ACH plaćanja, također poznata kao echeck ili elektronski prijenos sredstava (EFT), plaćanja su od banke do banke putem mreže automatizirane klirinške kuće. Automatizirana klirinška kuća (ACH) je sustav koji rješava financijske transakcije između institucija. Tradicionalne banke, dobavljači računa trgovaca, posvećene tvrtke za obradu ACH-a i određene tvrtke za računovodstveni softver sposobne su upravljati ACH transakcijama.
Svatko s bankovnim računom već ima pristup za slanje i primanje ACH plaćanja putem svoje banke. Ako želite postaviti novi poslovni račun za ACH plaćanja, preporučujemo da izravno radite s bankom kao što je Chase Merchant Services za najbrže vrijeme obrade i najkonkurentnije cijene.
Posjetite Chase Merchant Services
Kako funkcionira ACH obrada plaćanja
Automatizirana klirinška kuća je elektronički sustav sa sjedištem u Sjedinjenim Državama koji rješava plaćanja između financijskih organizacija kao neutralna treća strana. ACH je nastao sedamdesetih godina kao alternativa papirnim čekovima. Danas obrađuje milijarde transakcija svake godine i pojednostavljuje transakcije za tisuće tvrtki. Gotovo svaka tradicionalna banka i glavna financijska institucija je članica ACH-a, kojim upravlja NACHA, Udruga za elektronička plaćanja.
Sada kada znate što je ACH plaćanje, evo kako ACH obrada radi u četiri koraka:
- Inicijator, kao što je vaša tvrtka, inicira ACH transakciju. To može biti jednokratno plaćanje ili dio niza ponavljajućih plaćanja.
- Vaša banka ili tvrtka za obradu podataka, poznata kao izvorna financijska institucija depozitorija (ODFI), agregira ACH zahtjeve od kupaca i šalje ih ACH operatoru, bilo Federal Reserve ili Electronic Payments Network (EPN). Mnoge tvrtke koriste softver ili uslugu treće strane koji sučelje između klijenta i banke radi lakšeg korištenja.
- Operater ACH zatim sortira zahtjeve i šalje ih svojoj odgovarajućoj depozitnoj financijskoj instituciji (RDFI).
- RDFI zatim provjerava ima li dovoljno sredstava u ODFI za dovršenje transakcije. Ako ima dovoljno sredstava, RDFI će ih teretiti s računa.
Sve u svemu, obrada plaćanja ACH zvuči kao kompliciran proces, ali većina se događa iza kulisa. Za vlasnike tvrtki jedina stvar o kojoj morate brinuti jest osigurati da usluge trgovca ili račun za obradu plaćanja imaju mehanizam za prihvaćanje ACH plaćanja. To može biti u obliku skenera za provjeru, virtualnog terminala, mrežne naplate ili web portala.
“ACH, ili Automatizirano plaćanje klirinške kuće, idealni su za većinu tvrtki jer se općenito smatraju sigurnima i uštedjet će vaše poslovno vrijeme i novac s automatskim plaćanjima. To je slično kupovnoj kartici, a mnoge prednosti i rizici su iste. Uštedjet će vam administrativne pristojbe koje bi se inače primjenjivale pri obradi čekova i faktura, kao i ostaviti trag na papiru. " - Jacob Dayan, izvršni direktor tvrtke Finance Pal.
Vrijeme obrade ACH plaćanja
ACH plaćanja su jeftinija od obrade kreditnih kartica, debitnih kartica ili online plaćanja.Oni su također vrlo sigurni. Međutim, veliki nedostatak je to što im je potrebno mnogo više vremena za obradu. ACH obrada može trajati dva do pet radnih dana. To je izuzetno sporo u usporedbi s obradom kreditnih kartica, koja obično traje jedan do dva radna dana, a neki procesori nude instant plaćanja. Međutim, vrijeme obrade ACH plaćanja može varirati ovisno o uključenim bankama i softveru treće strane koji koristite.
Zašto ACH plaćanja traju tako dugo?
Za razliku od kreditnih i debitnih transakcija, ACH plaćanja se ne obrađuju u stvarnom vremenu. Umjesto toga, ACH plaćanja se obrađuju u skupinama. Banka inicijator prikuplja sva plaćanja ACH-a i šalje ih u nekoliko intervala tijekom dana ili samo jednom dnevno.
Osim toga, imajte na umu da banka porijekla i primanje ne prelaze samo jedan od drugog. Sve prolazi kroz klirinšku kuću koja čisti samo jednom dnevno (preko noći). Ako se bilo koji dio ovog procesa odvija tijekom vikenda ili odmora, plaćanje ACH-om može se još više odgoditi.
ACH obrada plaćanja vs obrada kreditnih kartica
Plaćanja kreditnim karticama imaju naknade za razmjenu i procjenu od trenutka kada transakcija prođe između banke i kartice za izdavanje, kao što su Visa ili Mastercard. ACH plaćanja su izravni bankovni prijenosi i potpuno zaobilaze mreže kreditnih kartica, tako da ne postoje međubankovne naknade.
Iako isplate s debitnom karticom donose i stvarna sredstva s računa kao što su ACH plaćanja, oni i dalje prolaze kroz mrežu kreditnih kartica (npr. Visa, Mastercard) pa su i dalje skloni plaćanju naknada za razmjenu i procjenu. Budući da su plaćanja ACH-a strogo bankovna i ne dodiruju mrežu kreditnih kartica, procesiranje je jeftinije od transakcija kreditnim i debitnim karticama.
Tko za ACH uplate ima pravo
Mnoge tvrtke mogu imati koristi od toga da imaju ACH kao opciju plaćanja. ACH plaćanja su osobito dobra ideja za tvrtke koje se bave pretplatom i članstvom, kao i za tvrtke koje moraju organizirati planove plaćanja.
ACH plaćanja su idealan način plaćanja za:
- Teretane, banje i usluge pretplate: Bilo koji poslovni model koji ima ugovore ili sporazume s klijentima i redovito mjesečno, tjedno ili tromjesečno naplatu koristio bi korištenjem ACH plaćanja za uštedu troškova obrade.
- Liječničke ordinacije: Liječnici, stomatolozi, kiropraktičari i bilo koji medicinski pružatelj usluga koji nudi planove plaćanja imaju koristi od plaćanja ACH-a.
- Davatelji usluga: Softverske tvrtke, pružatelji komunalnih usluga ili bilo tko tko nudi redovite stalne usluge imat će koristi od postavljanja automatskih, jeftinih ACH plaćanja.
- Poslodavci koji nude izravni depozit: Ako imate zaposlenike, plaćanje putem izravnog depozita je jeftinije od debitnih isplata i često lakše od papirnatih čekova.
Sveukupno, ACH plaćanja su dobar izbor za bilo koju tvrtku koja želi ponavljajućih plaćanja, jeftinija alternativa za kreditne kartice, ili sigurna opcija za obradu plaćanja kada je klijent nije prisutan.
"Ja sam veliki obožavatelj korištenja ACH plaćanja za razliku od kreditnih kartica. Otkrio sam da su plaćanja ACH-a brza i pouzdana. Osim toga, uključeno je manje naknada od korištenja kreditnih kartica ili PayPala. Obično obrađujemo ACH plaćanja putem programa QuickBooks. Otkrio sam da je ova metoda jednostavna za upotrebu i učinkovita. Tako svim našim računima šaljemo klijentima.
"Alternativno, možete koristiti dobavljača računa trgovca za prihvaćanje plaćanja putem skenera za provjeru, virtualnih terminala (tj., Samo upišite podatke o korisničkom računu) ili postavljanjem web-portala. Tipično, to košta samo 25 centi do 75 centi po ACH transakciji, što je mnogo jeftinije od kreditnih kartica ili naknada koje je platio PayPal. ”
- Matthew Ross, suvlasnik i COO RIZKNOWS-a i Slabinog dvorišta
QuickBooks je popularna opcija za online plaćanja, uključujući ACH. Tvrtke mogu jednostavno poslati klijentima račun i mogu platiti putem ACH-a. Ovo je odlična opcija ako koristite QuickBooks za upravljanje vašim poslovanjem. Međutim, QuickBooks plaćanja je velika mogućnost za sve tvrtke uzeti u obzir, jer oni nude besplatno ACH plaćanja. Kliknite ovdje da biste započeli.
ACH troškovi plaćanja
ACH plaćanja su popularna uglavnom zato što koštaju puno manje od redovnih kreditnih i debitnih transakcija. ACH plaćanja su transferi od banke do banke koji se obrađuju preko klirinškog doma umjesto kreditne tvrtke kao što je Visa, tako da plaćanja ACH-a ne podliježu istim međubankovnim naknadama.
Komparativno, kreditne kartice mogu koštati čak 2,75% po transakciji za osobnu prodaju. Ako tvrtka ručno unosi broj klijentske kreditne kartice za naplatu, naknade za obradu su još veće jer postoji veći rizik vezan uz plaćanje. Dakle, ključna plaćanja su uglavnom 3,5% plus 15 centi. Pogotovo za obradu uplata kada klijent nije ispred vas, obrada ACH vam može uštedjeti mnogo novca u naknadama.
Svaka ACH usluga obrade je malo drugačija. Chase Merchant Services, na primjer, naplaćuje 25 USD mjesečno za 25 ACH plaćanja. Dodatne ACH zbirke su samo 25 centi. Dodatna isplata ACH-a je samo 15 centi. Posjetite Chase Merchant Services da biste postavili račun.
Posjetite Chase Merchant Services
Pros & Cons od ACH obrade plaćanja za mala poduzeća
Sve u svemu, obrada plaćanja ACH ima više prednosti nego nedostataka, osobito ako vam je potrebna ponavljajuća plaćanja ili morate obraditi plaćanja od kupaca koji nisu prisutni. Glavni nedostatak je to što im je potrebno više vremena za obradu.
Ovdje su osnovne prednosti i mane obrade plaćanja ACH za male tvrtke:
Pros za prihvaćanje ACH plaćanja za mala poduzeća
- Jeftiniji: ACH parocesiranje manje košta obradu od kreditnih, debitnih i on-line plaćanja.
- Lakše rukovanje od papirnih čekova: ACH plaćanja su digitalna, tako da nema šanse da će se provjere izgubiti u pošti.
- Može obraditi udaljena plaćanja: Klijenti ne moraju biti prisutni kako bi obradili ACH plaćanja, što ih čini sjajnom opcijom za online plaćanja.
- Dobro za ponavljajuća plaćanja: ACH plaćanja su preferirana metoda za pretplate, članstva i automatska plaćanja jer su sigurna, jeftina i koriste stvarna sredstva umjesto kredita.
- Ostavlja papirnati trag: ACH plaćanja se obrađuju izravno preko banaka, tako da ih je lako pratiti i posredovati ako dođe do spora.
- Nema datuma isteka: Kreditne i debitne kartice istječu, što često dovodi do odbijanja plaćanja i prekida usluga.
Cons od Prihvaćanje ACH plaćanja za mala poduzeća
- Potrebno je više vremena za obradu: Sredstva iz transakcija kreditnim karticama pojavit će se na vašem računu općenito u roku od jednog do dva radna dana, ponekad odmah. ACH plaćanja traju dva do pet radnih dana za obradu.
- Zahtijeva račun i brojeve usmjeravanja: Mnogi klijenti nemaju memorirane račune i brojeve za usmjeravanje, a ne uvijek ih imaju pri ruci. To je više gnjavaža u pronalaženju i unosu tih brojeva, pogotovo ako je alternativa swiping kreditnom karticom.
- Samo za domaća plaćanja: Plaćanja ACH-a odnose se samo na plaćanja u SAD-u. Ako ste, primjerice, e-trgovačka tvrtka koja isporučuje u inozemstvo, plaćanje ACH-om nije za vas.
Kako prihvatiti ACH plaćanja u 3 koraka
Točan postupak za postavljanje ACH plaćanja varira ovisno o procesoru.
Partner s procesorom za plaćanje
Prvi korak u prihvaćanju ACH plaćanja jest pronalaženje pružatelja usluga za njihovu obradu. Većina banaka nudi obradu ACH plaćanja, kao i neke davatelje usluga trgovaca, a postoje i neke tvrtke za obradu ACH-a. Ako već radite s davateljem usluga za obradu kreditnih kartica, preporučujemo da prvo provjerite s njima plaćanja za ACH. Uvijek je najbolje ako se sve može obaviti preko jednog pružatelja usluga.
Također, razmislite o tome kako trebate naplatiti plaćanja prilikom odabira pružatelja usluga. Šaljete li dostavnice? Trebate li web-lokaciju postavljenu klijentima za unos vlastitih podataka? Možete li sami unijeti podatke u procesor? Svaki pružatelj usluga ima drugačiji postav, stoga svakako pitajte prije prijave.
Stvorite Ugovor o kupcu za udaljena i ponavljajuća plaćanja
Ako postavljate ponavljajuća plaćanja, provjerite je li vaš klijent potpisao ugovor koji vam izričito dopušta da naplatite njihov račun za te određene iznose. Također poznat kao obrazac za autorizaciju plaćanja, ovaj je korak važan jer štiti vaše poslovanje u slučaju bilo kakvih sporova vezanih uz naplatu te navodi jasna očekivanja o načinu i načinu naplate računa klijenta.
Prikupite podatke o klijentima
Da biste zapravo obradili transakciju, morate prikupiti broj klijenta za usmjeravanje i račun. Ako upotrebljavate Chase, možete postaviti klijenta kao platitelja, spremiti njihove podatke i postaviti raspored plaćanja.
Kako prihvatiti ACH plaćanja pomoću usluge Chase Merchant Services
Često postavljana pitanja o obradi ACH plaćanja (često postavljana pitanja)
Većina ljudi je ili tražila ili plaćala ACH plaćanja, ali možda nije upoznata s tehničkom terminologijom. Ako ste se ikada pridružili teretani, plaćali mjesečnu pomoćnu uslugu kao što je kabelska ili internetska usluga, ili primali redovne izravne depozite od poslodavca, naišli ste na ACH plaćanja. U nastavku ne vidite svoje pitanje? Posjetite naš Fit Small Business forum kako biste pitali stručnjaka.
Evo nekoliko često postavljanih pitanja u vezi plaćanja ACH-a i terminologije:
Razlika između bankovnih prijenosa i ACH plaćanja?
Prijenos žica radi na zasebnoj žičnoj mreži. ACH plaćanje košta vrlo malo, ali procesiranje može potrajati nekoliko dana. Prijenosi su u osnovi trenutni, ali koštaju između 20 i 30 dolara za obradu. Prijenosi putem žica mogu se koristiti i za račune u zemlji ili inozemstvu. Bankovni transferi se uglavnom koriste samo za iznimno hitna plaćanja velikih iznosa.
Razlika između ACH i echeckova?
ACH i echeck (elektronska provjera) plaćanja su u biti iste stvari. Dva termina se često koriste kao sinonimi.
Jesu li ACH depoziti sigurni?
ACH plaćanja su općenito sigurna. Klijenti prikazuju podatke o bankovnom računu samo jednom kada se prvi put prijave za plaćanja. Nakon toga, informacije su šifrirane. ACH plaćanja su također između dva bankovna računa u SAD-u, koji obično imaju identitet koji je povezan s njima, čime se smanjuju mogućnosti prijevara. U najgorem slučaju, ako imate bilo kakvih problema ili prijevare, zaštićeni ste saveznim zakonom.
Što je povrat plaćanja ACH-a?
Povrat se vrši kada kupac ospori naplatu na njihovom bankovnom računu. Ako klijent podnese povratnu uplatu u svoju banku, imate mogućnost braniti optužbu. To je vrijeme kada su obrasci za autorizaciju plaćanja korisni. Kad god postavljate ponavljajuća plaćanja, neka vaši klijenti potpišu ugovor. To pomaže spriječiti pojavu zbunjenosti i povratnih troškova, pa čak i ako to učine, imat ćete dokaz da je optužba valjana. Bez odgovarajućeg dokaza ili dokumentacije, povrat će se dodijeliti klijentu i taj ćete novac izgubiti plus naknadu za povrat troškova.
Poanta
Sve u svemu, ACH plaćanja su odlična opcija za tvrtke koje se redovito bave članstvom, pretplatama i ponavljajućim plaćanjima. Obrada plaćanja može biti neočekivano skupa za mnoge male tvrtke, a korištenje ACH plaćanja je jedan od načina da se uštedi naknada za obradu.
Najbolji način obrade ACH-a je izravno putem vaše banke. Korištenje banaka isključuje posrednike, što može povećati inače pristupačne naknade za obradu ACH-a. Preporučujemo Chase Merchant Services. Oni imaju velike recenzije, 24/7 korisničku podršku, i sljedeći radni dan financiranja s Chase poslovanja tekućeg računa.
Posjetite Chase Merchant Services
