Založno pravo je neplaćeni dug vezan uz nekretninu koji otežava prodaju imovine dok se ne riješi. Dok hipotekarni zajmovi su dobrovoljni i očekivani, druge vrste založnog prava mogu vas spriječiti da imate čistu imovinu. Mehanički založno pravo, porezno založno pravo i založno pravo na presudu su prisilni i moraju se riješiti prije prodaje.
Vrste zaduženja i kako oni rade
Postoje četiri osnovne vrste dobrovoljnog i prisilnog založnog prava koje se često pojavljuju u nekretninama: hipotekarni zajmovi, zastarjelost mehanike, porezni dugovi i sudski sporovi. U ovom odjeljku opisat će se svako od tih prava, bilo da je riječ o dobrovoljnosti ili prisilnom radu, i načinu na koji oni rade.
Postoje četiri uobičajene vrste hipoteke na kuću ili imovinu.
1. hipoteka založno pravo
Založno pravo na hipoteku je pravni oblik osiguranja koji jamči isplatu duga koristeći imovinu kao kolateral. Založno pravo ili, u nekim državama, ugovor o povjerenju, štiti zajmodavca i daje im prava na vašu imovinu ako ne platite kako je obećano. Zajmovi se oslobađaju kada se zajam plati u cijelosti.
Neke druge važne informacije o hipotekarnim zajmovima uključuju:
- Plaćate, ostajete: Sve dok plaćate kao što je obećano, zajmodavac neće ostvariti svoje pravo da preuzme vlasništvo nad vašom imovinom
- Oni imaju prioritet: Hipoteka založno pravo obično imaju prioritet u odnosu na druge vrste zaloga ćemo raspravljati, osim poreza liens
- Uobičajeni su: To je uobičajeno u Americi za ljude da preuzmu značajan dug pri kupnji kuće, založno pravo omogućava potencijalnim vlasnicima nekretnina da financiraju kupnju
- Plaćeno pri prodaji imovine: Kada prodate svoju imovinu, potrebno je platiti založno pravo za prijenos vlasničkog udjela na novog vlasnika
- Oni su dobrovoljni zajmovi: Kada pristanete pozajmiti sredstva od hipotekarnog zajmodavca, dobrovoljno se obvezujete koristiti svoj dom kao kolateral u slučaju neplaćanja
- Postoje prednosti za ovu vrstu založnog prava: Hipoteka hipoteka vam omogućuje da posuditi veliku sumu novca. U kupnji, založno pravo vam omogućuje da kupite kuću prije nego što uštedite dovoljno novca
Foreclosures se javljaju kada dužnik ne plaća kao što je obećao i vjerovnik ostvaruje svoje pravo da preuzmu imovinu. Jedan hipoteka založno pravo daje lenders pravo na unaprijed, ali to je skupo i posljednji rješenje rješenje. Lenders će naplatiti naknadu za kašnjenje propustili plaćanja i poslati pismena upozorenja za poticanje plaćanja prije foreclosure.
2. Mehanika Lien
Kada ugovor ulazi u sporazum s homeowner za obavljanje usluga i poboljšati nekretninu, homeowner pristaje platiti za ove usluge i rad je pokrenuo i / ili dovršen. Mehanički zastitni nalozi najčešći su oblik prisilnog založnog prava na nekretninama.
Tehnički, mehaničko založno pravo može se staviti na nekretninu za bilo koji dolarski iznos. Međutim, postoje troškovi povezani s podnošenjem založnog prava, tako da su oni češći kod većih gubitaka. Svaka država ima svoju politiku za upravljanje založama. U svim slučajevima, moraju se ukloniti ili zadovoljiti prije prijenosa.
Na primjer, izvođač HVAC-a instalira novog rukovatelja za vašu nekretninu za popravak-n-flip, nakon što je dovršen, pokušavaju prikupiti preostali dug koji dugujete, a vi odlučite ne platiti. Oni, zauzvrat, mogu podnijeti založno pravo protiv vaše imovine za iznos duga koji zahtijeva da im se dug plati prije bilo kakvog transfera.
Podnošenje založnice uspješnog mehaničara pokazuje da:
- Slijedio je specifičan proces: Zakon o mehanizmu založnog prava razlikuje se od države do države, pa recimo da je izvođač slijedio zakonski postupak koji vaša država zahtijeva za podnošenje založnog prava
- Na naslovu će se pojaviti oblak: Ako se potvrdi založno pravo, izvođač sada ima oblak na naslovu
- Dug se pripisuje imovini do rješenja: Založno pravo mehaničara upućuje na to da mu je neplaćeni dug ugovaratelja povezan s nekretninom; vrlo je malo vjerojatno da će itko htjeti kupiti nekretninu sa založnim pravom jer neće imati jasan naslov
Najbolji način da se spriječi založno pravo je platiti kako je dogovoreno. Ako radite s nekoliko podizvođača, zapošljavanje glavnog izvođača radova može biti dobra ideja. Pobrinite se da vodite evidenciju o izvlačenjima i isplatama u slučaju potrebe na sudu. Imajte na umu da svaka država ima svoje zakone o mehaničkom zalogu i odricanja.
3. Porezne obveze
Ako homeowner ne plaćaju njihove savezne, državne ili lokalnih poreza, porez založno pravo može biti postavljena protiv njihove imovine. Porezni zajmovi se stavljaju na imovinu za određeno zanemarivanje poreza na imovinu, ali se mogu postaviti i za stvari kao što su neplaćeni porez na dohodak.
Dok porezno založno pravo ne podrazumijeva trenutačni oduzimanje imovine, ovo prisilno založno pravo ima prioritet nad drugim hipotekama i ostat će na snazi dok se dug ne otplati. Ova vrsta založnog prava obično ima proces koji će, bez plaćanja, eskalirati sve dok se imovina ne proda kako bi se zadovoljio dug.
Postupak poreznog založnog prava je dobro dokumentiran i uključuje:
- Prethodna obavijest vlasnicima kuća: Prije podnošenja poreznog založnog prava, vlasniku kuće će se poslati porezni račun kojim se traži plaćanje i obavještava se o posljedicama neplaćanja iznosa
- Obavijest drugim vjerovnicima: Ako homeowner ne plaća račun u vremenskom razdoblju dao, založno pravo je zatim podnesena da će drugi vjerovnici, kao što su hipoteka tvrtke, svjesni da je vlada je tvrdio da je ovaj home t
- Učinak kredita: Obavijest o poreznom zalogu šalje se vašem hipotekarnom zajmodavcu i agencijama za izvještavanje o kreditima, što otežava buduće zajmove i može prisiliti hipotekarnog zajmodavca
- Mora se platiti u trenutku prodaje: Porezno založno pravo mora biti plaćeno prije nego što možete prodati svoju imovinu; Tvrtka s pravnim naslovom ili odvjetnik za nekretnine može pomoći u tome
Ako nema rezolucije između vlasnika kuće i lokalne ili savezne porezne agencije, dom će biti stavljen na prodaju od strane poreznog subjekta koji se naziva "porezna prodaja". U to vrijeme, imovina, ime vlasnika i porezi često se objavljuju u lokalnim jurisdikcijama gdje se postupak prodaje može nastaviti.
4. Osuđuje sud
Presudu založno pravo može biti postavljena na imovinu kada je homeowner je tužio, gubi, i ne može platiti. Presuda hipoteke pokrivaju niz okolnosti, uključujući potporu za djecu i auto nesreća tužbe. Presuda založno pravo može biti podnesena protiv nekretnina ili osobne imovine kao što su vozila ili namještaj da zadovolji dug.
Obično, presude hipoteka su posljednji izbor za pokušaj da se uhvatiti financijski dug. Na primjer, u uzdržavanju djeteta, često vam se daje mogućnost da se iskupite za svoju delinkvenciju. Međutim, ako dugujete novac, ne plaćate ga, a sud odlučuje u korist osobe kojoj duguje, oni onda mogu podnijeti sudsku presudu kako bi nadoknadili taj novac.
Pravni lijekovi mogu donijeti i ove probleme:
- Garancija plaće: Plaće se često naplaćuju za plaćanje duga prije nego se donesu presude, budući da presude ne drže prvi položaj kao što su porezi ili hipoteke
- Komplikacije prodaje: Čist prijenos vlasništva na novog prodavatelja ne može se dogoditi dok se ne zadovolji založno pravo
- Prate vas: Čak i ako osoba trenutno ne posjeduje imovinu, prosudbe ih mogu slijediti u budućoj imovini
Na primjer, ako Peter odbija platiti doplatak za dijete i ima presudu za 40.000 USD, a još nema imovine, založno pravo na presudu bit će vezano uz njegovu hipoteku i imovinu u trenutku kupnje ako pokuša kupiti kuću u budućnosti ,
Posljedice založnog prava na prodaju nekretnina
Prodaja vašeg doma ne može se zatvoriti sve dok se ne riješi zapljena imovine. Založno pravo stavlja oblak na naslov koji može uzrokovati dva glavna pitanja: stalna kašnjenja ili otkazivanje transakcije. Dok su hipotekarni zajmovi poznati i razumljivi, druge vrste zaloga mogu uzrokovati monumentalne zastoje.
Postoje dvije primarne implikacije založnog prava na prodaju vaše imovine.
1. Odgođeno podmirenje
Odgođena naselja su uobičajena u imovini s naslovnim pravima i ponekad se mogu riješiti s relativno lakoćom. Na primjer, ako su prodavači u mogućnosti riješiti založno pravo i platiti ga kako bi se riješili imovine, ili imaju administrativna pitanja koja postavljaju založno pravo koje je nepotrebno zamagljivalo naslov.
Postoje slučajevi kada zajmodavac nije otpustio založno pravo na uplaćeni zajam. U ovom upravnom slučaju, tvrtka koja se bavi vlasništvom nad nekretninama ili odvjetnik za nekretnine može pomoći, ali je potrebno vrijeme. Ako ne koristite tvrtku za titulu ili odvjetnika za nekretnine, onda očekujte značajna kašnjenja, osobito ako je vaš zajmodavac prestao poslovati.
2. Otkazana transakcija
Dok su neki zajmovi jednostavni za rješavanje za vlasnika imovine, drugi mogu biti složeni ili zaglibljeni u pravnim problemima koji povlače proces, bez kraja na vidiku. Postoji nekoliko razloga zbog kojih kupnja može pasti ako imovina ima založno pravo.
Razlozi zbog kojih bi transakcija kupnje mogla biti odgođena ili otkazana:
- Lažni kupci: Vlasnici imovine dovode kupce u pitanje kako zatvoriti vremenski okvir kako bi dobili jasan naslov i kupci ne mogu čekati
- Formalni sporovi: Vlasnici žele osporiti zakonsko pravo na sudu, a kupac ne može čekati sudske datume i postupke
- Pretraživanje naslova u zadnji čas: Kupci u gotovini, investitori ili ljudi koji ne rade s agentima ne mogu zatražiti pretraživanje naslova do zadnje minute, a otkriveno je založno pravo zbog kašnjenja
Dok se neke vrste hipoteke isplaćuju u vrijeme zatvaranja, kao što su hipotekarni zajmovi ili čak mali ugovaratelj ugovora o ugovorima koji je unaprijed dogovoren, većina banaka i drugih zajmodavaca ne žele financirati nekretninu s postojećim založnim pravom koji neće biti plaća do trenutka kada novi vlasnik uđe u posjed.
Važno je napomenuti da će neki ulagači kupovati nekretnine gotovinom određenim vrstama zaloga, kao što su porezni dugovi, ako mogu odbiti cijenu u svoju korist, ali to nisu primarni kupci na zajedničkim stambenim nekretninama.
Kako riješiti zaduženja
Dok su neki zajmovi iz administrativnih pogrešaka, većina ih treba platiti u cijelosti ili zakonski osporavane i riješiti se da se založno pravo pusti. Da biste pravovremeno nastavili s prodajnim procesom, možete platiti puni iznos, postaviti plan plaćanja, uložiti žalbu na založno pravo ili dogovoriti prodajnu cijenu.
Postoje četiri načina za rješavanje zaloga.
1. Plaćajte iznos u cijelosti
Najbolji pristup rješavanju točnog postojećeg založnog prava je plaćanje iznosa u cijelosti kada je to moguće. Čak i izravan pristup plaćanju zajmova često će i dalje zahtijevati vrijeme i ustrajnost. Na primjer, kada plaća porezni dug IRS-a, agencija ima rok od 30 dana da oslobodi založno pravo koje će i dalje često uzrokovati kašnjenja.
Biti svjesni da, jer je založno pravo je izdana iz imovine ne znači da će biti uklonjena iz Vaše kreditne povijesti. Budite sigurni da ako platite založno pravo, zamolite stranku koja je plaćena da izda obrazac za oslobađanje da biste mogli osporiti kreditne urede koji ga i dalje bilježe.
2. Postavite plan otplate ili zatražite djelomično oslobađanje
Neke zapljene, kao što su sudski nalozi ili porezni dugovi, omogućit će vam da postavite plan otplate, koji se naziva "ugovor o obročnoj otplati" za porezne obveze. Ostali zajmovi kao što je založno pravo mehaničara mogu vam omogućiti da izvršite djelomičnu uplatu, a zatim promijenite iznos postojećeg založnog prava na zapisnik - koji se naziva djelomično oslobađanje - što bi ga moglo učiniti pogodnijim za kupce.
Ugovori o obročnoj otplati
Ako IRS ili druge države ili lokalne porezne agencije osjeća možete izvršiti uplate na svoj postojeći dug, oni mogu mjesto na obrok ugovor, a zatim možete zatražiti povlačenje založno pravo. Ovo založno pravo je još uvijek ne uklanja automatski iz Vaše kreditne povijesti, pa budite sigurni da adresu ovo s kreditne bureaus nakon vašeg otplate sporazum je u mjestu.
Djelomično oslobađanje
Založno pravo mehaničara možda tehnički ne dopušta djelomičnu isplatu, ali ako je napravljena i ako postoji zapisnik, tada možete podnijeti zahtjev za promjenu postojećeg iznosa založnog prava na zapisnik. To se naziva podnošenjem "djelomičnog oslobađanja". To ne rješava pitanje založnog prava, ali ako postoje gotovinski kupci spremni pregovarati o cijeni, manji iznos koji je zabilježen čini kuću vjerojatnijom za prodaju ili veću vjerojatnost da će moći izbrisati založno pravo na prodaju ako postoje bilo kakve dobiti za homeowner.
3. Apelirajte ili riješite pitanje zaloga
Dok vam se daje mogućnost da osporite sva zaloga prije obroka na sudu, ponekad postoje greške podnesene pogrešno, kao što se povremeno događa s federalnim poreznim obvezama. Ako vam se to dogodi, možete uložiti žalbu na administrativnu raspravu. Odvjetnik za nekretnine može vam pomoći u tom procesu.
U slučaju založnih pogrešaka, obično se odbacuje u roku od 14 dana od donošenja presude u vašu korist. Budite svjesni da, iako ti zajmovi više nisu prisutni, oni su često i dalje zabilježeni u kreditnim uredima, pa je mudro provjeriti ih čak i nakon otpuštanja da bi ih se uklonilo iz bilo koje evidencije agencije.
4. Pregovarajte s Homebuyer-om o cijenama kako biste uključili razmatranja o lajnu
Dok nekonvencionalan, postoje investitori i homebuyers koji donose gotovinu ponude i spremni su pregovarati s zaloga razmatranja na umu da biste dobili solidan posao. Neki kupci su spremni pregovarati oduzimanjem iznosa koji se duguje od kupovne cijene. To je neuobičajena strategija, ali ona ima potencijal da koristi i vlasniku i kupcu.
Kao metoda ulaganja, neki pojedinci će kupiti porezne založne potvrde koje su izdane vlasnicima kuća. Da biste saznali više o ovoj praksi pogledajte naš vodič za porezno založno pravo i ulaganje poreza.
Što je Često postavljana pitanja vezana uz pravo zaloga (FAQ)
Iako smo odgovorili na mnoga pitanja o založnim pravima, još uvijek možete imati neka neodgovorena pitanja. Ovdje smo dali odgovore na neka od najčešćih pitanja. Ako imate drugih pitanja, slobodno ih postavite na forumu FitSmallBusiness i javit ćemo vam se s odgovorom.
Kako ćete znati da li postoji pravo na imovinu?
Založno pravo se obično neće staviti na vašu nekretninu bez obavijesti. Međutim, kako biste bili sigurni da na vašem posjedu nema prisilnih založnih prava, posjetite online ured svojeg okružnog procjenitelja i potražite adresu koja će vam pružiti te informacije bez naknade ili tvrtka koja se bavi vlasništvom nad nekretninama ili odvjetnik za nekretnine. mala naknada.
Koliko dugo zadužuje?
Datumi zastare na založno pravo ovise o vrsti založnog prava i državnim zakonima. Savezni porez na dohodak traje dulje od zaloga koje imaju neki mehaničari u državama, a može se kretati od 90 dana do više od 10 godina, a većina zakona dopušta vjerovniku da obnovi založno pravo prije isteka.
Možete li prodati svoju kuću s lajnom protiv nje?
Možete prodati nekretninu, ali je vrlo teško. Zajmodavci obično ne izdaju kredite za nekretnine s postojećim hipotekama. To jer založno pravo ukazuje da drugi vjerovnik ima financijski zahtjev protiv imovine. Rješavanje založnog prava prije uvrštenja kuće na prodaju je najbolje rješenje.
Donja linija
Ispitujući ono što je pravo založnog prava, nalazimo ne samo brojne vrste založnog prava, već i posljedice koje mogu imati kada se približavaju prodaji kuće ili imovine. Iako postoje različiti načini na koje se može pristupiti založnom pravu za rješavanje, plaćanje založnog prava u cijelosti ili uređenje plana plaćanja obično je najučinkovitija opcija za brisanje naslova i omogućavanje prodaje imovine u očekivanom vremenskom okviru.
