Kako počinje nova godina, vrijeme je za donošenje rezolucija, početak štednje i potrošnju manje. Međutim, raditi prema svojim ciljevima može biti teško, pogotovo ako ne znate što učiniti ili gdje početi. Za pomoć smo razgovarali sa stručnjacima koji su podijelili najbolje financijske savjete za novu godinu.
U nastavku su navedeni 26 najboljih financijskih savjeta koji će ostati na vrhu vaših financija u 2019. godini.
1. Isplatite svoje dugove
Judith Corprew, izvršna potpredsjednica - direktorica za sukladnost i rizik, Patriot Bank
Start otplata Vašeg studentskog kredita, osobni zajmovi ili kreditne kartice dugova. Mnogi ljudi gomilaju svoj dug, ali plaćaju samo minimalnu uplatu. Razmislite o plaćanju dodatnog iznosa kada možete. Ovo će usporiti interes gomilajućim mjesečno i, na kraju, čuvati vas od trošenja više novca nego što morate.
2. Usredotočite se na cilj neto vrijednosti
William Lipovsky, izvršni direktor, First Quarter Finance
Umjesto da uštedite nešto novca ovdje ili ondje ili možda pokupite čudan posao, usredotočite se na veliku sliku - svoju neto vrijednost. Uštedjeti nekoliko dolara se osjeća dobro, ali shvatite da nitko ne dobiva bogat samo štedeći novac. To je zarađivati novac koji pomiče iglu na odličan način. Da biste ostvarili manje ciljeve, trebali biste:
- Provjerite jesu li svi vaši računi najniži što mogu biti; riješite se svih ponavljajućih računa koji vas ne vole
- Potpuno financiranje odgovarajućih računa za umirovljenje
- Prodajte sve što posjedujete i ne izaziva radost i pokušajte živjeti minimalistički život
- Naučite vještinu koja će povećati vaš potencijal zarade
- Umrežite se s pojedincima s visokom mrežnom vrijednošću, jer tko ste u blizini je tko ste vi
3. Provjerite svoju ocjenu kredita
Kathy Longo, osnivačica i predsjednica, Flourish Wealth Management
Vaša kreditna ocjena prikazuje sliku vašeg trenutnog financijskog statusa. Svatko bi trebao znati svoje kreditne rezultat i pregledati ovaj broj povremeno. To je besplatan i jednostavan za pregled ovog broja na mjesečnoj osnovi kao i mnoge kreditne kartice tvrtke i potrošnje aplikacije kao što su Mint.com često će objaviti snimku vaše kreditne rezultat na svoj online račun. Najbolje je započeti godinu znajući što je vaša kreditna sposobnost i raditi na tome da je poboljšate tijekom cijele godine.
4. Saznajte kako stvoriti i koristiti jednostavan proračun
Kevin Gallegos, viši potpredsjednik za upis novih klijenata, oslobađanje duga od slobode
Saznajte kako stvoriti i koristiti jednostavan proračun koji se ne temelji na brojevima, nego na ciljevima. Da biste napravili proračunski posao, potrebno je povezati se s onim što želite učiniti u vašem životu. Stoga, prije no što se pozabavite brojevima, postavite i napišite ciljeve i, ako ste u braku i / ili imate obitelj, učinite to sa svojim supružnikom i obitelji. Možda se ciljevi kreću od obiteljskog odmora do odlaska u mirovinu u određenoj dobi kako bi se osiguralo da imate vremena za trening za maraton. Napišite ciljeve dolje, a zatim izgraditi proračun oko njih. To će vjerojatno značiti izmjene, ali morate biti fleksibilni. Uostalom, bilo da vozite ili budžetirate, teško je doći negdje bez da znate gdje želite biti.
5. Težite eksponencijalnom rastu poslovanja
Zack Mikaloff, osnivač & CEO, Orumfy
Najgora stvar koju možete učiniti u vašem poslovanju je da prestanete težiti rastu. Stvar je u tome da se mnogi od nas toliko osjećaju ugodno s trenutnim novčanim tokovima da mi čak ne razmatramo mogućnost širenja. Bez obzira na to u kakvom bi se poslu nalazili, uvijek postoji mogućnost rasta. Možda mislite da ste dosegli financijski vrhunac u svom poslu, ali vjerujte mi da niste. Za početak, rasporedite plan različitih područja vašeg poslovanja i pogledajte što se može poboljšati kako biste dobili najbolji ROI i izdvojili novac kako biste dobili najbrži povratak i ispiranje i ponovite postupak.
6. Odlučite kako potrošiti povrat poreza
Josh Zimmelman, vlasnik, Westwood Tax & Consulting
Kako ćete potrošiti novac sada, možete smanjiti porezni račun za sljedeću godinu. Izbjegavajte korištenje povrata kako biste izvršili uplatu na veliku skupu stavku ako niste sigurni da ćete moći otplatiti dug. Ne želite upotrijebiti povrat kako biste se zadužili. Ako mislite da ćete iduće godine biti uvršteni u detalje, izrada dobrotvornog doprinosa koji se može odbiti od poreza je sjajan način za smanjenje porezne obveze. Također možete upotrijebiti povrat kako biste doprinijeli vašem IRA-u, što bi potencijalno moglo rezultirati većim odbicima za sljedeću godinu. Ako predviđate prelazak na samozapošljavanje tijekom godine i predviđate da ćete biti zaslužni sljedećeg travnja, možda ćete htjeti vratiti novac kako biste platili svoj budući porezni račun. Primanje poreznog računa na kraju godine samozapošljavanja može biti ogroman šok za one koji su bili navikli zadržavati poreze tijekom godine.
7. koristiti kreditne kartice možete imati koristi od najviše
Beverly Harzog, analitičar potrošačkih financija i stručnjak za kreditne kartice, američke vijesti i svjetsko izvješće
Ako je ovo godina želite postati pamet korisnik nagrade kreditne kartice, a zatim pogled na vaše potrošnje navike i odlučiti koje vrste nagrade kreditne kartice koju će imati koristi od najviše. Ako se odlučite za korištenje nekoliko nagrada kreditne kartice, a zatim postaviti sustav za praćenje s Excelovom radnom listu ili drugim online alatima za praćenje kreditnih kartica. Postoje različite web-lokacije koje to rade, a mogu vam pomoći u praćenju vaših točaka i milja te biti svjesne datuma isteka koji bi se mogli pojaviti.
8. Pregledajte svoje police osiguranja života
Matt Schmidt, predsjednik Uprave, Pokop Osiguranje Pro
Počevši od nove godine i pregleda vaših financija treba uključiti pregled vašeg portfelja životnog osiguranja. Kako starite, možda vam više neće trebati određena pravila jer su se financijski ciljevi s vremenom promijenili. Možda vam je potrebna druga vrsta police osiguranja života ili dodatna pokrivenost. Osigurati da vaše životno osiguranje odgovara vašim trenutnim potrebama i financijskoj situaciji je uvijek sjajan način za početak nove godine.
9. Pratite svoju neto vrijednost
Alissa Todd, savjetnik za bogatstvo, The Wealth Consulting Group
Samo zato što netko zarađuje mnogo novca, ne čini ih automatski financijski uspješnim ako ne mogu zadržati taj novac. Jedan alat koji možete upotrijebiti za mjerenje vlastitog financijskog uspjeha je vaša izjava o neto vrijednosti, a to možete upotrijebiti za mjerenje osobnog financijskog napretka. To vam daje snimku cjelokupnog financijskog stanja. Izračunajte svoju neto vrijednost dodavanjem svih sredstava, a zatim oduzimanjem obveza ili dugova kako biste znali gdje ste financijski.
10. Zaštitite svoje poslovanje i ulaganja uz osiguranje
Tom Ayres, partner, agencija za osiguranje Daigle & Travers
Najbrži način da poništite sve svoje poslovne uspjehe i naporan rad je da ne zaštitite svoja ulaganja uz odgovarajuće osiguranje na odgovarajući način. Dobar agent osiguranja bi trebao biti u mogućnosti da vam pomoći u procjeni rizika koji su prevladavaju na Vašem poslovanju, izgradnju plana prevencije gubitka, i pružanje odgovarajuće osiguranje pokrivenost. Neka Vaš cilj u 2019. godini bude zapošljavanje jakog agenta i ponovna procjena vašeg programa osiguranja i zaštita te imovine.Također, ako učinite jednu stvar u 2019, budite sigurni da ste dobili dobru politiku cyber odgovornosti za Vaše poslovanje. 60% tvrtki koje doživljavaju cyber napad na kraju izostaju s posla zbog toga. Mala poduzeća su napadnuta i morate biti spremni
11. Pregledajte svoje potrebe za zdravstvenim osiguranjem
Mike Stahl, izvršni potpredsjednik i glavni direktor marketinga, HealthMarkets
Ako ste vlasnik male tvrtke, trebali biste razumjeti važnost sastanka sa agentom osiguranja koji može pregledati mnoge opcije vezane uz zdravstveno osiguranje - bilo da je to za vas i vašu obitelj, kao vlasnika tvrtke ili za vaše zaposlenike. Pravo što možete učiniti za sebe, svoju obitelj, tvrtku i zaposlenike jest pregledati različite opcije koje su dostupne u potpunosti, bilo da se radi o planovima na razini financija ili grupnim pravilima. Razgovarajte s profesionalcem koji može dijeliti nositelje troškova i tipove struktura tako da znate da dobivate potpunu i nepristranu perspektivu.
12. Vježbajte strogu samodisciplinu kada dođe do vaših financija
Byron T. Deese, savjetnik za umirovljenje, financijska skupina tvrtke Glass Jacobson
Disciplinirajte se kako biste redovito provodili svoj proračun i najučinkovitije. Uključite članove svoje obitelji kada je u pitanju budžetiranje, osobito vaš supružnik i djeca. Pokušajte živjeti na 70% vašeg neto prihoda. Postavite 50% za kućne i prijevozne troškove, te 20% za hranu i hitne troškove. Odvojite 10% za štednju i investicije, 10% za mirovinski fond i 10% za dobrotvorne svrhe.
13. Radite s upraviteljem bogatstva
Rick Kollauf, direktor poslovnog savjetovanja, BMO upravljanje imovinom
Doći će vrijeme kada će vaš mirovinski račun ili ušteda koju ste razvili izvan posla trebati upravljanja. Vlasnici tvrtki trebaju uzeti u obzir da su dobri u onome što rade i nisu nužno vješti u upravljanju bogatstvom. Mnogi vlasnici tvrtki misle da, budući da su poduzetnici, moraju imati visokorizičnu toleranciju i na kraju izgubiti više nego što štede, baš kao što planiraju otići u mirovinu. Neki vjeruju da bi bilo što u njihovom mirovinskom računu ili štednji trebalo biti u gotovini, tako da je likvidno i ne podliježe riziku. Oni možda čak i ne prate inflaciju i ostavljaju zaradu ili rast na stolu. Počnite raditi s pouzdanim menadžerom bogatstva u ovoj godini kako biste lakše upravljali resursima na koje ćete se kasnije osloniti.
14. Pripremite se za poreznu sezonu
Tom Conlon, voditelj odjela za usluge klijentima, za bolje poslovanje
Kada kažemo "porezna sezona", većina ljudi odmah prelazi na travanj. Međutim, ako ljudi čekaju do travnja da počnu procjenjivati svoje porezno zdravlje, propustili su četiri mjeseca priprema kako bi pomogli maksimizirati svoj porezni profil. Započnite procjenu svoje plaće ispred vremena kako bi se utvrdilo pravo iznos zadržati pokriti sve svoje poreze.
15. Izradite fond za hitne slučajeve
Yuko Kawamoto, osoblje za financije, vodič osnivača
Ljudi koji su financijski uspješni znaju kako očekivati neočekivano. Ako još niste počeli graditi svoj fond za hitne slučajeve, ova godina bi trebala biti vrijeme kada ga odredite za prioritete. Trebali biste u svom hitnom fondu usmjeriti svoje životne troškove na najmanje šest mjeseci, tako da ste u slučaju da se nešto loše dogodi, financijski spremni pokriti troškove.
16. Pregledajte sve aktivne financije
John Cavanaugh, CFP, CRPC, predsjednik, Cavanaugh Financial Group
Ovo je sjajno doba godine za razmišljanje o novcu. Često su ljudi toliko željni izmjena da propuste najvažniji prvi korak, odnosno da vide ono što već imate. Odvojite neko vrijeme 2019. godine kako biste skupili sve svoje aktivne financije. Počnite s očiglednim: bankovne izjave, kreditne kartice, investicijske račune i mirovinske planove. Pređite na ne tako očite: izjave o socijalnoj sigurnosti, police osiguranja, pravne dokumente i porezne prijave. Prikupljanje tih stavki na jednom mjestu - elektroničkim ili fizičkim datotekama - stvorit će snažan alat koji će vam pomoći vidjeti gdje ste danas. Praznine i područja kojima je potrebna pažnja će se početi prirodno predstavljati. Ako je potrebno, dobiti neki input od certificirani financijski planner u vašem području.
17. Procijenite svoj novčani tijek i trošite
Nicholle M. Overkamp, stručnjak za planiranje umirovljenja, izvršni direktor i osnivač tvrtke Wilcox Financial
Na početku 2019. trebali biste uzeti vremena da procijenite svoj novčani tijek i potrošnju. Što više počnete pratiti svoj novac, više ćete imati kontrolu nad njegovim rastom. Postoje li područja koja možete poboljšati? Koliko vašeg novca nestaje jer ne možete shvatiti kamo ide? Često znamo naše fiksne troškove i prihode, ali učestalost malih kupnji može nas odbaciti. Kada počnete s praćenjem, provjerite ima li dodatnih sredstava koje možete početi štedjeti prema određenom cilju ili pomoću isplate duga. Zapitajte se, ako stavke koje kupujete ili trošenje novca na doista vam donijeti radost, ili su oni jednostavno praktičnost, čin nepripremljen, ili jednostavno siromašni naviku.
18. Napravite financijski plan za usklađivanje s vašim istinitim ciljevima
Jesse Mecham, izvršni direktor, YouNeedABudget
Često, kad smo pod stresom o našim financijama, to je zato što nismo sigurni da su naše odluke o novcu usklađene sa životom koji želimo živjeti. Mi trošimo novac na sve, od neočekivanih ili iznenadnih troškova do neistraženih troškova koje nam vjerojatno ne trebaju. Ili još gore, mi otplaćujemo dugove, što je najgore, jer što se više uhvatite za odluke iz prošlosti, to ćete manje moći staviti na današnje prioritete. Razmotrite svoje prioritete za sebe i svoje poslovanje i izradite financijski plan ili proračun koji uistinu služi najvažnijem. Dodijelite sredstva stavkama retka koje premještaju iglu i smanjite razne troškove koji ne doprinose ukupnom blagostanju ili krajnjem rezultatu.
19. Otvorite četiri odvojena računa za spremanje
WenFang Bruchett, osnivač i bankarski strateg, Bliss Finance
Otvorite četiri odvojena računa da biste uštedjeli novac. Jedan je za Vaš neto prihod, drugi za vaše namirnice, treći za ostale troškove kućanstva, i četvrti kao fond za hitnu štednju. Pobrinite se da izdvojite barem 20% svog prihoda na svoj hitni račun, 10% za vaše namirnice, još 10% za ostale troškove, a preostalih 60% ide na vaš račun neto prihoda.
20. Koristite digitalnu aplikaciju ili softver za praćenje troškova
Ashvin Chheda, ChFC, CLU, predsjednik, jedan je savjetnik
Razmislite o korištenju softvera za praćenje kako biste pratili svoju potrošnju. Razumijevanje gdje trošite pomaže vam razviti pravu strategiju za štednju. Postoje besplatni softverski programi koji vam pomažu pratiti potrošnju kao što je Mint.com. Isto tako, mnoge banke i tvrtke za izdavanje kreditnih kartica također to osiguravaju kao dio svoje usluge. Imajući bolji osjećaj gdje trošite novac pruža financijsko povjerenje.
21. Pokrenite bočnu gužvu u kojoj ste strastveni
Russell Barbour, stručnjak za osobne financije i osnivač, nekonvencionalni prosperitet
Jedan od najboljih financijskih savjeta za 2019. godinu je pokretanje bočne gužve o kojoj ste strastveni. Mnogi ljudi provode nekoliko sati dnevno gledajući televiziju ili radeći druge neproduktivne stvari. Umjesto toga, zašto ne iskoristiti ovo slobodno vrijeme za pokretanje slobodnog biznisa koji će vam pomoći da zaradite više prihoda? Ako stavite jedan do tri sata dnevno u izgradnji vlastite home business, možda ćete biti iznenađeni kako brzo raste. Bočna gužva omogućuje vam da slijedite nešto što volite i diversificira svoje prihode. Nikada nije bilo bolje vrijeme da postane slobodni online poduzetnik.
22. Investirajte u poljoprivredu
Chris Rawley, izvršni direktor, Harvest Returns
Investirajte u realnu imovinu kao što je poljoprivreda. Poljoprivredna proizvodnja jedna je od najstarijih dostupnih ulaganja. Svake godine, svijet mora hraniti više ljudi s manje obradive zemlje. Globalne demografije nastavit će te trendove budući da populacija Zemlje raste za još tri milijarde ljudi u sljedećih nekoliko desetljeća. U vrijeme financijske neizvjesnosti na tržištu dionica, nema bolje imovine za posjedovanje od farme, drvne građe ili zemljišta na ranču. Ta ulaganja osiguravaju opipljive prinose iz prirodno proizvedenih proizvoda i godinama su pobijedila prinose iz drugih klasa imovine.
23. Iskoristite prednosti svog 401 (k)
Roger Lee, CEO, Human Interest
Maksimiziranje vašeg 401 (k) je jedan od najboljih financijskih poteza koje možete napraviti, bez obzira na godine. Što ranije počnete štedjeti, duža kamata mora raditi u vašu korist. Kako se američke tvrtke udaljavaju od mirovinskog sustava i budućnost socijalne sigurnosti je neizvjesna, odgovornost za štednju za umirovljenje pada na pojedinca. Preporučeni doprinos od najmanje 10% dobro je mjesto za početak, ali vaš bi cilj trebao biti ušteda od 15% do 20%. Počnite doprinositi s iznosom koji vam odgovara, čak i ako 10% nije moguće danas. To možete olakšati postavljanjem automatskih doprinosa u svoj plan umirovljenja. Automatskim doprinosom iz svoje plaće nećete propustiti bilo kakvu uštedu, pa ćete se sami odlučiti za financijski sigurno umirovljenje.
24. Izradite proračun temeljen na nuli
Ashley Patrick, glavni financijski trener i vlasnik, budžeti su postali jednostavni
Proračun je temelj za sve vaše financijske ciljeve. Proračun koji se temelji na nuli pomaže vam da se držite svog plana i učinite ga brzim. Vaš je proračun ono što će vas dovesti do kratkoročnih i dugoročnih financijskih ciljeva za 2019. Kada budete imali proračun na nuli, vrijeme je da počnete štedjeti. To uključuje uštedu novca za hitne slučajeve i godišnje troškove i smanjenje troškova poput prehrane, kabela i stvari koje nisu potrebne.
25. Razmotrite savjetovanje poreznog stručnjaka prilikom pripreme poreza ove godine
Jonathan Millican, CFP, financijski savjetnik i direktor za planiranje, Bridgeworth LLC
To će biti prva godina u kojoj će Zakon o porezima na dohodak i radnim mjestima iz 2017. (TCJA) utjecati na vašu poreznu prijavu zbog njenog prolaska u prosincu 2017. i primjenjivost na poreznu godinu 2018. i dalje. Mnogi koji su u prošlosti uračunavali odbitke to više neće činiti zbog povećanog iznosa standardnog odbitka za jednog i oženjenog poreznog obveznika. Nestali su vaši osobni izuzeci i roditelji će biti sretni da vide povećani porezni kredit za djecu. Mnogi će smanjiti svoju poreznu stopu, ali ne sve. Dakle, obratite pozornost kada pripremate poreznu prijavu ove godine i razmislite o savjetovanju s poreznim stručnjacima kako biste bili sigurni da ne gledate nikakve ključne detalje.
26. Povećajte dijeljenje kuće kako biste povećali svoje financijske prihode
Peter Allen, direktor, Agoda
Možete početi utjecati na dijeljenje kuće kako biste povećali svoj financijski prihod, uštedjeli novac i nadogradili cjelokupno financijsko zdravlje. Moći ćete pokriti barem polovicu svoje hipoteke, platiti nadogradnje i renovacije svojih nekretnina, pa čak i financirati svoje školovanje za djecu ili vlastitu mirovinu iznajmljivanjem svojih domova ili dodatnih soba gostima. Sve to radeći samostalno i susrećući putnike iz cijelog svijeta.
Donja linija
Ako želite poboljšati svoje financije, postoje stvari koje trebate učiniti i žrtvovati koje biste trebali biti spremni učiniti. Potrebno je vrijeme da se uštedi novac i izgradi bogatstvo, ali to je ono što radite svaki dan i koji će na kraju pružiti rezultate koje želite vidjeti na duge staze. Pobrinite se da koristite gore navedene financijske savjete stručnjaka za izgradnju boljeg financijskog zdravlja.
