Startup krediti su teže dobiti odobren jer posao još nije uspostavio track record ili poslovni kreditni profil. SBA startup krediti su također izazovniji za dobivanje od SBA kredita za već uspostavljena poduzeća jer postoji veći rizik. Zamolili smo stručnjake da podijele savjete za startupove koji se prijavljuju za SBA kredite kako bi povećali vaše šanse za odobrenje.
Evo 20 najboljih SBA startup savjeta o kreditu, ravno iz profesionalaca:
1. Primijenite putem SBA Preferencijalnog zajmodavca
Christopher Hackney, AVP, SBA kreditiranje, prva poslovna banka
U suradnji s bankom koja sudjeluje u Programu Preferencijalnog zajmodavca SBA ubrzava se proces odobravanja Vašeg zahtjeva za kredit SBA, što znači da Vaše poduzeće prima brže potreban kapital. Sudjelovanje u Programu za prioritetne zajmodavce SBA rezervirano je za banke koje su pokazale sposobnost uspješnog obrade i servisiranja SBA kredita.
Preferiranom zajmodavcu odobreno je odobravanje zajmova u ime Uprave za malo gospodarstvo. Nepoželjni zajmodavac mora interno odobriti vaš zahtjev, a zatim svoj zahtjev proslijediti SBA obradnom centru za konačno odobrenje. Vrijeme obrade u uredima SBA obradnih centara poboljšalo se od prošlih godina, ali još uvijek može dovesti do odgode odobravanja kredita koje se može izbjeći pri radu s Preferred SBA zajmodavcem.
2. Adresa svoje slabosti i istaknuti svoje prednosti
Matthew Gillman, CEO, SMB Compass
Aplicirate za SBA startup zajam je o adresiranje vaše slabosti i isticanje vaše prednosti. Za početak, najveća slabost svakog startupa je nova u poslovanju. Imate novu tvrtku koja nema zapis o uspjehu, ali imate. Svaki poduzetnik mora pokazati zašto sve njihove snage nadmašuju jednu njihovu slabost. Imati snažan životopis i poslovni plan, razumjeti vaše osobne kredit, dati osobne kolateralna, i biti spremni pružiti informacije za lenders čim oni pitaju za to.
3. Pripremite svoje osobne izvještaje o likvidnosti i imovini
Tom Pretty, voditelj SBA kreditiranja, TD banka
S tradicionalnim male poslovne zajam, poslovne i osobne kreditne rezultate može igrati veliku ulogu u odlučivanju faktor. Iako su još uvijek relevantni, kreditne ocjene nisu toliko teške dok se osiguravaju za SBA kredite, ali osobna likvidnost i osobna imovina važniji su čimbenici pri ocjenjivanju pokretačkog poslovanja za kredit.
Također, pobrinite se da imate jasnu evidenciju prihoda, pisani poslovni plan, biografije za ključne članove tima, poslovnu licencu i porezne izjave. Budite spremni odgovoriti na nekoliko pitanja, uključujući: Zašto se prijavljujete za ovaj kredit? Kako će se koristiti? Koju imovinu treba kupiti, a tko su vaši dobavljači? Što drugi poslovni dug imate, i koji su vaši vjerovnici?
4. Napišite snažan poslovni plan
Diane Gallion, nacionalni direktor tvrtke EVP & GGL, Radius banka
Počevši od snažnog, dobro osmišljenog, pisanog poslovnog plana važan je savjet za startupove koji planiraju podnijeti zahtjev za SBA kredit. Ovaj plan treba uključivati poslovno znanje koje detaljno opisuje vaše prethodno iskustvo u ovom poslu i rizike povezane s načinom na koji ćete izvršiti model.
Pogledajte potrebne stavke u poslovnom planu i napišite specifičnu za vašu lokaciju i klijente kojima ćete služiti. Uključite detaljne dvogodišnje (ili više) projekcije koje se fokusiraju na ključne pokretače prihoda i troškove na mjesečnoj razini. Također uključuju potrebe za radnim kapitalom i kako će poslovanje i vlasnici generirati kapital, osobito ako prodaja ne ide prema planu. Također možete razgovarati o vašem prethodnom vlasništvu nad poslovnim ili upravljačkim iskustvom i kako se on odnosi na ovo poslovanje.
5. Koristite besplatne alate za procjenu financijskog zdravlja vašeg poslovanja
Evan Singer, izvršni direktor, SmartBiz
Banke razmatraju nekoliko ključnih financijskih pokazatelja, kao što su pokriće duga i trendovi u poslovnim prihodima, kada ocjenjuju zahtjev za kredit SBA. Dok velike korporacije imaju glavnog financijskog službenika koji će smanjiti brojnost, mnogi poduzetnici trebaju pomoć u procjeni zdravlja svog poslovanja prije nego što se prijave za jeftina sredstva. Sada vlasnici malih tvrtki imaju besplatan alat koji djeluje kao inteligentni CFO ™. Kada se prijavite za savjetnika SmartBiz, generira se vaš rezultat za spremnost na zajam ™, koji pokazuje kako se vaše poslovanje skuplja. Dobit ćete i korisne savjete kako biste poboljšali rezultat, uštedjeli vam dragocjeno vrijeme i pomogli poboljšati financijsko zdravlje vašeg poslovanja.
6. Vježbajte svoj pitch lift
Sheryl Cameron, stručnjak za SBA i izvršni direktor, Chase
Vježbajte svoje parcele dizala, a zatim još malo vježbajte. Pričati priču svom zajmodavcu je vrlo važno. Vaša sposobnost komuniciranja zašto tražite novac ide dug put u procesu odlučivanja. Važno je da zajmodavac vidi vašu viziju i kako će se korišteni kreditni alati odraziti na vaše poslovanje. Vjerovniku pregled vašeg zahtjeva morat ćete vidjeti vašu sposobnost da vrati dug kao i koji ste kao poslovni. Što više vjerovnik razumije vaše poslovanje, banka će više moći podržati vaš rast. Ako tražite testiranu publiku, isprobajte svoj teren s poslovnim savjetnikom - uvijek smo tu da vam pomognemo.
7. Započnite proces u ranoj fazi
Ned Murchison, viši potpredsjednik, prva banka
Proces kreditiranja SBA može biti vrlo dugotrajan i zahtijeva puno papirologije. Mnogi kupci koji traže SBA kredit čekaju do kasno u procesu kako bi počeli tražiti financiranje. Također, ako vaš projekt uključuje izgradnju, provjerite jeste li jasno razumjeli proces izgradnje i vremenske rokove kako ne bi stvarali probleme dok se krećete kroz proces posudbe.
8. Iskoristite SBA web stranicu
April Brissette, glavni kreditni direktor - FundEx Solutions, Bankers Healthcare Group
Pobrinite se da koristite web stranicu SPP što je više moguće. Oni imaju neke velike predloške i resurse koje možete upotrijebiti za postavljanje uspješnog zahtjeva za kredit SBA. Ne žurite kroz proces prijave niti se obeshrabrite. Opet, to je najvažniji dio vašeg zahtjeva, i ono što će se vjerovnik osloniti na većinu pri razmatranju odobrenja.
9. Pregledajte zahtjeve SBA zajma prije primjene
Chloe Gawrych, poslovni stručnjak, Business.org
SBA krediti imaju reputaciju da odu dugo vremena za dobivanje, ali to je djelomično zbog toga što se vlasnici tvrtki pokušavaju prijaviti bez ostvarenja svih uvjeta koje moraju ispuniti. Za jednu stvar, trebali biste se primjenjivati na standardne zajmodavce i ponekad ih odbaciti prije nego što SBA čak razmotri vašu prijavu. Znači unaprijed znati sve kvalifikacije može vam pomoći da se uspješno prijavite - i brže - za SBA zajam.
10. Oslobodite sredstva za predujam
Edward Kinney, SVP - komercijalni zajmovi, Settlers Bank
Osim pisanja dobro osmišljenog poslovnog plana, još jedan način da povećate svoje šanse za odobravanje kredita za pokretanje SBA je osigurati da imate dovoljno novca za predujam, jer će to biti vaša osobna novčana investicija za poslovanje. Obično je minimalno ulaganje u gotovini 10%, ali veći iznos povećat će šanse za odobrenje. Također, možete osigurati kredit s vaše osobne imovine kao dodatni kolateralna.
11. Pobrinite se da vaše knjigovodstvo bude točno
Paola Garcia, potpredsjednica, Excelsior Growth Fund
Priprema je ključna kada se prijavljujete za bilo koji zajam za mala poduzeća, uključujući i kredite sa SBA. Vlasnici malih tvrtki, čak i startupi, trebali bi naučiti kako postati više spremni za kredit fokusirajući se na pitanje knjigovodstva. Mnogi vlasnici malih tvrtki su zadržani od kvalifikacija za kredite jer se i dalje oslanjaju na papire i nisu u mogućnosti generirati financijska izvješća potrebna za snažnu kreditnu prijavu. Stoga budite sigurni da su Vaši financijski izvještaji točni, ažurni i uvijek ispravno obavljeni.
12. Nabavite svoje osobne financije u redu
Paul Kassabian, pravni savjetnik za proizvode, LegalZoom
Prije ronjenja kako bi pokrenuli posao, poduzetnici bi trebali provesti istraživanje o tome kako osobne financije mogu utjecati na njihovu sposobnost da uspostave operacije. Na primjer, dobar osobni kreditni rezultat je ključan za dokazivanje ugleda za zajmodavce, ali otkrili smo da manje od polovice Amerikanaca (46%) shvaća da njihove osobne kreditne učinke utječu na njihovu sposobnost preuzimanja poslovnog kredita. Loše kreditiranje je glavni razlog zašto su poduzetnicima uskraćeni krediti Udruge za mala poduzeća (SBA).
13. Otvorite odvojeni bankovni račun za svoju tvrtku
Yuko Kawamoto, osoblje za financije, vodič osnivača
Neophodno je odvojiti svoje poslovne i osobne financije od početka. Svakako otvorite zasebni bankovni račun za svoju tvrtku dok je još uvijek nov. Ako je moguće, podnesite zahtjev za osiguranu kreditnu karticu i pod nazivom tvrtke, jer to omogućuje da polako izgradite kredit svoje tvrtke. Vjerojatno ćete dobiti odobren za kredit, ako zajmodavac vidi da vaše poslovanje ima vlastite bankovne zapise koji su odvojeni od vaših osobnih financija.
14. Organizirajte svoje papire
Drew Johnson, vlasnik, Lagerhead Cycleboats
Startupi koji se prijavljuju za SBA kredit trebali bi biti organizirani sa svim papirologijama. Iznos potrebnog papirologije također može biti nadmoćan za kreditne službenike. Budući da vas je cilj uvjeriti da ste dobar kandidat, predstavite im dobro organizirane dokumente. Možete koristiti siguran online sustav za dijeljenje datoteka koji vam omogućuje dijeljenje datoteka, kao i zajednički Googleov dokument za praćenje statusa svih vaših datoteka u stvarnom vremenu.
15. Saznajte što vjerovnik zahtijeva kao kolateral
Sean A. Tomalty, DMD, izvršni direktor, Tomalty Dental Care
Ima li vaša tvrtka inventar? Jeste li spremni osobno jamčiti zajmove? To su vrlo važna i teška pitanja koja se morate zapitati. Kao vlasnik male tvrtke, osobna jamstva su nužan korak koji će zahtijevati većina banaka. Ako razvijate svoju tvrtku, hoće li vaša banka zahtijevati da uzajamno osigurate svoju operaciju? Ako je tako, pobrinite se da ste akutno svjesni verbiage Vaših kredita dokumente, kao što to može biti vrlo lukav i teško dobiti iz.
16. Poboljšajte svoj osobni kredit
Adam Clark, izvršni direktor, Opipljiva rješenja
Kao poduzetnik, moguće je da ste učinili nešto na svoj kredit. Važno je znati gdje stojite kada je riječ o Vašoj zaslugi, i napraviti neka istraživanja o tome kako ih poboljšati. Činiti to najmanje godinu dana prije nego što se prijavite bilo bi najbolje, ali nijedno vrijeme nije uvijek prekasno. Pokušajte izgraditi dobru osobnu kreditnu ocjenu, jer to može biti čimbenik koji će utjecati na vašu početnu SBA kreditnu prijavu.
17. Stavite zajedno detaljne projekcije novčanih tokova
Megan Hanna, urednik za male poslovne financije, Fit Small Business
Nakon što izradite proračun, sljedeći korak je sastavljanje detaljnih projekcija gotovine kako biste znali koliko ćete novca trebati i kada. Razumijevanje iznosa i vremena eventualnih novčanih tokova nužno je za osiguravanje dovoljno gotovine za financiranje vašeg pokretanja poslovanja. Uz ove informacije, vaš potencijalni zajmodavac će biti bolje opremljen kako bi vam pomogao u dobivanju potrebnih sredstava. Osim toga, izbjeći ćete sva neugodna iznenađenja ako naiđete na nedostatak novčanog toka. Uvijek je lakše tražiti sredstva od zajmodavaca prije nego što ih zatrebate.
18. Odredite koji je SBA kredit za vas
SBA nudi različite vrste programa kreditiranja, a važno je znati koja je prava stvar za vas na temelju vašeg poslovnog profila, potreba za financiranjem i planova rasta. SBA preporučuje da provjerite SBA alat za pretraživanje i online kredite za pretraživanje, koji će predložiti vladine programe financiranja za koje biste se mogli kvalificirati na temelju poslovnih informacija koje pružate.
19. Upoznajte važnost Vaše kreditne ocjene
Lenders uzeti u obzir i vaše osobne i poslovne kreditne rezultate kada odlučivanja da li ili ne odobriti Vašu kreditnu aplikaciju. Zbog toga Score.org preporuča da izgradnja Vašeg kredita bude prioritet. Pobrinite se da platite svoje osobne i poslovne obveze na vrijeme i održite nizak omjer iskoristivosti kredita. Izgradite svoju kreditnu ocjenu jer će vam pomoći povećati šanse za dobivanje odobrenog kredita.
20. Izradite detaljan proračun
Prema poduzetnik, većina lenders će obično pitati za detaljan proračun prije odobravanja kredita i izdavanjem sredstava svojim klijentima. Proračun je bitan aspekt vašeg poslovnog plana koji bi vas trebao voditi sa svojim pothvatom. Pobrinite se da kreirate svoj proračunski plan prije kupnje za financiranje.
Poanta
Potreban vam je dovoljan iznos novca za pokretanje posla. Startupi tek trebaju uspostaviti svoje poslovanje, što ga čini zahtjevnijim za odobravanje kredita. SBA krediti su velika mogućnost jer je djelomično zajamčena od strane vlade, što je čini manje rizičnim za zajmodavce. Ako planirate podnijeti zahtjev za kredit za pokretanje SBA-a, svakako upotrijebite gornje savjete za zajam za početak poslovanja SBA kako biste povećali svoje šanse za dobivanje odobrenja.
