vaš klijent plaća račun u roku od 10 dana ili 29 dana, naknada je ista. Ponavljajte klijentima, klijentima iz određenih industrija kao što su transport, i veće kreditne linije teže kvalificirati za niže naknade.
Posjetite BlueVine
Fundbox: Najbolje za posuđivanje ispod 25K dolara i tvrtke koje žele kreditnu liniju
Fundbox je još jedan dobar izbor za tvrtke s neplaćenim računima. Tvrtke mogu dobiti do 100.000 dolara u financiranju na temelju vrijednosti njihovih faktura. Financiranje iz Fundboxa strukturirano je kao kreditna linija s tjednim plaćanjima.
Primjer: Recimo da imate račun u iznosu od 10.000 USD koji će dospjeti za 90 dana. Fundbox će vam posuditi 10.000 $. Zatim morate vratiti 10.000 USD plus naknade koje Fondovi naplaćuju tijekom sljedećih 12 ili 24 tjedna.
Uz Fundbox, pristojbe počinju od 0,5% do 0,7% tjedno za fakturu od 10 000 USD, što bi iznosilo oko 50 do 70 dolara tjedno ako bi vam bilo potrebno 12 tjedana da ga vratite. Ako ste uzeli samo šest tjedana da ga vratite, vaša naknada bi se smanjila na pola, 25 do 35 dolara tjedno. To čini Fundbox ekonomičnom opcijom za dospjele račune u kratkom vremenskom razdoblju.
Kao i kod BlueVine, Fundbox nikada neće kontaktirati vaše klijente. Vi dobivate 100% financiranja unaprijed i vraćate se tjedni zajam tijekom tjedna. Ako si ne možete priuštiti isplatu tjednog zajma, BlueVine može biti prikladniji za vaše poslovanje.
Fundbox krediti također funkcioniraju kao kreditna linija. Kao što vratiti ono što posuditi, novac postaje dostupan za vas opet faktor dodatne račune. Cijena počinje s otprilike $ 50 do $ 70 u ukupnim naknadama za fakturu od 1000 USD tijekom 12 tjedana. Kao što je spomenuto gore, možete uštedjeti na naknade za plaćanje kredita off prije.
Financiranje je dostupno iz Fundboxa za jedan do dva radna dana, ali da biste se kvalificirali, morate koristiti kompatibilni softver za izdavanje računa kao što su FreshBooks, Clio, Wave, Harvest, QuickBooks ili Xero. Proces prijave je jednostavan i traje samo nekoliko minuta.
Posjetite Fundbox
Često postavljana pitanja (Često postavljana pitanja) O proširenju kredita klijentima
U ovom odjeljku pronaći ćete odgovore na najčešće postavljana pitanja o odobravanju kredita klijentima. Ako ne vidite pitanje, idite na forum Fit Small Business i postavite svoje pitanje tamo. Jedan od naših stručnjaka iz industrije odgovorit će na vaše pitanje.
Najčešća pitanja o odobravanju kredita klijentima su:
Zašto tvrtke odobravaju kredite klijentima?
Tvrtke odobravaju kredite klijentima jer žele dati svojim klijentima fleksibilnost za kupnju onoga što im je potrebno bez ograničenja iznosa novca koji imaju. Osim toga, kupci imaju tendenciju kupovati više kada mogu odgoditi plaćanje nego ako odmah moraju platiti za svoje proizvode i usluge.
Koja je korist za malu tvrtku od pružanja kredita klijentima?
Postoji nekoliko prednosti za male tvrtke kada se daju krediti klijentima. Prodaja će se povećati jer kupci kupuju više kada ne moraju platiti unaprijed. Imat ćete konkurentnu prednost nad ostalim dobavljačima koji ne daju kredite svojim klijentima, a vi ćete steći lojalnost i povjerenje kupaca.
Kako dajete kredite klijentima?
Nakon što odlučite produžiti kredit klijentu, odredite iznos kredita koji će klijentu dati na uvid, pregledajte svoju kreditnu politiku prema svakom klijentu i neka se odjavi prije pružanja dobara i usluga na kredit. Kupci fakture jedan do dva dana nakon pružanja robe i usluga, te često prate kako bi osigurali pravovremeno plaćanje.
Poanta
Za mnoge prodavače malih poduzeća proširenje kredita klijentima ključno je za poslovni rast. Prilikom izrade kreditne politike postavite jasne uvjete, pratite rokove plaćanja i odobravajte samo kredite klijentima kojima vjerujete. Ako je novčani tok zabrinut, razmislite o fakturiranju računa kako biste podržali svoj novčani tok kada proširite uvjete klijentima.
Ne zaboravite, lako možete ostati organizirani pomoću softvera za fakturiranje kao što je FreshBooks. Pomoću programa FreshBooks možete brzo pripremiti račune, prihvatiti plaćanja kreditnim karticama i postaviti automatske podsjetnike za nepodmirene fakture. Započnite s besplatnom probom od 30 dana.
Posjetite FreshBooks
