Može biti teško shvatiti koji se davatelji kredita fokusiraju na ove manje SBA 7a zajmove jer obično ne oglašavaju svoje veličine financiranja. Da pomogne, u ovom članku uspoređuje tri od najboljih SBA zajmovi ispod $ 350k: smartbiz, keltski banka, i wells fargo. Dobili smo mnogo informacija izravno iz SBA.
Najbolji cjelokupni pružatelj kredita za SBA ispod 350 tisuća dolara:
Ako vam je potreban brzi kredit SBA 7a, preporučujemo da se prijavite sa SmartBizom. Oni su naš preporučeni davatelj kredita za SBA za kredite ispod 350 tisuća USD. Možete se unaprijed kvalificirati za nekoliko minuta i možete dobiti sredstva u iznosu do $ 350K za samo 30 dana. Za usporedbu, SBA krediti rutinski traju 45 - 120 dana za financiranje putem tradicionalne banke.
Posjetite SmartBiz
Najbolji SBA Krediti pod $ 350K Usporedba: SmartBiz vs Celtic Bank vs Wells Fargo
|
|
|
| |
|---|---|---|---|
| Ukupni zajmovi ispod 350 tisuća dolara nastali su 2016. godine Saznajte više | |||
| Ukupna sredstva za zajmove ispod 350 tisuća dolara u 2016. godini Saznajte više | |||
| Prosječni. Iznos kredita za zajmove ispod 350 tisuća dolara u 2016. godini Saznajte više | |||
| Vrijeme financiranja Saznajte više | |||
| Kamatne stope Saznajte više | |||
| Osobna ocjena kredita Saznajte više | |||
| Online aplikacija Saznajte više | |||
* Zadnja izmjena: prosinac 2017
Dodatne stope, uvjeti i kvalifikacije kredita za SBA obično su slični bez obzira na to kojega zajmodavca odaberete zbog prirode SBA kredita. U nastavku ćemo detaljnije opisati.
Najbolje u ukupnom iznosu za kredite u iznosu od 350K USD
SmartBiz je naš preporučeni SBA zajam za SBA zajmove ispod 350.000 USD. Normalno, SBA krediti zahtijevaju puno papirologije i zatvaraju se za 2-4 mjeseca. SmartBiz je najbrži pružatelj usluga kreditiranja SBA koje smo pregledali, a oni oduzimaju mnogo glavobolje procesu kreditiranja SBA. Njihov prvi proces online prijave traje samo nekoliko minuta i može se financirati u roku od 30 dana.
Za razliku od ostalih pružatelja usluga, SmartBiz nije izravni zajmodavac. Umjesto toga, povezuju zajmoprimce s najboljim bankarskim partnerima SBA. Oni su proglašeni # 1 SPP zajmom posrednika u 2016. jer su financirali više zajmova od tradicionalnih zajmodavaca. Kao facilitator, mogu vam pomoći pronaći pravog SBA zajmodavca.
Ovo je drugačiji od tradicionalnih sba lenders kao što su Wells Fargo i Celtic banka su tradicionalne banke koje financiraju SBA kredita svih veličina. Primjerice, vjerojatno će trebati više vremena za dobivanje sredstava iz tradicionalne banke. Nadalje, većina tradicionalnih banaka nudi samo SBA Express zajmove ispod 350 tisuća dolara, dok SmartBiz nudi tradicionalne 7a kredite s nižim cijenama.
Štoviše, svaki pojedini SBA 7a kredit SmartBiz olakšava radni kapital manji od 350 tisuća dolara. To ih čini savršenim partnerom za dobivanje kredita odobrenog za kredit ove veličine jer su oni jedini davatelj zajma na ovom popisu koji se specijalizirao za kredite ispod 350 tisuća dolara. Uz SmartBiz, možete pretkvalificirati u nekoliko minuta ispunjavanjem jednostavne online aplikacije.
Posjetite SmartBiz
Najbolji tradicionalni zajmodavac za SPP zajmove ispod 150.000 USD:
Celtic banka je najbolja tradicionalna banka za SBA zajmove ispod $ 150K zbog njihovog iskustva. Njihov prosječni kredit SBA 7a je oko $ 102K, gdje je većina tradicionalnih banaka i preko $ 150K. Keltska banka je tradicionalno vjerodostojni SBA-ov zajmodavac koji je dosljedno rangiran kao jedan od najboljih pružatelja kredita za SBA diljem zemlje, prema listi 100 najvećih zajmodavaca SBA-e.
U 2016. godini, Celtic Bank financirala je gotovo 500 kredita ispod 350 tisuća dolara, zatim Wells Fargo, ukupno oko 2,3 milijuna dolara više. Usredotočujući se na male iznose zajma, prosječni iznos kredita Celtic Bank u ovom rasponu bio je 101.891 USD. Ovo ih čini veliki izbor za manje zajmove iznosi ispod $ 150k.
Keltska banka je dobra opcija za financiranje Vaših SBA kredita jer je to glavni fokus njihovog poslovanja. SmartBiz je najbolji online pružatelj za zajmove ispod $ 350K, ali ako želite ići s tradicionalnom bankom i trebate $ 150K ili manje, Celtic banka je sljedeća najbolja stvar. S tvrtkom Celtic Bank možete ispuniti online prijavu i biti u potpunosti financirana u roku od 60 dana.
Posjetite Celtic Bank
Najbolji tradicionalni zajmodavac za SPP zajmove u iznosu od $ 150K do $ 350K:
Preporučujemo Wells Fargo kao najbolju tradicionalnu opciju za SBA kredite između $ 150K- $ 350K zbog volumena manjih kredita i njihove prosječne veličine kredita od $ 167K. Oni dati više SBA kredita i posuditi se više novca nego bilo koji drugi zajmodavac u zemlji. U stvari, mi smo ih prethodno nazvali najboljim SBA zajmodavcem.
U 2016. Wells Fargo je pokrenuo 715 7a zajmova ispod 350 tisuća dolara, što ukupno iznosi više od 119 milijuna dolara u novcu. Wells Fargo financira priličnu količinu pokretanja i poslovnih akvizicija, što mnogi davatelji kredita, uključujući SmartBiz, ne rade. Međutim, ako tražite internetskog zajmodavca, SmartBiz je bolja opcija. Ako želite ići s tradicionalnim vjerovniku da obično fond zajmovi ispod $ 150k, a zatim provjerite Celtic banka.
Ipak, Wells Fargo ima iskustvo potrebno za rad s malim poduzećima svih veličina. Na primjer, oni su lider u sba pozajmljivanje diljem zemlje za iznose kredita iznad $ 350k, i oni više usredotočiti na ove iznose kredita od bilo keltski ili smartbiz. Osim toga, brzo se financiraju za PLP zajmodavce, obično dobivate novac koji vam je potreban za 30-60 dana.
Posjetite Wells Fargo
Prednosti SBA kredita ispod 350 tisuća dolara
Vlasnici tvrtki kojima je potreban SBA zajam ispod 350 tisuća dolara obično je potrebno za kratkoročni obrtni kapital ili zato što se ne mogu kvalificirati za veći kredit. Prvo mjesto koje bi ti vlasnici trebali potražiti je sa SBA pružateljima usluga koji su specijalizirani za kredite ove veličine.
Korištenje SBA davatelja kredita s iskustvom u zajmovima ispod 350.000 USD ima ove primarne prednosti:
- Brže financiranje
- Veće šanse za odobrenje
- Lakši postupak prijave
Ima dosta SBA zajam pružatelji usluga vani, ali mnogi od njih su velike banke koje se fokusiraju na kredite iznad $ 350K. Za male tvrtke tražite manje od $ 350k u financiranju, važno je da ste pronašli zajam provider koji ima povijest davanje iz manjih kredita i pratiti rekord za brzinu.
Mi u FitSmallBusiness.com smo uspjeli dobiti sredstva putem SmartBiz-a nakon što je odbijeno od strane 5 banaka, a vidjeli smo da se to događa i kod mnogih naših čitatelja. To je zbog toga što SmartBiz olakšava posuđivanje za mala i srednja poduzeća i vlasniku male tvrtke i zajmodavcu. Iako su noviji od prostora tradicionalnih zajmodavaca, oni su najbolji u tim manjim iznosima kredita, a sada su financirali preko 500 milijuna dolara.
Posjetite SmartBiz
Dubinski pregled: SmartBiz vs Celtic Bank vs Wells Fargo
Ovaj vodič kupca pokriva najbolja mjesta za dobivanje kredita SBA 7a ako tražite do 350 tisuća dolara. Zajam SBA 7a je poslovni zajam za opću namjenu za koji se jamči država i koji se može koristiti za obrtni kapital, za obnovu zgrade, za kupnju opreme ili strojeva, ili za brojne druge poslovne uporabe, kao što su refinanciranje i konsolidacija duga.
Za više informacija o svim programima za kreditiranje male poslovne administracije (SBA), pogledajte naš članak o vrstama SBA kredita. U nastavku analiziramo i ugovaramo najvažnije aspekte procesa kreditiranja SBA 7a kako bismo vidjeli kako se svaki od ova tri ponuđača zajma međusobno slaže.
Financirani SBA krediti ispod 350 tisuća dolara
Dio pronalaženja pravo zajam provider za zajmove ispod $ 350k je znajući koliko od tih kredita svaki zajam provider je financira. Više od tih manjih SBA kredita oni potječu, bolje vaše šanse su uzimajući odobren. Razlog tome je što se većina pružatelja kredita uglavnom usredotočuje na veće SBA zajmove zbog jamstva SBA koje smanjuje rizik pružatelja zajma.
Sve tri od zajam pružatelji usluga posuditi velike iznose kredita ispod $ 350k svake godine. Brojevi ispod prikazuju koliko je financirano tijekom fiskalne 2016. godine.
SmartBiz: Nisu objavili točan broj zajmova, ali su u 2016. godini financirali više od 200 milijuna dolara. S prosječnim iznosom kredita koji iznosi oko 77.000 dolara, ukupni krediti koji se financiraju vjerojatno su najviši od sva tri pružatelja usluga, negdje oko 2.600.
Celtic Bank: Oni su financirali 1.191 kredit ispod 350K za ukupno $ 121.698.355. To im je dalo prosječni iznos od 102,182 dolara.
Wells Fargo: Financirali su 715 zajmova ispod 350 tisuća dolara, u ukupnom iznosu od 119.372.085 dolara. To im je dalo prosječan iznos financiranja od 167.188 dolara, što je najveći od sva tri pružatelja usluga.
Brzina financiranja
Najveći nedostatak SBA kredita je koliko je vremena potrebno za financiranje. Mnogi lenders može rutinski uzeti 45-120 + dana za financiranje vašeg SBA zajam. Vlasnici tvrtki u potrazi za manjim iznosima zajma manjim od 350 tisuća dolara vjerojatno žele da se financiraju mnogo brže od toga. I SmartBiz i Wells Fargo mogu financirati za samo 30 dana, a Celtic Bank zaostaje.
SmartBiz: SmartBiz je općenito vaša najbrža opcija, financiranje mnogih kredita u roku od 30 dana.
Celtic Bank: Keltska banka je u skladu s većinom tradicionalnih zajmodavaca, financiranje u 60-90 dana
Wells Fargo: Wells Fargo je brži od većine tradicionalnih banaka, financira se za 30-60 dana.
Cijene i troškovi
SBA krediti nose vrlo slične troškove bez obzira na to gdje ste dobili zajam. SBA kamatne stope su približno jednake za sve pružatelje kredita jer SBA postavlja maksimum na stope koje se mogu naplaćivati. Evo još 4 SBA troškova kredita koje ćete imati bez obzira na to kojega zajmodavca odaberete:
1. SBA kamatna stopa
Maksimalne kamatne stope su tipično između 6,5% - 9%, ali ih SBA periodično mijenja. Za više informacija o najsuvremenijim kamatnim stopama za SBA, možete pogledati naš članak o cijenama kredita za SBA, koji uključuje tablicu pune cijene.
2. Naknada za jamstvo SBA
SBA zahtijeva naknadu od 3 do 3,5% zajamčenog iznosa zajma za zajmove preko 150.000 USD.
3. Zatvaranje troškova
Nadležnosti zajmoprimca su naknade za procjenu (za nekretnine ili poslovne akvizicije), naknade za osiguranje vlasništva, studije zaštite okoliša (za nekretnine) i drugi troškovi trećih strana. Te mogu biti valjane u zajam, povećanje Vašeg zajmova ukupno. Zatvaranje troškova ovisi o veličini zajma, kolateralu, korištenju sredstava i zajmodavcu.
4. Osiguranje
SBA zahtijeva od malih poduzeća da nose osiguranje od ključnih osoba i druge vrste osiguranja kada zajam nije 100% osiguran. Obavezno osiguranje bit će vam dio konačnog prijedloga kredita za banku prije zatvaranja.
Neki će zajmodavci - osobito velike banke - također zahtijevati uplatu unaprijed kako bi pokrili troškove zatvaranja. To može biti teško za vlasnike malih poduzeća koji su u gotovinskoj krizi, ali je potrebno da se banka osjeća ugodno. To je kratkoročni trošak jer se obično može vratiti nakon zatvaranja sredstava iz zajma.
Prava razlika između zajmodavaca je u drugim raznim naknadama, kao što su naknade za pakiranje. SBA zabranjuje zajmodavcima da naplaćuju naknade za obradu, naknade za izdavanje, naknade za prijavu, bodove, provizije za posredovanje ili bonus bodove.
Općenito, možete očekivati da platite između 4,5% - 11% u naknade za obradu Vašeg kredita, plus bilo koje dodatne naknade vaš vjerovnik svibanj naplatiti.
SmartBiz: Plaćat ćete do 4% iznosa kredita u naknadi za upućivanje i pakiranje. Troškovi zatvaranja su oko 317 USD.
Celtic Bank: Općenito njihova naknada za pakiranje je oko $ 2500 i njihove troškove zatvaranja razlikuju po zajam.
Wells Fargo: Wells Fargo općenito ne naplaćuje nikakve naknade osim troškova zatvaranja, naknade za jamstvo koje je potrebno ispuniti prema SBA i osiguranja potrebnog za SBA. Oni zahtijevaju polog za pokrivanje troškova zatvaranja, a veličina pologa varira ovisno o vrsti i veličini zajma.
Kvalifikacije
Kvalificiranje za SBA zajam nije jednostavno. Zahtjevi su slični onome što biste trebali za konvencionalni bankovni zajam, a kvalifikacije svakog zajmodavca su gotovo identične. Za kvalifikaciju za SBA 7a kredit obično trebate sljedeće:
- Dobar osobni kreditni rezultat (680+) (provjerite ovdje besplatno)
- Poslovanje s pozitivnim novčanim tokovima ili (za početnike) pozitivne projekcije novčanog toka. To se obično prevodi u omjer pokrivenosti servisiranjem duga (DSCR) od najmanje 1 do 1,25.
- Osiguranje (zajam ne mora biti 100% osiguran, ali trebate imati određeni kolateral)
- 10-20% predujma ako započinjete novu tvrtku ili kupujete tvrtku ili nekretninu.
Ti su zahtjevi nadopunjeni zahtjevima SBA za prihvatljivost. Imajte na umu da će svaki zajmodavac zahtijevati osobno jamstvo od vlasnika primarnih tvrtki, a od vas će se tražiti da putem SBA obrasca 413 pošaljete osobni financijski izvještaj kako biste pokazali koja imovina morate izraditi sigurnosnu kopiju tog jamstva.
SmartBiz: Da biste se kvalificirali uz SmartBiz potreban vam je kreditni rezultat od 680+, 2+ godina poslovne povijesti i 10% predujma.
Celtic Bank: Svaki kandidat gledaju samostalno i ne zahtijevaju izričito minimalne kvalifikacije iznad gore navedenih osnovnih kvalifikacija.
Wells Fargo: Povrh gore navedenih općih zahtjeva za SBA, morat ćete biti i postojeći i trenutni posao, a ne možete imati opipljivu neto vrijednost iznad 15 milijuna dolara. Wells Fargo gleda na cijeli kreditni profil na odobrenje, bez navođenja bilo kojeg dijela vaše prijave važnije od drugog.
Proces prijave
Postoji mnogo papirologije uključenih u zahtjev za kredit SBA, i morate biti spremni pružiti pravu dokumentaciju vašem zajmodavcu. Sva tri zajmodavca imaju vrlo slične procese i zahtijevaju sličnu dokumentaciju. Kada primijenite postupak može se neznatno razlikovati, ali obično izgleda ovako:
- Primjenjujete
- Ispunjavate potrebne obrasce SBA
- Zajmodavac zahtijeva sve nedostajuće informacije
- Zajmodavac vam daje pismo namjere (LOI) s određenim uvjetima kredita
- Prihvaćate uvjete kreditiranja i plaćate polog
- Zajmodavac obrađuje vaš kredit i dobiva odobrenje SBA
- Dobivate sredstva
Svaki od ovih koraka može usporiti brzinu financiranja ako niste pravilno pripremljeni.
SmartBiz: Prvo, morate ispuniti online prijavu koja traje oko pola sata. Kada je Fitsmallbusiness.com to učinio, primili smo e-poruku prije odobrenja odmah nakon ispunjavanja prijave. Nakon toga, predstavnik SmartBiz-a nas je zamolio za popratne dokumente, predao naš paket kredita partnerskoj banci i pomogao nam u osiguravanju i zatvaranju zajmodavaca.
Celtic Bank: Keltska banka, za razliku od većine tradicionalnih banaka, omogućuje vam da ispunite online prijavu kako biste dobili predkvalificirani kredit za SBA 7a. Kada se popuni, dobit ćete odgovor od banke u roku od 1-2 dana. Nakon toga, proces slijedi tipični obrazac traženja dodatnih informacija i dodatne dokumentacije dok ne budete u potpunosti odobreni putem osiguranja.
Wells Fargo: Wells Fargo obično u roku od 30 dana financira samo ako predate svu potrebnu dokumentaciju. Morat ćete otići na lokaciju podružnice ili razgovarati s predstavnikom putem telefona kako biste ispunili zahtjev za kredit SBA jer ne postoji online aplikacija. Potom ćete poslati svu potrebnu dokumentaciju i bit će odobreni u roku od 2-3 tjedna.
Služba za korisnike i recenzije kupaca
Većina lenders pružiti mnogo načina za vas doprijeti do njih da se vaša pitanja odgovori. Neke lenders učiniti one mogućnosti dostupne online puno bolje od drugih, ali sva tri pružatelja pružaju obilje mogućnosti korisnicima usluga.
Recenzije kupaca mogu biti odličan pokazatelj koliko dobro vaš davatelj kredita će vas tretirati ako trebate raditi s njima nakon zatvaranja. Ovi pregledi također mogu identificirati nedostatke u procesu prijave, ili kako je teško kretati se kroz proces s potencijalnim pružateljem zajma.
SmartBiz: Njihova usluga za korisnike dostupna je putem telefona ili e-pošte tijekom uobičajenog radnog vremena (od 9 do 17 sati). Oni također nude priliku da doprete putem društvenih medija. Njihove recenzije kupaca su izrazito pozitivne. Na TrustPilot-u dobili su 9,6 od 10 na više od 350 recenzija. Oni se također smatraju poslovanjem A + u boljem poslovnom uredu.
Celtic Bank: Njihova služba za korisnike dostupna je putem telefona ili e-maila od ponedjeljka do petka od 9 do 17 sati. Oni također prihvaćaju upite putem društvenih medija. Iako nisu imali recenzije na TrustPilotu, BBB ih rangira kao B + poslovanje zbog 12 pritužbi. Jedina negativna ocjena koju smo pronašli bila je da se bave njihovim proizvodima s kreditnih kartica, a ne njihovim SBA kreditima.
Wells Fargo: Oni nude usluge kupcima online i putem telefona 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu, a nude tisuće lokacija u koje možete ući za pomoć. Njihov rezultat na TrustPilotu je 3,4 od 10 na 23 recenzije, a BBB ima niz rangiranja za njih. To je zbog velikog broja podružnica i organizacija koje imaju u cijeloj zemlji. Oni nemaju rang posebno za svoju SBA kreditnu podjelu.
Države koje pozajmljuju
Prije nego što se prijavite, važno je znati može li vam zajmodavac čak posuditi novac u vašoj državi. Sve tri opcije pružaju se u cijeloj zemlji. Iako ne postoji razlika u pokrivenosti između tri pružatelja usluga, uključili smo ovaj odjeljak jer je važno provjeriti prije nego što odaberete davatelja kredita.
SmartBiz: Svenarodni.
Celtic Bank: Svenarodni
Wells Fargo: Svenarodni
Poanta
Ako tražite SBA zajam ispod 350 tisuća dolara, onda su sva tri zajmodavca dobar izbor. SmartBiz se, međutim, više fokusira na zajmove ove veličine od bilo kojeg drugog davatelja kredita, te je naš preporučeni pružatelj. Oni su najbrži SBA-ov davatelj kredita za koji znamo.
SmartBiz osigurava SBA zajmove ispod $ 350K za obrtni kapital, a može financirati u roku od 30 dana. Da biste se kvalificirali, morate imati kreditnu ocjenu od 680+, 2+ godina poslovanja i 10% kolaterala. Možete ispuniti online prijavu i znati je li prequalify unutar nekoliko minuta.
Posjetite SmartBiz
