Naknade za obradu kreditnih kartica koje plaćate ovise o modelu određivanja cijena koji koristi vaš dobavljač trgovca. Da biste odabrali pravi model za svoju tvrtku, a ne preplatili, važno je jasno razumjeti kako funkcioniraju naknade za obradu kreditnih kartica. Ovaj vodič objašnjava kako procesori kreditnih kartica funkcioniraju, tako da možete odabrati najbolje rješenje i strukturu naknada.
Ako pokušavate razvrstati naknade za obradu, dobivate glavobolju, provjerite Fattmerchant. Nudi obradu plaćanja za određenu mjesečnu naknadu bez dodatnih bodova ili ugovora. Cijene početi na samo $ 99 / month, što je savršeno rješenje ako proces $ 20.000 mjesečno u kreditnim karticama s prosječnim transakcijama preko $ 20. Dobijte besplatnu ponudu danas.
Posjetite Fattmerchant
Kako plaćaju za obradu kreditnih kartica
Postoje 4 glavna čimbenika koji utječu na naknade za obradu kreditnih kartica koje plaćate kada naplaćujete kreditnu karticu. Ovi su:
Stopa razmjene
Ta je stopa ono što izdavatelji kreditnih kartica (Visa, Mastercard, American Express, Discover) naplaćuju za obradu kreditnih kartica. Stopa razmjene ovisi o vrsti kreditne kartice. Primjerice, kartice s nagradama i korporativna kreditna kartica imaju različite stope razmjene (ovdje pogledajte cijeli popis). Budući da su tečajne stope ono što trgovački računi pružatelji zapravo plaćaju izdavateljima kartica, te se stope ne mogu pregovarati.
Naknada pružatelja usluge Merchant Account
Da biste se povezali s mrežom kreditnih kartica za obradu kreditnih kartica, trebate račun trgovca. Trgovački računi pružaju novac naplatom naknade (ili naknada) na vrhu stope razmjene. Ove naknade mogu se pregovarati i općenito se temelje na vašem opsegu prodaje i vrsti poslovanja. Tako, različite tvrtke svibanj platiti potpuno različite stope, čak i sa istim trgovački račun provider.
Način obrade kartice
Naknada provajdera računa trgovca varira ovisno o načinu obrade kartice. Transakcije u trgovini (gdje kupac provodi vlastitu karticu) imaju najmanji rizik od prijevare i stoga imaju najniže naknade. Online transakcije (narudžbe na web stranicama) i zaključane transakcije (kada preuzmete narudžbu putem telefona) imaju veći rizik od prijevare i stoga će općenito imati veće naknade.
Postavljanje i mjesečne naknade
Neki trgovački račun pružatelji usluga će vam naplatiti naknadu za postavljanje i mjesečne naknade za pokrivanje stvari kao što su podrška i sigurnost / PCI usklađenost. Neki čak imaju naknade za otkazivanje računa koje mogu biti skupe ako želite promijeniti pružatelje usluga. Drugi, poput Trga, nemaju naknade za postavljanje, račun ili otkazivanje, što ga čini popularnom opcijom bez rizika za male tvrtke.
Budući da se stopa razmjene ne može pregovarati, sve što plaćate u naknadama za obradu kreditnih kartica sve se svodi na dobavljača računa trgovca kojeg odaberete.
Kako Merchant Account Providers Postavite pristojbe za obradu kreditnih kartica
Kao što smo gore objasnili, tečajeve razmjene postavljaju izdavatelji kreditnih kartica i o njima se ne može pregovarati. Trgovački račun pružatelji usluga su posrednici između vas i kreditnih kartica tvrtke i njihova naknada je ono što zapravo platiti kada proces kreditne kartice.
Pružatelji usluga trgovačkog računa koriste 3 različite vrste naknada koje uključuju:
1. Paušalne naknade za obradu kreditnih kartica
Plaćate jednostavnu, paušalnu naknadu, bez obzira na vrstu kreditne kartice koja se obrađuje. Primjerice, naš preporučeni pružatelj usluga s paušalnom cijenom Square, troškovi 2.75% za sve transakcije unutar trgovine, bez obzira na vrstu korištene kartice. Prednost jedinstvene cijene je jednostavnost: točno znate koliko plaćate svaki put kada obrađujete kreditnu karticu, bez obzira na vrstu kartice.
Square je naš preporučeni izbor za startupove i male tvrtke iz nekoliko razloga. Prvo, nema startnih, mjesečnih ili otkaznih naknada, pa možete pokušati bez rizika. Drugo, dobivate besplatan čitač magstripe kada se prijavite kako biste odmah počeli prodavati. Naposljetku, Square vam omogućuje da prodajete online, u trgovini i na mobilnim uređajima, kao i da pratite prodaju, inventar i još mnogo toga, sve besplatno. Možete im poslati i posljednji bankovni izvod i prikazat će vam točno koliko biste uštedjeli u Squareu. Pokrenite besplatni račun danas.
Posjetite trg
2. Naknade za obradu kreditnih kartica i za razmjenu
Uz određivanje cijene i cijene, plaćate fiksni iznos iznad stope razmjene. Na primjer, naš preporučeni pružatelj usluga razmjene malih tvrtki plus, Cayan, ima stope koje počinju od .5% + 15 ¢ po transakciji iznad stope razmjene. Evo primjera načina na koji ova stopa funkcionira za tipično maloprodajno zaduženje s kreditnom karticom ili debitnom karticom:
Pregled razmjene i naknada
1,51% + 10 transaction po transakciji | .5% & 15 transaction po transakciji | |
2,01% + 25 transaction po transakciji | ||
.05% + 21 ¢ po transakciji | .5% & 15 transaction po transakciji | |
.55% + 36 transaction po transakciji |
Kao što možete vidjeti gore, uz cijenu razmjene plus plus možete dobiti nižu stopu od pružatelja paušalne stope. Koristeći ovaj primjer, za obradu naplate Visa kartice u maloprodajnoj trgovini, trenutno biste platili:
2.01% + 25 transaction po transakciji s Cayanom
vs
2,75% s trgom
Interchange-plus planovi mogu uštedjeti novac kada prodaja dosegne određeni volumen. No, stope se razlikuju ovisno o opsegu prodaje, vrsti poslovanja i drugim čimbenicima, tako da je razmjena-plus kompliciranija za razumijevanje i postavljanje nego rješenja ravnih stopa kao što je Square. Osim toga, obično ćete imati mjesečne naknade koje nećete vidjeti s Squareom. U nastavku ćemo obraditi ove pojedinosti.
3. Vezane naknade za obradu kreditnih kartica
Uz višestruko određivanje cijena, naknade koje vaš dobavljač trgovca dodaje na stope razmjene nisu fiksne, tako da iznos koji plaćate varira ovisno o vrsti kartice koju obrađujete. Vezano određivanje cijena ispunjeno je nepredvidivim naknadama za dodavanje i nerazumljivim izjavama o naplati. Zbog toga je vrlo teško razumjeti točno koliko se naplaćuje i usporediti to s drugim pružateljima usluga kako bi se osiguralo da dobivate najbolju ponudu. Iz tog razloga preporučujemo da mala poduzeća izbjegnu planove za obradu višestrukih naknada za obradu kreditnih kartica.
Koju vrstu usluga trgovca računa je pravo za vas?
Ravnomjerna usluga trgovačkog računa poput Trga općenito je najbolja opcija ako ne naplaćujete više od 30.000 USD mjesečno ili prodajete puno predmeta visoke vrijednosti.
Trg je savršen za male trgovce na malo jer je jednostavan za postavljanje i korištenje te nema instalaciju ili mjesečne naknade. Osim toga, dobivate punu prodajnu (POS) sustav besplatno, što vam daje kompletan set alata za prodaju i upravljanje poslovanjem. S besplatnim Square računom možete prihvatiti plaćanja u trgovini, mobilne uređaje, na mreži i plaćanja računa; upravljanje inventarom; praćenje prodaje, kupaca i zaposlenika; prima savjete, daje popuste i bilježi gotovinske i čekove transakcija; proces povrata i ispisa, e-pošte ili potvrda o prodaji SMS-om; i mnogo više.
Trg vam daje sve to besplatno, ali se nadoknađuje time što naplaćujete nešto višu naknadu za obradu kreditnih kartica u usporedbi s cijenama za međusobnu razmjenu. Prema nominalnoj vrijednosti, fiksna fiksna stopa od 2,75% na Squareu čini se višom od Cayanove 2,01% + 25 transaction po transakcijskoj naknadi.
Međutim, u mnogim slučajevima, Squareova će naknada biti plata i dalje vas košta manje nego cijene razmjene - plus. To je zato što Square ima nema naknade po transakciji ili mjesečne naknade, Da biste znali koje su vrste naknada za obradu kreditnih kartica, paušalne stope ili razmjene plus, najbolje su za vaše poslovanje, jednostavno trebate pokrenuti brojeve.
Kvadratne paušalne naknade u odnosu na Cayan Interchange-Plus pristojbe
U nastavku ćemo usporediti fiksnu cijenu i razmjenu plus cijene na dvije različite točke prihoda: $ 10,000 / month i $ 30,000 / month kod transakcija kreditnim karticama. Primjer koristi uklanjanje kartice Visa za maloprodajne kartice s prosječnim iznosom od 65 USD.
Pristojbe za obradu kreditnih kartica - Tablica usporedbe kvadrata i kajana
| Cijene s ravnomjernom cijenom (kvadrat) | |||||
| Razmjena dodatnih cijena (Cayan) | |||||
Kao što možete vidjeti iz gornje tablice, na $ 10,000 / month prihoda, Square vas košta 588 $ manje godišnje. Iako vam Cayan naplaćuje niže naknade za obradu, dodani trošak mjesečne naknade, plus iznos koji morate platiti za POS softver (kao primjer koristili smo Shopkeep) čini ga skupljim od Trga.
U našim smo recenzijama otkrili da Cayanov plan za razmjenu s malim tvrtkama ima vrlo niske stope za tvrtke koje obrađuju više od 30.000 USD mjesečnih naknada. Cayan također nudi besplatan čitač kreditnih kartica za iPhone i iPad, što ga čini najboljim izborom za brzo rastuće prodavače volumena koji traže najniže moguće cijene. Kao i Square, Cayan vam može pokazati koliko ćete uštedjeti ako im pošaljete posljednji bankovni izvod. Kliknite ovdje da biste dobili prilagođeni citat cijene.
Posjetite Cayan
Imajte na umu, međutim, da svi ovi izračuni koriste prosječnu vrijednost narudžbe od 65 USD. Kako ćemo vam pokazati sljedeći, promjena prosječnog iznosa prodaje može imati ogroman utjecaj na naknade za obradu kreditnih kartica.
Kako prosječna vrijednost narudžbe utječe na naknade za kreditne kartice
Prosječan iznos koji potrošači potroše može imati velik utjecaj na naknadu za obradu kreditne kartice ako upotrebljavate međusobnu razmjenu plus cijene. Evo kako se naknade za međusobnu izmjenu i paušalnu obradu razlikuju na temelju prosječne prodajne vrijednosti.
Pristojbe za obradu kreditnih kartica - kako prosječne prodajne vrijednosti utječu na naknade
| Fiksna cijena (kvadrat) | |||
| Razmjena-Plus cijena * (Cayan) | |||
Kao što je prikazano u tablici iznad, ako vaši klijenti imaju tendenciju da prave velike kupovine, recimo, 100 USD po prodaji, tada vam pružatelj usluga kao što je Cayan može uštedjeti novac u naknadama za obradu kreditnih kartica. Ali ako je vaša prodaja u prosjeku oko 10 USD, onda vam paušalni davatelj usluga poput Trga daje daleko niže stope obrade kreditnih kartica.
To je zato što Cayan naplaćuje 25 transaction po transakciji uz naknadu za obradu od 2,01%. Na primjer, koristeći Cayan, kupac koji kupuje majicu od 10 $ koštat će vas 45 ¢ u naknadama za obradu (2,01% x $ 10 + 25 45 = 45 ¢). S Squareom, platili biste samo 27,5 ¢ (2,75% x 10 $ = 27,5 ¢) za prodaju teea zbog njihove paušalne naknade od 2,75%.
Ali ako prodajete predmete s velikim ulaznicama, kao što su Bluetooth zvučnici od $ 100, vaše naknade iznose 2,26 dolara po prodaji s Cayanom (2,01% x 100 $ + 25 ¢ = 2,26 USD), ali ćete platiti 2,75 dolara u pristojbama za Square (2,75% x 100 $ = $ 2,75). To je ušteda od 49 ¢ po prodaji s Cayanom na 100 $ prodaje, i može se zbrojiti.
Kako odabrati razmjenu Plus Trgovački račun
U ovom trenutku trebate imati dobru ideju je li cjenovno određivanje paušalne stope ili razmjene plus za vaše poslovanje bolje. Ako se želite prijaviti s pružateljem usluga s ravnomjernom trgovačkom računu, preporučujemo Square za njihovu jednostavnu stopu obrade, $ 0 računa i besplatne POS značajke.
Ako ste odlučili da je razmjena plus bolji izbor za vašu tvrtku, imajte na umu još nekoliko razmatranja. Mi ćemo raspraviti sljedeće:
Najniži pružatelj usluga razmjene za male tvrtke - Plus koji smo pronašli je Cayan
Cayan naplaćuje .5% + 15 inter iznad razmjene i radi s malim prodavačima. Nismo vidjeli da davatelj računa trgovaca oglašava nižu stopu od ove bez mjesečnog minimuma prodaje (Dharma, na primjer, nudi nižu stopu, ali ima minimalni prodajni minimum od 10.000 USD / mjesec). Dakle, kada je cijena kupnje različitih pružatelja usluga Cayanova stopa dobra osnovna stopa za korištenje.
Držite oko za mjesečne naknade
Za razliku od Square-a, procesori za razmjenu među trgovcima često naplaćuju tekuće naknade, uključujući:
- Mjesečna naknada za obradu - Osim postotka po transakciji i naknada za fiksnu cijenu, neki davatelji naplaćuju mjesečnu ili godišnju naknadu. Cayan naplaćuje 16 USD mjesečno.
- PCI naknade za usklađivanje - Ovo je naknada za usklađenost s industrijom platnih kartica (PCI) koja zahtijeva od trgovaca koji prihvaćaju kreditne kartice da zadovolje određene sigurnosne standarde. Cijena je često oko 20 dolara mjesečno. Cayan ne naplaćuje zasebnu naknadu za PCI usklađivanje, ugrađena je u mjesečnu naknadu.
- Naknade za usluge kupcima - Može postojati naknada za telefonsku podršku korisnicima. Cayan ne naplaćujete naknadu za telefonsku, e-mail i live-chat podršku.
Naknade se mogu značajno razlikovati ovisno o vašem pružatelju usluga, stoga vas potičemo da postavite što više pitanja prije prijave.
Čuvajte uštedu za unaprijed, naknadu za postavljanje i otkazivanje
Neki trgovci kartice procesore i naplatiti unaprijed naknade za postavljanje i obuku. Cayan obično ne naplatiti bilo koju od ovih naknada za standardne potrebe računa (niti kvadratić):
- Trening Pristojba - da vas procesor kreditne kartice provede kroz korištenje sustava koji ste kupili.
- Naknada za prilagodbu - da procesor kreditnih kartica izmijeni svoj sustav kako bi odgovarao vašim specifičnim potrebama.
- Naknada za integraciju sustava - može postojati i naknada ako trebate integrirati softver procesora kreditnih kartica s računovodstvenim softverom ili rješenjima za e-trgovinu.
- Naknade za otkazivanje - neki davatelji računa trgovaca naplaćuju naknadu za otkazivanje računa ako odustanete od usluge prije isteka određenog vremena. To je uobičajeno ako imate ono što se zove ugovorene cijene, Ali ako imate mjesečni plan bez ugovora, kao što su Cayanske ponude, možete promijeniti uslugu bez kazni.
Da biste izbjegli bilo kakve neočekivane troškove na računu trgovca, pitajte potencijalne davatelje usluga o unaprijed, podešavanju i naknadama za otkazivanje prije prijave. I dobiti bilo kakve ne-naknade sporazuma u pisanom obliku!
Kako pregovarati Pristojbe za obradu kreditnih kartica
Ako radite veliku količinu obrade kreditnih kartica, recimo oko 10.000 HRK mjesečno, obično možete pregovarati o naknadama za obradu kreditnih kartica. Uz pružatelje usluge razmjene, znate da ćete platiti fiksni postotak i fiksna naknada po transakciji, Dakle, kada pregovarate, možete zatražiti niži fiksni postotak, nižu naknadu po transakciji ili oboje.
Kada pregovarati o nižoj postotnoj stopi:
Ako je vaša prosječna prodaja visoka vrijednost, onda se želite usredotočiti na snižavanje fiksni postotak jer to je ono što stvarno utječe na vašu donju granicu. Razlika između stope od 2% i 3% na kupnju visoke vrijednosti, poput kupnje nakita od 1.000 USD, velika je: 10 USD po prodaji. Dok je naknada po transakciji poput Cayanove 25 ¢ pristojbe mala, doslovno novčana jedinica, za usporedbu.
Kada treba dogovoriti nižu naknadu po transakciji:
S druge strane, ako napravite mnogo jeftinije prodaje, bolje je pokušati smanjiti fiksna naknada, Na primjer, 2,01% transakcije od 5 USD samo je oko 10 ¢, ali ako izvršite 100 $ 5 transakcija dnevno, naknada od 25 transaction po transakciji iznosi 25 $ dnevno.
S Cayanom, našim preporučenim pružateljem usluga razmjene-plus, možete dogovoriti svoje stope kada dostignete oko 10.000 USD mjesečno u prodaji kreditnih kartica, kliknite ovdje kako biste saznali više. Zapravo, čak možete dogovoriti i svoje paušalne naknade s Squareom kada ostvarite 250 USD godišnje u prodaji, saznajte više ovdje.
Tumačenje izjave trgovca Plus
Bez obzira jeste li novo poduzeće ili ste već neko vrijeme prisutni, može biti zbunjujuće razumjeti sve naknade koje vidite na izvodu kreditne kartice. Prođimo kroz tipičnu trgovačku izjavu kako bismo bolje razumjeli što plaćate i ako previše plaćate.
Postoje 2 ključna dijela trgovačke izjave koju morate pažljivo čitati svaki mjesec. Ostali odjeljci sadrže informacije koje obično ne trebate previše proučavati.
Ova dva ključna područja su:
1. Pregled depozita i naknada
Stranice 1-2 Vaše izjave o obradi kreditne kartice obično sadrže vašu Sažetak naknada za obradu i Sažetak naknada po glavnim kreditnim karticama, Ti odjeljci obično izgledaju ovako:
2. Sažetak naknada
To se obično nalazi na Stranice 3-5 Vašeg trgovačkog iskaza i on prekida sve pristojbe koje su sažete u Sažetku depozita i naknada. Ovdje ćete vidjeti raščlambu naknade za sve odgovarajuće marke kreditnih kartica, kao i vidjeti odjeljak o troškovima procesora računa trgovca. Ovaj odjeljak izgleda ovako:
Klikni za povećanje
Klikni za povećanje
Sada ćemo vidjeti kako koristiti informacije iz ove izjave za izračunavanje onoga što se zove vaš Efektivna stopa, Znajući ovaj postotak je kritično za razumijevanje ako ste dobivanje dobar posao na Vašu kreditnu karticu obrade naknade.
Kako osigurati da dobijete najbolje pristojbe za obradu kreditnih kartica
vaš efektivna stopa je ukupni prosječni postotak koji plaćate za obradu jedne kreditne kartice. Da biste izračunali efektivnu stopu, podijelite svoju ukupne naknade za obradu kreditnih kartica od vas ukupnih depozita u istom razdoblju, kao ovo:
Ukupne naknade za obradu kreditnih kartica ÷ Ukupni depoziti = efektivna stopa
Prosječna efektivna stopa za obradu kreditnih kartica ovisi o davatelju usluge. Općenito, trgovački procesori vjerojatno će vam ponuditi efektivnu stopu negdje između 2,9% do 3,3%. To možete pokušati dogovoriti, pogotovo ako imate veliki prodajni volumen.
Evo kako možete izračunati Vašu efektivnu stopu koristeći podatke iz gore navedenog primjera. Uzmi ukupno naplaćenih naknada i podijeliti na ukupne depozite napravio:
736,40 USD (ukupno naplaćenih naknada) ,9 $ 23,990.83 (ukupni depoziti) = .0306%
To je efektivna stopa od 3,06%
To je dobra efektivna stopa, ali ono što ste otkrili da je veća, recimo 3,6%? Prvo, trebate se pozvati na troškove računa trgovačkog procesora, koje se obično nalaze na stranici 3 vaše izjave. Ovaj odjeljak detaljno objašnjava na koji način vam naplaćuje davatelj računa trgovačkog računa, kao što je prikazano ovdje:
Ovdje možete vidjeti da se ova tvrtka naplaćuje za vrste kartica, debitne kartice, plus a mjesečna PCI naknada ovog procesora trgovačkih računa. U ovom odjeljku vidjet ćete i druge mjesečne naknade za procesor i troškove. Ako niste sigurni u bilo kakvu naknadu za vašu izjavu, pitajte svog davatelja usluga o tome.
Da biste bili sigurni da dobivate najbolju ponudu za troškove obrade kreditnih kartica, želite usporediti ovaj odjeljak izjave vašeg trgovca s naknadama koje naplaćuju drugi procesori. Svaka moguća ušteda ističe se kada se naknade usporede jedna pored druge.
Također, uvijek možete zamoliti svog dobavljača računa trgovca da izračuna i objasni vašu efektivnu stopu. U najmanju ruku, saznat ćete točno za što plaćate i zašto. Ako se ova stopa čini visokom, možda je vrijeme da prošetate ili ponovno pregovarate o nižim stopama s trenutnim procesorom. Možda ćete biti iznenađeni koliko možete uštedjeti tako da redovito pregledavate svoje cijene i kupujete okolo.
Donja linija
Postoje dva glavna plana obrade kreditnih kartica za male tvrtke; paušalne cijene kao Square i cijene razmjene plus kao što je Cayan. Nazvan je treći model određivanja cijena višestruko određivanje cijena, ali po našem mišljenju, to je potpuno neprikladno za mala poduzeća.
Preporučujemo da većina malih tvrtki koristi Square za svoje jednostavne, predvidljive paušalne naknade i nevjerojatan besplatan POS softver koji vam može pomoći upravljati svim maloprodajnim, internetskim i mobilnim prodajama.
No, Cayan ima smisla kada prodajete u većim količinama jer naknade za obradu s kreditnim karticama mogu zamijeniti Squareove cijene i nadmašiti dodatne besplatne pogodnosti. Kao pravilo od oka, to je oko $ 30k mjesečno u kreditne kartice prodaje. Ali ako je vaša prosječna prodajna vrijednost veća od 100 USD, ovaj prag može biti čak i niži.
Alternativno, možete ići s jedinstvenim davateljem usluga plaćanja na temelju pretplate kao što je Fattmerchant. Budući da Fattmerchant ne naplaćuje postotak svake transakcije, platit ćete manje ako obrađujete $ 20,000 mjesečno u kreditnim karticama s prosječnim transakcijama iznad 20 USD. Dobijte besplatnu ponudu danas.
Posjetite Fattmerchant
