Mala poslovna kreditna linija koristi se za manje tekuće troškove kao što su plaće, zalihe i obrtni kapital. Obično je kraći uvjeti otplate i višim cijenama od pojam zajam, ali ste samo naplaćuje se za iznos koji koristite. Da biste se prijavili, morat ćete odabrati zajmodavca, pripremiti dokumentaciju i poslati zahtjev.
Najbrži način da dobijete kreditnu liniju male tvrtke je s BlueVine. Njihova online aplikacija zahtijeva minimalne informacije, a poslovanje se može financirati za samo 24 sata. BlueVine nudi kreditne linije veće od 250.000 dolara s cijenama koje počinju od samo 4.8% i pojmovima do jedne godine.
Posjetite Bluevine
Šest koraka za vlasnike tvrtki koji se pitaju kako dobiti kreditnu liniju poslovanja su:
1. utvrditi zašto vam je potrebno financiranje
Kao vlasnik male tvrtke, imate mnogo potencijalnih mogućnosti financiranja koje vam mogu pomoći u postizanju poslovnih ciljeva. Svaka od vaših opcija financiranja ima specijaliziranu svrhu, s kreditnim linijama koje su obično rezervirane za tekuće troškove kao što su zalihe, plaće i opći obrtni kapital. Najbolje kreditne linije također se obnavljaju, što vam omogućuje ponovno pozajmljivanje sredstava nakon što ih se otplaćuje.
Prije odlučivanja, ako male poslovne kreditne linije je pravo izbor za Vaše poslovanje, trebali biste bili sigurni da možete odgovoriti što je poslovni liniju kredita je i kako se linija kreditnog rada.
Što je poslovna linija kredita
Poslovna kreditna linija omogućuje vam posuđivanje sredstava na zahtjev do Vašeg kreditnog limita. Plaćate samo kamatu na ono što posuđujete, dok vam opcija ne košta ništa. Većina kreditnih linija je revolving, što znači da kada otplatite iznos koji ste posudili, možete ga ponovno posuditi.
Evo primjera kako revolucionarna značajka kreditne linije male tvrtke radi:
Vlasnik male tvrtke dobiva odobren za 30.000 dolara kreditne linije. Odmah povlači 10.000 dolara za plaćanje troškova plaća i novog inventara. Ovo ostavlja joj s $ 20.000 u dostupnim kredit i $ 10000 u dug. Tijekom sljedećih nekoliko mjeseci, vlasnik tvrtke vraća 10.000 dolara i provjerava njezinu dostupnu kreditnu liniju. Budući da se kreditna linija male tvrtke vrti, ona sada ima na raspolaganju 30.000 USD.
Kada je poslovna kreditna linija ispravna
Da li je poslovna kreditna linija ispravna ili ne, ovisit će o učestalosti kojom ćete morati povlačiti sredstva, te o količini vremena potrebnom za otplatu bez ometanja novčanog toka vaše tvrtke. Obično ćete imati do godinu dana za otplatu novca koji ste posudili i trebali biste ostaviti kreditnu liniju za redovite troškove, a ne za veliki projekt.
Ako odgovorite "da" na bilo koje od sljedećih pitanja, onda je kreditna linija male tvrtke vaša najbolja opcija financiranja:
- Je li to poslovni rashod koji se redovito događa?
- Ima li poduzeće dovoljno novčanog toka za otplatu glavnice i kamate u roku od jedne godine?
- Mogu li iskoristiti mogućnost obnavljanja za buduće financiranje?
- Je li mojoj tvrtki potreban pristup financiranju na zahtjev, za nepredvidljivim troškovima?
Ako, međutim, financirate veliki i jedinstveni projekt koji će zahtijevati plaćanje tijekom nekoliko godina, onda biste trebali razmisliti o alternativi, kao što je pojam zajam. Osim toga, ako je razlog da vam je potrebno financiranje na prvo mjesto je zbog neplaćenih računa iz vašeg poslovanja ili vlade kupaca, zatim faktura faktoring može biti jeftiniji izbor za Vaše poslovanje u dugoročno.
2. Razmislite o troškovima i uvjetima
Možete očekivati APR od 7% do 100% s poslovnom kreditnom linijom. Najniže stope su rezervirani za premijera borrowers s 700 ili više osobne kreditne rezultate. Tradicionalne banke obično imaju niže stope, ali duže vrijeme financiranja do 30 dana, u usporedbi s on-line zajmodavcima koji vas mogu financirati za dva do tri dana. Neosigurane kreditne linije obično ne prelaze 250.000 USD i imaju rokove otplate od šest do 12 mjeseci, a na raspolaganju su i tjedna i mjesečna plaćanja.
Tipični uvjeti koje možete očekivati za kreditnu liniju male tvrtke su:
- Očekivani travanj: 7% do 100%
- Iznos pozajmice: Do 250.000 dolara
- Rok otplate: Obično šest do 12 mjeseci
- Raspored otplate: Tjedno ili mjesečno
Većina davatelja usluga, posebno on-line zajmodavaca, nude male kreditne linije do 250.000 dolara s rokom otplate do 12 mjeseci. Ako trebate veću kreditnu liniju za male tvrtke ili dugoročnije, lokalna banka može biti dobra opcija. Mnoge tvrtke, međutim, naći će 250.000 dolara više nego dovoljno, jer tvrtke obično dobivaju ograničenja u rasponu od $ 6,000 do $ 30,000. Plus, s online vjerovniku kao što je BlueVine, možete dobiti financira u pitanje dana.
3. Ispunite kvalifikacije i ostale zahtjeve
Da biste se kvalificirali za kreditnu liniju, morat ćete imati osobni kreditni rezultat od najmanje 550 i biti u poslu najmanje šest mjeseci. Osim toga, većina zajmodavaca će zatražiti vaše porezne prijave ili financijska izvješća kako bi potvrdili da su vaši godišnji prihodi najmanje 50.000 dolara. Naposljetku, kada prihvatite ponudu za kreditnu liniju, obično ćete morati dati osobno jamstvo, a pokriće UCC-a podnijet će se protiv vaše poslovne imovine.
Minimalne kvalifikacije i drugi zahtjevi koje možete očekivati prilikom prijave za kreditnu liniju male tvrtke su:
- Osobni kreditni rezultat: 550 ili više (provjerite kreditnu ocjenu)
- Godišnji prihod: $ 50,000 ili više
- Vrijeme u poslu: Šest mjeseci ili duže
- Collateral: Uobičajeni zahtjevi za podnošenje UCC podnesaka
- Osobno jamstvo: Obično je potrebno
Opći UCC podnošenje založio je vašu imovinu kao kolateral za kredit u slučaju neispunjavanja obveza i obično je potreban. Osobna garancija je potpisano obećanje vjerovniku, potpomognutu vašom osobnom imovinom, da ćete otplatiti zajam. Oko 80% zajmodavaca zahtijevat će osobno jamstvo. Međutim, većina tradicionalnih banaka imat će više minimalne kvalifikacije od internetskih zajmodavaca.
OnDeck, on-line vjerovnik, ima neke od najpristupačnijih uvjeta za većinu poduzeća, nudeći male poslovne kreditne linije vlasnicima tvrtki koji imaju 600 ili više bodova kreditne sposobnosti, godinu dana poslovanja i najmanje 100.000 dolara godišnjeg prihoda. To može pomoći mnogim tvrtkama da se kvalificiraju, ali novije tvrtke s manje od godinu dana poslovanja mogu imati poteškoća i trebale bi razmotriti druge mogućnosti financiranja pokretanja.
4. usporediti male poslovne line kredit davatelji
Kada odlučujete hoćete li raditi s online alternativnim zajmodavcem, tradicionalnom bankom ili kreditnom unijom, postoje neki važni čimbenici koje vlasnici malih tvrtki trebaju imati na umu. Prvo i najvažnije, morate odrediti koliko brzo trebate sredstva i koliko će vam trebati. Iako možete dobiti odobrenje za veće kreditne linije kod banke, obično je potrebno više vremena da to učinite.
Dvije uobičajene vrste zajmodavaca koje možete upotrijebiti za prijavu za kreditnu liniju male tvrtke su:
Vaša lokalna banka ili kreditna unija
Vaša lokalna banka ili kreditna unija može biti odlično mjesto za početak prijave za kreditnu liniju, pogotovo ako već imate poslovni račun i uspostavljen odnos s njima.
Oni obično mogu vam ponuditi najbolje uvjete i najniže stope, ali proces prijave će zahtijevati više dokumentacije od alternativnog zajmodavca, i može potrajati 30 ili više dana da se financira. Ako imate problema s ispunjavanjem uvjeta za nezaštićenu poslovnu liniju kredita, banka vam može ponuditi i osiguranu alternativu koja se temelji na imovini uz potporu vaših potraživanja, zaliha ili opreme.
Alternativni zajmodavac
Ako biste željeli dovršiti prijavu na mreži ili vam je potreban brz pristup financijskim sredstvima, trebate se prijaviti za brz poslovni zajam. Obično ćete dobiti manji kreditni limit, ali papirologija je minimalna, i možete se kvalificirati i dobiti sredstva u jednom radnom danu. Iako se ograničenja kreditnih linija obično oglašavaju do 250.000 USD, tvrtke će obično biti odobrene u iznosu od 6.000 do 30.000 USD.
Dvije dobre online kreditne opcije za male tvrtke su:
BlueVine Small Business kreditne linije
BlueVine nudi kreditnu liniju do 250.000 dolara za rokove do 12 mjeseci, te tjedna i mjesečna plaćanja. Morate imati godišnji prihod od najmanje 100.000 USD i kreditnu ocjenu 600 ili veću da biste se kvalificirali za početne stope od samo 4,8% od iznosa povlačenja. Ako usporedite BlueVine s OnDeckom, potencijalno biste mogli dobiti niže stope s OnDeckom, ali ćete izgubiti opciju mjesečnog plaćanja.
OnDeck Small Business kreditna linija
Linija kredita koju nudi OnDeck ima ograničenje od 100.000 dolara s uvjetima do šest mjeseci i tjednim plaćanjima. Premijera borrowers (700 ili veće osobne kreditne rezultat) mogu kvalificirati za svoje najniže stope s tra kao niska kao 13,99%, ali ako imate kreditnu rezultat od najmanje 600 i godišnji prihod od $ 100000 ili više, možete kvalificirati. Uspoređujući OnDeck i Kabbage, još jednu liniju davatelja kreditnih usluga, Kabbage može osigurati do $ 250,000 s mjesečnim plaćanjima, ali su njihove stope veće.
5. Prikupite potrebnu dokumentaciju
Većina informacija koje su vam potrebne da biste dovršili prijavu za kreditnu liniju trebali bi biti lako dostupni. Vaš porezni ID, osobni dohodak i poslovni financijski podaci (uključujući nedavne porezne prijave) uvijek će biti potrebni, ali kod tradicionalnih zajmodavaca trebat će vam i opsežna financijska izvješća. Međutim, online vjerovnik može se povezati s vašim poslovnim bankovnim računom i izravno preuzeti financijske podatke, štedeći vam dragocjeno vrijeme.
Pojedinosti koje ćete obično morati dati prilikom prijave za kreditnu liniju male tvrtke su:
- Ime
- Poslovna adresa
- Broj telefona
- Porezni broj
- Priroda posla
- Datum poslovanja je uspostavljen
- Broj zaposlenih
- Godišnji bruto prihod
- Osobni podaci, uključujući ime, adresu, broj socijalnog osiguranja i prihod
S tradicionalnim vjerovniku kao što su banke ili kreditne unije, morat ćete pružiti dodatne informacije kada se prijavljuje za poslovne kreditne linije. To uključuje poslovne financijske izvještaje, osobne financijske izvještaje, porezne prijave za poslovanje i osobne porezne prijave. Neke banke će čak zahtijevati izvješća o starenju potraživanja od kupaca, izvješća o starenju računa i izvješća o inventaru kako biste utvrdili ispunjavate li uvjete.
Okupljanje ove papirologije može iskoristiti dragocjeno vrijeme koje bi se moglo bolje potrošiti na vođenje vašeg poslovanja. Online lenders poput OnDeck i BlueVine obično zahtijevaju najmanje iznos od dokumentacije, i može se povezati na vaš računovodstveni sustav kako bi se utvrdilo vaše kvalifikacije. To vam štedi vrijeme i omogućuje brže financiranje vaših poslovnih potreba.
6. Pošaljite Vašu malu tvrtku kreditnu aplikaciju
Pomoću online vjerovnika možete podnijeti prijavu u cijelosti na mreži, a obično je potrebno nekoliko minuta. Međutim, s tradicionalnom bankom ili kreditnom unijom, obično ćete se morati prijaviti osobno, što može potrajati mjesec dana i čini ga još težim za brzu usporedbu linije kreditnih stopa i uvjeta.
Iako će se točne aplikacije razlikovati prema vjerovniku, možete očekivati sljedeći postupak prijave:
Podnošenja zahtjeva za male poslovne kreditne linije s tradicionalnim banka
Iako mnoge tradicionalne banke sada nude online prijavu, obično ćete morati biti smješteni u državi koja ima lokalnu podružnicu. Većina banaka će zahtijevati od vas da dođete i podnesete poreznu prijavu, popunite papirnatu prijavu i prikupite dodatne informacije. Ukupno vrijeme primjene može trajati i do mjesec dana, ali to možete skratiti tako što ćete rano pripremiti svoje dokumente.
Podnošenja zahtjeva za male poslovne kreditne linije s BlueVine
Da biste se prijavili za kreditnu liniju BlueVine za male tvrtke, trebat će vam osnovne poslovne i osobne informacije. Proces je relativno jednostavan; Kada popunite profil tvrtke, od vas će se tražiti da povežete poslovni bankovni račun kako biste utvrdili prihvatljivost i ispunili svoje osobne podatke. Odobrenje i financiranje mogu biti najbrže 24 sata nakon dovršetka prijave.
BlueVine male poslovne kreditne online aplikacija
Podnošenja zahtjeva za male poslovne kreditne linije s ondeck
Kada se prijavljujete na mreži putem usluge OnDeck, od vas će se tražiti da popunite svoje osobne i poslovne informacije, kao i zahtjev za financiranje. Nakon početne provjere kreditne sposobnosti i provjere vašeg poslovanja, OnDeck će zatražiti da se povežete na poslovni bankovni račun ili prenesete posljednja tri mjeseca bankovnih izvoda u obliku PDF-a. Nakon toga odobrenje i financiranje obično slijede za samo 24 sata.
OnDeck male poslovne kreditne online aplikacija
Savjeti za dobivanje odobren za male poslovne kreditne linije
U pripremi vodiča o tome kako dobiti poslovnu liniju kredita, konzultirali smo stručnjake za savjete o dobivanju odobrenja koje vlasnici malih tvrtki trebaju uzeti u obzir. Preporuke uključuju plan o korištenju sredstava, osiguravanje dobre kreditne povijesti te otvorenost za primanje manjih iznosa nego što ste zatražili.
Neki savjeti za odobravanje kreditne linije za male tvrtke su:
Imajte plan kako ćete koristiti sredstva
“Previše tvrtki počinje se prijavljivati za kreditnu liniju bez kristalno jasnog plana o tome kako bi to koristilo njihovom poslovanju. Uvijek predlažemo da imate plan rasta za sljedećih 12 do 24 mjeseca. Odredite točno koja sredstva i resursi trebate za postizanje svojih ciljeva i stvorite proračun. Nakon što ste pripremili plan igre, lakše ćete izračunati koliko točno novca trebate od zajmodavca.
- Nishank Khanna, direktor marketinga tvrtke Clarify Capital
Vaša zadnja kreditna povijest i financijska izvedba je važna
“Ako se prijavljuje za male poslovne kreditne linije, većina lenders će procijeniti vaše poslovne banke izjave, poslovne kreditne izvješća, i osobne kreditne izvješća. Samo znam da čak i ako je vaša mala poduzeća učinio loše tijekom financijske krize ili ste imali stečaj u prošlosti, još uvijek možete dobiti proširena male poslovne kreditne linije. Općenito, važno je da su vaše nedavne izjave i kreditna povijest pozitivne. "
- Brian Meiggs, osnivač MyMillennialGuide.com
Budite spremni prihvatiti manje od onoga za što ste se služili
„Budite spremni prihvatiti niži iznos nego što ste tražili kada počinjete, pogotovo ako imate dobar posao s lokalnom bankom preko koje ste odobreni. Imajte na umu da to otvara vrata za mogućnost veće kreditne linije s njima u budućnosti, umjesto da plaćate veće kamatne stope rano.
- Jason R. Hill, osnivač životnog osiguranja za SBA kredite
Alternative za male poslovne kreditne linije
Odabir prave mješavine poslovnog financiranja važan je korak u osiguravanju da je vaše poslovanje dobro opremljeno za proširenje i posluživanje vaših klijenata. Imate mogućnost korištenja dugoročnih zajmova, faktoringa vaših računa kako biste oslobodili novčani tok i financirali manje kupnje pomoću poslovne kreditne kartice. Obično ćete uvidjeti da se vaše poslovanje najbolje poslužuje iskorištavanjem nekoliko oblika financiranja za različite svrhe.
Neke alternativne mogućnosti financiranja kreditne linije su:
Term Loan alternativa poslovnoj kreditnoj liniji
Kada vaše poslovanje treba financiranje za veliki projekt, koji obično zahtijeva uzimajući jedan veliki paušal unaprijed s duljim uvjetima otplate, trebali biste razmotriti uzimajući online poslovni zajam. Ako trebate pojam zajam, ali još uvijek želite opciju kreditne linije, odabirom zajmodavca koji vam može pružiti i jedno i drugo uštedjet ćete vrijeme i trud u primjeni.
OnDeck nudi poslovnu liniju kredita do 100.000 dolara za vaše redovne troškove i zajam do 500.000 dolara za veće projekte. Obje nude niske stope na borrowers s kreditne rezultate iznad 680 i proces prijave koji traje 15 minuta. Nakon odobrenja, financiranje slijedi za samo 24 sata.
Posjetite OnDeck
Faktura Faktoring Alternativa poslovnoj liniji kredita
Kada procjenjujete zašto vam je potrebna kreditna linija za male tvrtke, možda ćete otkriti da vaša tvrtka zarađuje dovoljno prihoda, ali vaši klijenti ne plaćaju svoje račune dovoljno brzo. To se obično događa kada ponudite proširene uvjete drugim tvrtkama i vladama.
Dok još uvijek trebate platiti osoblje i dobiti inventar, neplaćena faktura sjedi, stvarajući prazninu u vašem novčanom toku. Da biste riješili ovaj problem, možete koristiti faktoring fakture, koji vam omogućuje da svoje račune prodate unaprijed za 80% do 90% njihove vrijednosti, a ostatak, manje za malu naknadu, naplaćujete kada je račun isplaćen.
Za neplaćene račune koji će biti isplaćeni u sljedećih 90 dana od poslovnih korisnika (B2B) i poslovnih korisnika (B2G), BlueVine nudi fakturiranje do 5 milijuna dolara, uz kreditnu liniju do 250.000 dolara. Obje imaju niske početne stope, brze aplikacije i omogućavaju vam financiranje u roku od jednog do tri radna dana.
Posjetite BlueVine
Poslovna kreditna kartica alternativa poslovnoj kreditnoj liniji
U nekim slučajevima možda odlučujete između poslovne kreditne linije i kreditne kartice. U određenim slučajevima, kreditna kartica male tvrtke može biti bolja opcija. To je obično slučaj ako je iznos financiranja koji trebate ispod 15.000 USD ili ako redovito kupujete online za svoju tvrtku, a bankovni transferi nisu prihvaćeni.Uz praktičnost, otplata vaše poslovne kreditne kartice mjesečno će vam uštedjeti novac i zaradite nagrade u tom procesu.
Postoje različite nagrade, kreditna ograničenja, kamatne stope i povlastice koje nude davatelji kreditnih kartica. Ako odaberete pravu kreditnu karticu za male tvrtke, jednostavno je s našim tržištem za poslovne kreditne kartice, alatom koji vam omogućuje da sortirate i filtrirate ponude kako biste pronašli karticu koja je najbolja za vašu tvrtku.
Posjetite tržište poslovnih kreditnih kartica
Često postavljana pitanja (FAQ) O tome kako dobiti poslovni kredit
Kao i kod bilo koje vrste financiranja, poduzetnika imaju pitanja koja svibanj biti više specifične za njihovo poslovanje ili na njihovu situaciju. Pokrili smo postupak dobivanja kreditne linije, a ispod su neka od najčešćih pitanja vlasnika malih tvrtki. Ako nismo adresirali vaše pitanje, slobodno ga pitajte na našem forumu Fit Small Business.
Najčešća pitanja o tome kako dobiti kreditnu liniju tvrtke su:
Kako mogu povećati kreditno ograničenje za svoju tvrtku?
Dokle god održavate ili poboljšavate svoj osobni kreditni rezultat, pravovremeno plaćate i vaš poslovni prihod raste, vjerojatno možete povećati ograničenje kreditne linije. Ponekad se to povećanje dogodi automatski, ali ponekad morate podnijeti zahtjev za povećanjem zajmodavcu.
Je li teško dobiti kreditnu liniju?
Obično, ako ste dobro kvalificirani, nije teško dobiti kreditnu liniju. Startups, mikro tvrtke, i borrowers s niskim osobnim kreditne rezultate svibanj imati neke poteškoće. To je zato što većina lenders radije posuditi tvrtkama i vlasnicima s novčanog toka, kolateralna, i dobre kreditne rezultate. Međutim, postoje alternative, poput pokretanja poslovnih kredita.
Je li poslovna kreditna linija dobra ideja?
Poslovna kreditna linija omogućuje vam da pokrijete obrtni kapital, dodatne zalihe zaliha, nadopunite svoj novčani tok i financirajte praznine u plaćama. Također, nećete plaćati kamatu za neiskorištena sredstva. Ako je potrebno koristiti veliki paušalnom iznosu za renovations ili drugi veliki trošak, mali poslovni zajam će obično biti bolji izbor.
Za što se koristi poslovna linija?
Poslovna kreditna linija koristi se za pokrivanje troškova radnog kapitala, kao što su plaće i zalihe. Zbog revolving prirode linije, ona se može ponovno iskoristiti nakon što se isplate izvrše, što ga čini izvrsnim rješenjem za tekuće troškove. Neki vlasnici tvrtki također vole imati kreditnu liniju u slučaju neočekivanih troškova.
Mogu li dobiti lošu kreditnu liniju?
U nekim slučajevima možete se kvalificirati za kreditnu liniju s lošim kreditom. Da biste to učinili, trebate imati snažne poslovne prihode i opsežnu poslovnu povijest, kao i mali iznos postojećeg duga. Ona također pomaže ako imate postojeći odnos sa svojim vjerovniku.
Možete li koristiti kreditnu liniju za osobne troškove?
Ne trebate koristiti kreditnu liniju male tvrtke za osobne troškove. Ne samo da bi se stavljanjem Vašeg poslovanja na rizik, ali bi također biti risking vaš odnos sa svojim vjerovniku i potencijalne buduće financiranje. Za osobne troškove, postoje i druge opcije, kao što su osobni zajmovi, koje možete koristiti umjesto.
Da li SBA nudi kreditne linije?
SBA nudi kreditnu liniju, nazvanu SBA CAPline. SBA ne izdaje izravno; umjesto toga, odobreni zajmodavci izdaju poslovnu kreditnu liniju i SBA će jamčiti dio nje. Cijene za SBA CAPline kreću se od 7% do 12%, a ograničenja iznose čak 5 milijuna USD.
Da li poslovna kreditna linija utječe na osobne kreditne rezultate?
Većina lenders će provjeriti vaše osobne kreditne rezultat kada vam odobrava za kreditnu liniju, koja može imati utjecaj na Vašu kreditnu rezultat. Osim toga, u slučaju zadani, osobna garancija koju pružaju lenders svibanj dopustiti im da izvješće o neuspjeh plaćanja na vaš osobni kredit izvješće.
Bottom Line: Kako da biste dobili poslovnu kreditnu liniju
Da li vaše poslovanje treba financiranje za plaće ili redovito održavanje, poslovne linije kredita može biti velika mogućnost. Kada se prijavljujete, trebali biste imati potrebne informacije spremni i odabrani jedan vjerovnik, gdje ste vjerojatno da će dobiti odobren za uvjete i stope vam je potrebno.
Najbolju liniju kreditnih uvjeta nudi BlueVine. Možete se kvalificirati za do $ 250,000 uz tjedne ili mjesečne uplate tijekom godine. Kamatne stope počinju od samo 4,8%, a njihova se primjena može završiti za samo 15 minuta, a financiranje će uslijediti već sljedećeg dana.
Posjetite BlueVine
